Banamex, BBVA México, Banco Azteca y más bancos alertan a sus clientes que serán revisados por el SAT si realizan estos depósitos en efectivo durante octubre 2026

Una patota de bancos alertaron a sus clientes sobre algunos cambios generales. Entérate de qué se tratan.

Banamex, BBVA México, Banco Azteca y más bancos alertan a sus clientes que serán revisados por el SAT si realizan estos depósitos en efectivo durante octubre 2026.

Los clientes de Banamex, BBVA México, Banco Azteca y otras instituciones financieras deben tener en cuenta las reglas del Servicio de Administración Tributaria (SAT) sobre depósitos en efectivo durante octubre de 2026. Las operaciones que superen los 15 mil pesos acumulados al mes en una misma institución pueden ser informadas a la autoridad fiscal, aunque esto no significa que el contribuyente reciba automáticamente una multa.

El SAT puede revisar los movimientos bancarios cuando existen diferencias entre los depósitos recibidos y los ingresos que una persona tiene declarados. El monto de 15 mil pesos funciona como un umbral para la obligación de las instituciones financieras de proporcionar determinada información, no como una prohibición para depositar dinero en efectivo.

Por eso, quienes realicen depósitos en efectivo mayores a 15 mil pesos deben conservar documentación que permita demostrar el origen de los recursos. De acuerdo con Uno TV, el depósito por sí mismo no constituye una infracción: el problema puede aparecer cuando durante una revisión fiscal no existe una explicación o documentación suficiente sobre el dinero recibido.

SAT: qué depósitos en efectivo son revisados

La regla contempla los depósitos en efectivo que superen los 15 mil pesos acumulados durante un mes en el conjunto de cuentas que el contribuyente tenga en una misma institución financiera. El SAT señala que las instituciones del sistema financiero tienen la obligación de informar estos movimientos bajo las disposiciones establecidas en la Ley del Impuesto sobre la Renta.

Esto incluye operaciones realizadas en efectivo y también las adquisiciones en efectivo de cheques de caja contempladas por la legislación fiscal. El reporte bancario, sin embargo, no significa que cada persona que supere ese monto sea automáticamente auditada o sancionada.

La autoridad puede poner especial atención cuando los movimientos bancarios no guardan relación con los ingresos que el contribuyente declaró. Entre los documentos que pueden servir para acreditar el origen de los recursos están contratos, comprobantes de pago, estados de cuenta, facturas, documentación relacionada con préstamos, ventas o herencias.

Además, el propio SAT ha aclarado que no existe un impuesto vigente por depositar efectivo. El antiguo Impuesto a los Depósitos en Efectivo fue abrogado y, por lo tanto, superar los 15 mil pesos no genera por sí mismo un cobro automático.

SAT

SAT: qué pasa cuando se detectan diferencias

Si durante una revisión el SAT detecta diferencias entre los depósitos bancarios y los ingresos declarados, puede solicitar al contribuyente información y documentación para aclarar la situación. La finalidad es determinar si los recursos corresponden a ingresos que debieron ser declarados o si tienen otro origen que pueda acreditarse documentalmente.

Por ejemplo, un depósito puede corresponder a un préstamo, una operación de venta, una herencia u otro movimiento que no necesariamente represente un ingreso gravado. En esos casos, contar con contratos, comprobantes y estados de cuenta permite explicar la procedencia del dinero ante una eventual solicitud de la autoridad.

La Procuraduría de la Defensa del Contribuyente (Prodecon) explica que, cuando existen depósitos no declarados y el contribuyente no puede sustentarlos documentalmente durante las facultades de comprobación, la autoridad puede presumir que se trata de ingresos o de actos por los que deben pagarse contribuciones.

Por eso, la clave para los clientes de Banamex, BBVA México, Banco Azteca y otros bancos no está en evitar necesariamente los depósitos en efectivo, sino en conservar los documentos que permitan demostrar de dónde provienen los recursos cuando sea necesario.

SAT: las multas que puede aplicar

El SAT no aplica una multa simplemente por depositar más de 15 mil pesos en efectivo. El propio reporte bancario tampoco significa que exista automáticamente una deuda fiscal, ya que la cantidad depositada, por sí sola, no constituye una infracción.

Las sanciones pueden aparecer cuando una revisión determina que existen contribuciones omitidas, inconsistencias fiscales o incumplimientos de obligaciones. En otras palabras, el riesgo está relacionado con la situación fiscal que resulte de la revisión y no con el simple hecho de superar el umbral de información bancaria.

La legislación vigente establece mecanismos para que las instituciones financieras informen al SAT sobre determinados depósitos en efectivo. Por eso, mantener comprobantes de operaciones relevantes y una situación fiscal actualizada permite contar con elementos para aclarar cualquier diferencia que eventualmente sea detectada por la autoridad.