Descubre cómo con la Ley 73 del IMSS puedes lograr una pensión superior a 38 mil pesos mensuales con estrategias como la Modalidad 40.
IMSS revela la escalera que define si te retiras con el 100% de tu salario o con solo el 75% si eres Ley 73
La jubilación en México es un tema que genera gran interés entre los trabajadores próximos a retirarse, ya que de una buena planeación depende mantener un nivel de vida estable. Aunque programas sociales como la tarjeta Inapam apoyan a los adultos mayores con descuentos y beneficios, los afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) bajo la Ley 73 tienen la oportunidad de asegurar ingresos mucho más altos si toman decisiones estratégicas.
Hoy en día, el monto promedio de pensión puede variar significativamente. Mientras la pensión garantizada para 2025 ronda los 9,407 pesos mensuales, con la correcta planeación es posible superar los 38 mil pesos al mes, es decir, un ingreso que, según el INEGI, coloca a una persona dentro de la llamada “clase alta” en México.
El secreto está en entender cómo funcionan las modalidades de cotización, en qué momento incorporarse a ellas y qué errores evitar. Con una estrategia adecuada, incluso con solo 700 semanas cotizadas, es factible asegurar una pensión mucho mayor a la media nacional y garantizar tranquilidad financiera durante la vejez.
El cálculo de la pensión bajo la Ley 73 depende de tres factores principales: el número de semanas cotizadas, la edad de jubilación y el salario base de cotización. Aunque en automático el trabajador recibe una estimación de pensión, existen herramientas que permiten elevar de manera considerable el monto final.
Modalidad 40 (Continuación Voluntaria al Régimen Obligatorio): permite a los trabajadores seguir cotizando de manera independiente con un salario base más alto que el último registrado. Esto eleva de forma significativa el promedio salarial y, por consecuencia, la pensión. Quienes eligen cotizar con el salario máximo alcanzan pensiones que pueden superar los 38 mil pesos.
Modalidad 10 (Trabajadores Domésticos y Autónomos): ofrece la posibilidad de incrementar semanas y mantener aportaciones que fortalezcan el cálculo final. Aunque menos conocida, puede ser una alternativa útil para quienes buscan regularizar cotizaciones.
Las proyecciones indican que, con 950 semanas cotizadas, un trabajador puede obtener hasta 50 mil pesos mensuales; y con más de 1,450 semanas, superar los 78 mil pesos al mes. De ahí la importancia de no conformarse con la pensión garantizada, sino aprovechar las herramientas disponibles.
Otro aspecto clave es elegir el momento correcto para incorporarse a la Modalidad 40, ya que no es lo mismo hacerlo a los 55 años que a los 59. Entre más cerca esté el trabajador de la edad de jubilación, menor será el tiempo para acumular semanas, pero mayor puede ser el impacto en su salario base si cotiza con un monto alto.
Aunque la posibilidad de recibir una pensión superior a los 38 mil pesos mensuales es real, muchos trabajadores cometen errores que reducen su capacidad de lograrlo. El más frecuente es inscribirse en la Modalidad 40 con el salario máximo sin analizar previamente su historial de semanas y edad de retiro. Esto puede derivar en aportaciones altas que no se reflejen en el cálculo final.
Otro error común es esperar demasiado tiempo para iniciar la estrategia. Dejarlo para los últimos años laborales limita las posibilidades de acumular semanas y ajustar el salario base de forma gradual.
Los especialistas en seguridad social recomiendan:
Hacer un diagnóstico temprano del historial de cotización.
Definir una meta clara de pensión antes de los 55 años.
Contar con asesoría profesional que diseñe un plan personalizado.
Aprovechar la actualización del salario base por inflación.
Planificar con anticipación es lo que marca la diferencia entre recibir apenas la pensión mínima o formar parte del 1% de trabajadores que alcanzan ingresos dignos de la “clase alta” en México tras jubilarse.
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