IMSS: por esta razón tu pensión será más baja que la de tus padres o abuelos

Las pensiones mexicanas están bajando cada vez más, por lo que los más jóvenes no percibirán montos altos como sus antecesores. Fíjate por qué.

Checa lo que tiene para decir el IMSS. 

Para muchos trabajadores en México, hablar del retiro genera más dudas que certezas. Una de las más comunes surge al comparar las pensiones actuales con las que reciben padres o abuelos: ¿por qué el monto será menor si se trabaja igual o incluso más años? La respuesta está directamente relacionada con los cambios que tuvo el sistema de pensiones del IMSS desde finales de los años noventa.

Aunque el Instituto Mexicano del Seguro Social sigue siendo el organismo encargado de administrar las pensiones, las reglas bajo las que cotizan millones de personas cambiaron de manera radical. Quienes comenzaron a trabajar a partir del 1 de julio de 1997 están inscritos en un régimen muy distinto al que protegió a generaciones anteriores.

Este nuevo modelo, conocido como Ley 97, trasladó la responsabilidad del ahorro para el retiro a cada trabajador. Esto provocó que, en la mayoría de los casos, las pensiones futuras sean considerablemente más bajas que las otorgadas bajo el esquema anterior, lo que hoy genera preocupación entre quienes se acercan a la edad de jubilación.

IMSS: las diferencias entre Ley 97 y Ley 73

Antes de 1997, el sistema de pensiones del IMSS operaba bajo la Ley 73, un esquema solidario administrado por el Estado. En este modelo, la pensión se calculaba con base en el promedio salarial de los últimos años de trabajo y el total de semanas cotizadas. No importaba cuánto dinero había ahorrado cada persona, ya que el pago salía de un fondo común.

Con la entrada en vigor de la Ley 97, el sistema cambió por completo. Desde entonces, cada trabajador cuenta con una cuenta individual administrada por una Afore. En ella se depositan las aportaciones del empleado, del patrón y del gobierno. Al momento del retiro, la pensión depende exclusivamente del monto acumulado en esa cuenta.

Uno de los principales motivos por los que la pensión bajo la Ley 97 suele ser más baja son las aportaciones obligatorias. Durante muchos años, el porcentaje destinado al retiro fue insuficiente para generar un ahorro capaz de sostener una pensión similar al último salario. Aunque recientemente se aprobaron reformas para aumentar las aportaciones, millones de trabajadores ya acumulan rezagos importantes.

IMSS

Otro factor clave es el salario registrado ante el IMSS. En México es común que los trabajadores coticen con sueldos menores a los que realmente perciben, ya sea por esquemas de subcontratación o acuerdos informales. Esto reduce directamente el ahorro en la Afore y, en consecuencia, el monto de la pensión.

Además, la Ley 97 eliminó la pensión garantizada basada en el salario final. Si el ahorro no alcanza para contratar una renta vitalicia o un retiro programado adecuado, el trabajador solo puede acceder a la Pensión Mínima Garantizada, que suele ser insuficiente para mantener el nivel de vida previo al retiro.

También influye la densidad de cotización. Periodos sin empleo formal, trabajos informales o interrupciones laborales reducen los años efectivos de aportación, afectando de forma significativa el monto final de la pensión.