IMSS Ley 73: el error que cometen miles de mexicanos con su pensión en 2026 y no tiene vuelta atrás

Una decisión tomada durante el trámite de jubilación puede afectar los ingresos de por vida y muchos no lo advierten a tiempo.

IMSS Ley 73: el error que cometen miles de mexicanos con su pensión en 2026 y no tiene vuelta atrás

El trámite de jubilación ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) representa uno de los momentos financieros más importantes en la vida de millones de trabajadores. Sin embargo, existe una decisión que muchos toman sin analizar a profundidad y que puede modificar de manera permanente el monto que recibirán durante su retiro.

A medida que más mexicanos alcanzan la edad para pensionarse, aumentan también las dudas sobre cuál es la mejor alternativa para asegurar estabilidad económica en la vejez. Aunque el procedimiento parece sencillo, algunos pasos requieren una evaluación cuidadosa para evitar consecuencias que ya no podrán corregirse después. Entre todos los aspectos que deben revisarse durante el proceso, hay uno que destaca por encima del resto: la elección del régimen pensionario. Para quienes tienen derecho a pensionarse bajo la Ley 73, una decisión equivocada puede traducirse en menores ingresos durante décadas.

IMSS: el error con la elección de Ley 73 o Ley 97

Cuando una persona inicia su trámite de pensión ante el IMSS, recibe una Propuesta de Pensión en la que aparecen las alternativas disponibles según su historial laboral y sus semanas de cotización. Es precisamente en ese momento donde miles de trabajadores cometen un error que puede afectar sus finanzas para siempre. Muchos optan por el régimen de la Ley 97 únicamente porque el monto inicial parece más atractivo, sin detenerse a analizar cómo se calcula realmente cada modalidad.

La confusión surge porque la propuesta relacionada con la Ley 97 suele incorporar los recursos acumulados en la cuenta individual de la Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE). Al observar una cifra aparentemente mayor, algunos trabajadores consideran que se trata automáticamente de la mejor opción. Sin embargo, especialistas en seguridad social advierten que esa percepción puede ser engañosa.

IMSS Ley 73: elegir correctamente el régimen pensionario puede representar una diferencia significativa en los ingresos durante el retiro.

Para quienes cumplen los requisitos de la Ley 73, el cálculo de la pensión se realiza con base en factores distintos. En este régimen se toman en cuenta el salario promedio de las últimas 250 semanas cotizadas y el total de semanas acumuladas durante la vida laboral. Esa diferencia en la fórmula de cálculo puede traducirse en una pensión vitalicia más favorable, especialmente para quienes lograron mantener salarios elevados en la etapa final de su carrera profesional.

Por el contrario, la Ley 97 depende principalmente del ahorro acumulado en la cuenta individual, por lo que el monto disponible está directamente relacionado con las aportaciones realizadas a lo largo de los años y el rendimiento obtenido por esos recursos. El problema aparece cuando el trabajador toma una decisión apresurada basándose únicamente en el beneficio inmediato y no en los ingresos que recibirá durante el resto de su vida.

Uno de los aspectos más delicados del procedimiento es que, una vez firmada la Propuesta de Pensión, la elección prácticamente no puede modificarse. Esa condición convierte a la decisión en uno de los momentos más importantes de todo el proceso de jubilación. Un error en esta etapa puede representar una diferencia económica considerable durante décadas.

Por esa razón, expertos recomiendan revisar detenidamente cada opción, comparar escenarios y entender perfectamente cómo se determinará el pago mensual antes de aceptar cualquier propuesta. Además de elegir correctamente el régimen pensionario, quienes buscan acceder a los beneficios de la Ley 73 deben cumplir ciertos requisitos establecidos por la normativa. Entre ellos destaca contar con al menos 500 semanas cotizadas ante el IMSS y haber alcanzado los 60 años de edad como mínimo.

IMSS Ley 73: la propuesta de pensión contiene información clave que debe revisarse antes de firmar cualquier documento.

También es importante considerar que el porcentaje de la pensión varía dependiendo de la edad en que se solicita el retiro. En términos generales, mientras más tiempo espere el trabajador para pensionarse, mayor será el porcentaje que podrá recibir. Por ejemplo, quienes deciden retirarse a los 65 años suelen obtener condiciones más favorables que aquellos que inician el trámite a los 60 años.

Otro aspecto fundamental es la preparación de la documentación requerida. Los solicitantes deben presentar una identificación oficial vigente, el estado de cuenta de su AFORE, una cuenta bancaria con Clave Bancaria Estandarizada (CLABE) y la resolución emitida por el IMSS una vez autorizado el trámite. El procedimiento normalmente comienza en la subdelegación correspondiente del instituto y posteriormente continúa con la administradora de fondos para gestionar los recursos acumulados en la cuenta individual.

En algunos casos, los trabajadores no reúnen las condiciones necesarias para pensionarse bajo la Ley 73 ni bajo otros esquemas disponibles. Cuando esto ocurre, el IMSS puede emitir una negativa de pensión. Aunque esta resolución impide acceder a un pago mensual por jubilación, sí permite retirar los recursos acumulados en la cuenta individual bajo las condiciones previstas por la legislación vigente.

La situación demuestra la importancia de conocer con anticipación el historial de cotización, verificar las semanas registradas y revisar cuidadosamente toda la información disponible antes de iniciar cualquier trámite. La decisión entre Ley 73 y Ley 97 no debe tomarse únicamente observando la cifra más alta en una propuesta inicial. Lo verdaderamente importante es entender cuál de los regímenes ofrecerá mejores condiciones económicas a largo plazo.

Firmar sin analizar, dejarse llevar por una cantidad inmediata o desconocer cómo funciona cada esquema puede convertirse en uno de los errores más costosos de la vida laboral de un trabajador.

Por ello, quienes estén próximos a jubilarse deben dedicar tiempo a revisar cada detalle de su propuesta de pensión. En muchos casos, esa evaluación puede marcar la diferencia entre contar con ingresos suficientes durante la vejez o enfrentar limitaciones económicas que ya no tendrán solución una vez concluido el trámite.