El IMSS y el ISSSTE tienen reglas para disponer de la Afore. Estos son los casos en que puedes retirar recursos y sus principales límites.
IMSS e ISSSTE limitan retiro de dinero de todos los mexicanos con Afore: esto es lo que debes saber
Quienes cotizaron ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) pueden encontrarse con una limitación importante al momento de solicitar sus recursos. Aunque el dinero acumulado en la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) pertenece al trabajador, la legislación establece cómo y cuándo puede disponer de él.
La razón está relacionada con la función que cumple ese ahorro. Los recursos de la cuenta individual están destinados principalmente a financiar la pensión durante la vejez, por lo que la normativa no contempla como regla general la posibilidad de vaciar la cuenta en una sola exhibición simplemente porque el trabajador así lo solicite.
Esto significa que llegar a la jubilación con un saldo importante no implica automáticamente recibir todo el dinero mediante un único depósito. La cantidad que puede entregarse directamente depende del régimen pensionario y de los recursos que sean necesarios para financiar la pensión.
El punto central es que no existe un monto fijo en pesos que determine cuánto puede retirarse. La restricción está relacionada con el destino que tienen los distintos recursos acumulados en la cuenta individual y con el régimen bajo el cual se obtiene la pensión.
En el régimen de cuentas individuales, aplicable a trabajadores del IMSS o del ISSSTE que cumplen las condiciones correspondientes, una parte importante del saldo se utiliza para financiar los pagos periódicos de la jubilación. Puede destinarse a una renta periódica contratada con una aseguradora o a retiros programados a través de la Afore.
Por eso, el trabajador no necesariamente recibe todo su saldo en efectivo. La parte que puede entregarse directamente corresponde al excedente que no resulta necesario para financiar la pensión bajo las condiciones aplicables.
En el caso del Décimo Transitorio del ISSSTE, la situación es diferente. Este régimen tiene reglas propias y permite retirar en una sola exhibición determinados recursos acumulados, entre ellos los correspondientes al SAR ISSSTE 92 y al SAR FOVISSSTE 92, mientras el resto queda sujeto a las disposiciones aplicables.
La fuente también señala una excepción especialmente importante: la llamada Negativa de Pensión. Se presenta cuando el trabajador solicita una pensión, pero la institución determina que no cumple con los requisitos necesarios para obtenerla.
Cuando se emite ese documento, el trabajador puede presentarlo ante su Afore para solicitar la devolución de los recursos acumulados en una sola exhibición. Es decir, la posibilidad de retirar todo el dinero está vinculada a una situación jurídica específica y no a una decisión personal de renunciar a la pensión.
Al momento de pensionarse, el destino de los recursos depende del régimen correspondiente. El dinero acumulado no funciona como una cuenta bancaria convencional de la que pueda extraerse libremente todo el saldo cuando el trabajador decide retirarse.
En el régimen de cuentas individuales, los recursos necesarios para financiar la pensión permanecen destinados a ese objetivo. De acuerdo con la fuente, pueden utilizarse para contratar una renta periódica con una aseguradora o para establecer retiros programados mediante la Afore.
Esto explica por qué el saldo que aparece en el estado de cuenta no necesariamente coincide con el dinero que puede recibirse en efectivo al jubilarse. Una parte tiene una función específica dentro del mecanismo pensionario.
En el Décimo Transitorio del ISSSTE, por su parte, existen reglas particulares para los trabajadores incluidos en ese régimen. La posibilidad de recibir determinados recursos en una sola exhibición no significa que todo el ahorro de la cuenta individual pueda retirarse sin considerar las normas aplicables.
Uno de los principales riesgos es tomar decisiones a partir de información difundida en redes sociales. La fuente advierte sobre las promesas de supuestos mecanismos para vaciar una Afore de manera rápida, cuando la disposición de los recursos está condicionada por los supuestos establecidos en la legislación.
Antes de solicitar un retiro, resulta fundamental identificar el régimen pensionario correspondiente y revisar las semanas cotizadas o los años de servicio. También es conveniente consultar directamente al IMSS, al ISSSTE, a la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) o a la propia Afore.
El punto clave es evitar una confusión frecuente: tener el dinero acumulado en una Afore no significa que pueda retirarse íntegramente en cualquier momento. La forma de disponer de esos recursos está vinculada con el régimen de pensión y con las condiciones previstas por la legislación.