IMSS e ISSSTE: cuánto deberías haber ahorrado si tienes 30 y 40 años en 2026 para estar tranquilo con tu pensión

Fíjate qué números de ahorro deberías dominar si tienes varios años de ahorro acumulados en 2026. Checa además por qué.

IMSS e ISSSTE: cuánto deberías tener ahorrado si tienes 30 y 40 años en 2026 para estar tranquilo con tu pensión

La preocupación por la pensión del Instituto Mexicano de Seguridad Social (IMSS) y la pensión del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) ha crecido entre los trabajadores mexicanos que buscan llegar al retiro con estabilidad financiera. En un contexto donde cada vez más personas dependen de sus propios ahorros para complementar los ingresos de la jubilación, expertos en finanzas recomiendan revisar periódicamente cuánto dinero se ha acumulado a lo largo de la vida laboral.

Aunque no existe una cantidad universal que garantice un retiro cómodo, sí hay modelos internacionales que sirven como referencia para medir el avance hacia la independencia financiera. Dos de los más conocidos son la Fórmula Greene y el Modelo Fidelity, herramientas que calculan cuánto debería tener ahorrado una persona según su edad y nivel de ingresos.

Para quienes cotizan en el IMSS o el ISSSTE, estas métricas pueden ser especialmente útiles para saber si van por buen camino rumbo a la jubilación. La clave no está solamente en cuánto se gana, sino en la proporción del salario anual que se ha logrado convertir en patrimonio e inversiones para el futuro.

La Fórmula Greene: cuánto deberías tener ahorrado a los 30 y 40 años

La llamada Fórmula Greene es una guía financiera que relaciona directamente el ahorro acumulado con el salario anual de cada trabajador. Según esta metodología, una persona de 30 años debería contar con un ahorro equivalente a un año completo de ingresos. Es decir, si percibe 240 mil pesos netos al año, la meta ideal sería haber acumulado aproximadamente esa misma cantidad.

El objetivo principal en esta etapa es construir hábitos financieros sólidos, crear un fondo de emergencia y comenzar a invertir de manera constante para aprovechar el paso del tiempo. Al llegar a los 40 años, la exigencia aumenta considerablemente. La recomendación de la Fórmula Greene es tener ahorrado el equivalente a tres veces el salario anual.

Por ejemplo, una persona que gana 300 mil pesos al año debería contar con un patrimonio financiero cercano a los 900 mil pesos. Esta década suele coincidir con mayores responsabilidades económicas, como créditos hipotecarios, gastos familiares o educación de los hijos, por lo que la disciplina financiera adquiere una importancia crucial.

La fórmula también contempla metas más ambiciosas para etapas posteriores. A los 50 años, el objetivo es acumular cinco veces el salario anual para acercarse con mayor tranquilidad al retiro.

El Modelo Fidelity: cuánto deberías tener ahorrado a los 30 y 40 años

El Modelo Fidelity, desarrollado por la firma internacional Fidelity Investments, es una de las referencias más utilizadas en la planificación para el retiro. En el caso de los 30 años, coincide con la Fórmula Greene y recomienda contar con un ahorro equivalente a una vez el salario anual.

Para los 40 años también mantiene la misma meta: acumular tres veces los ingresos anuales. Esto significa que un trabajador con un salario anual de 400 mil pesos debería haber reunido alrededor de 1.2 millones de pesos entre ahorros, inversiones y otros activos destinados a la jubilación.

La diferencia entre ambos modelos aparece a los 50 años. Mientras la Fórmula Greene propone acumular cinco veces el salario anual, el Modelo Fidelity eleva la recomendación a seis veces los ingresos anuales. Los especialistas destacan que alcanzar estas metas no depende únicamente de guardar dinero en una cuenta bancaria. El factor determinante es el interés compuesto, es decir, la reinversión constante de los rendimientos obtenidos a lo largo del tiempo.