El Infonavit adelantó una información que te conviene saber si estás pensando en adquirir un crédito. Entérate por qué.
Créditos del Infonavit: qué pasa con tu subcuenta si te jubilas antes de usarla
Miles de trabajadores mexicanos llegan al final de su vida laboral sin haber utilizado un crédito del Instituto del Fondo Nacional de Vivienda de los Trabajadores (Infonavit) para comprar una vivienda. Después de décadas de aportaciones realizadas por sus empleadores, surge una de las dudas más frecuentes entre quienes están por retirarse: qué ocurre con el dinero acumulado en la subcuenta de vivienda cuando llega la jubilación.
La respuesta es clara: el ahorro no se pierde. De acuerdo con las reglas vigentes del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), los recursos acumulados durante años de cotización siguen perteneciendo al trabajador y pueden recuperarse al momento de pensionarse, incluso si nunca se solicitó un financiamiento para adquirir una casa.
Además, ese dinero no permanece inmóvil. Mientras no sea utilizado, continúa generando rendimientos que ayudan a proteger su valor frente a la inflación. Por ello, especialistas recomiendan que los trabajadores conozcan cómo funciona su subcuenta y cuáles son los procedimientos para recuperar esos recursos al llegar al retiro.
Cada quincena, los patrones están obligados a aportar el 5% del salario base de cotización de cada trabajador a la subcuenta de vivienda del Infonavit. Esos recursos se acumulan a lo largo de la vida laboral y permanecen invertidos hasta que el trabajador decide utilizarlos para adquirir una vivienda o hasta que solicita su devolución al momento de pensionarse.
Según las proyecciones financieras del Instituto para 2026, el ahorro continúa generando rendimientos cercanos al 4% anual, una cifra alineada con la inflación estimada para el mismo periodo. El objetivo es evitar que el dinero pierda poder adquisitivo con el paso del tiempo.
El Infonavit divide estos recursos en tres grandes fondos históricos:
Fondo de Ahorro 1972-1992.
Subcuenta de Vivienda 1992.
Subcuenta de Vivienda 1997.
Dependiendo de los años en que una persona cotizó, puede tener recursos acumulados en uno, dos o incluso los tres fondos.
Una característica importante es que estos ahorros son considerados imprescriptibles. Esto significa que ni el trabajador ni sus beneficiarios pierden el derecho a reclamarlos, incluso si pasan muchos años sin iniciar el trámite correspondiente.
Cuando un trabajador llega a la jubilación sin haber solicitado un crédito Infonavit, los recursos acumulados pueden recuperarse, aunque el procedimiento depende del régimen bajo el cual se pensione. Para iniciar el trámite es indispensable contar con una resolución de pensión emitida por el IMSS, ya sea por vejez, cesantía en edad avanzada, invalidez o incapacidad permanente igual o superior al 50%.
Las personas que se pensionan bajo la Ley 73 del IMSS, es decir, quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997 y cumplen con las condiciones correspondientes, pueden retirar la totalidad de su ahorro en una sola exhibición. El trámite puede realizarse directamente ante el Infonavit o mediante la Afore correspondiente. Para ello se requiere presentar documentos como resolución de pensión, identificación oficial, estado de cuenta bancario con CLABE, NSS, RFC y CURP actualizados.
En contraste, quienes se pensionan bajo la Ley 97 no reciben el dinero de forma directa. En estos casos, los recursos acumulados en la subcuenta de vivienda y los rendimientos generados se integran al saldo total administrado por la Afore para calcular la pensión mensual.
Otro punto relevante es que el Infonavit está obligado a notificar a los trabajadores que cumplan 70 años y aún mantengan recursos sin reclamar. Sin embargo, incluso si los fondos son transferidos al Fondo de Pensiones para el Bienestar, el derecho a recuperarlos sigue vigente.
Por ello, especialistas recomiendan revisar periódicamente el saldo de la subcuenta Infonavit, verificar el régimen pensionario aplicable y preparar la documentación necesaria antes de iniciar el proceso de retiro, con el fin de aprovechar un ahorro que puede representar una suma importante al momento de la jubilación.