IMSS revela qué mexicanos pueden jubilarse antes de los 65 años sin perder dinero en 2026: el aviso para Ley 73 y Ley 97

IMSS explica quién puede jubilarse antes de los 65 en 2026 sin perder dinero bajo Ley 73 y Ley 97 y qué cambia en cada régimen.

IMSS revela qué mexicanos pueden jubilarse antes de los 65 años sin perder dinero en 2026: el aviso para Ley 73 y Ley 97

Nayarit Noticias

El IMSS actualizó en 2026 la información sobre jubilación anticipada y aclaró qué trabajadores pueden retirarse antes de los 65 años sin comprometer de forma severa su pensión. La posibilidad existe, pero depende del régimen bajo el cual cotice cada persona y del número de semanas acumuladas.

En México, no todos los asegurados se rigen por las mismas reglas. La diferencia entre la Ley 73 y la Ley 97 del Instituto Mexicano del Seguro Social cambia por completo la fórmula de cálculo y las condiciones para pensionarse antes de la edad tradicional.

La pregunta más frecuente en 2026 es clara: ¿puedo jubilarme antes de los 65 sin perder dinero? La respuesta corta es sí, pero solo si se planifica con anticipación, se revisan las semanas cotizadas y se entiende cómo impacta la edad en el monto final.

Checa lo que tiene para decir el IMSS.

IMSS Ley 73: qué sucede si me jubilo antes de los 65 años en 2026

La Ley 73 aplica a quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997. En este régimen, la pensión se calcula con base en el promedio salarial de los últimos cinco años y el total de semanas cotizadas.

Bajo este esquema, es posible pensionarse por Cesantía en Edad Avanzada desde los 60 años, siempre que se tengan al menos 500 semanas registradas. Sin embargo, existe un ajuste porcentual según la edad de retiro.

Si una persona se jubila a los 60 años, no recibirá el 100% de la pensión que obtendría a los 65. El IMSS aplica una tabla de porcentajes que aumenta gradualmente por cada año adicional de espera. A los 60 se recibe un porcentaje menor, y este se incrementa conforme el trabajador se acerca a los 65.

Para minimizar la reducción, especialistas recomiendan:

• Verificar que todas las semanas estén correctamente reconocidas.

• Incrementar el salario promedio en los últimos años de cotización.

• Evaluar si conviene esperar uno o dos años más para mejorar el porcentaje aplicado.

Muchos trabajadores optan por la Continuación Voluntaria, conocida como Modalidad 40, que permite seguir cotizando con un salario más alto. Esta estrategia puede elevar de manera significativa el monto final, siempre que se calcule correctamente el costo-beneficio.

En resumen, bajo Ley 73 sí es posible jubilarse antes de los 65 sin “perder todo”, pero el monto dependerá de la edad exacta de retiro y de la estrategia aplicada.

IMSS Ley 97: qué sucede si me jubilo antes de los 65 años en 2026

Para quienes comenzaron a cotizar a partir del 1 de julio de 1997, aplica la Ley 97. En este caso, la pensión no se calcula con un promedio salarial, sino con el saldo acumulado en la cuenta individual administrada por la Afore.

En 2026, el requisito mínimo de semanas cotizadas es de 750, cifra que aumentará gradualmente en los próximos años. Si el trabajador cumple con este requisito y el ahorro acumulado es suficiente para financiar una pensión, puede retirarse antes de los 65.

A diferencia de la Ley 73, aquí no existe una penalización porcentual por edad. Sin embargo, hay un efecto financiero evidente: si te retiras antes, tendrás menos dinero acumulado y ese fondo deberá cubrir más años de vida. Esto puede traducirse en pagos mensuales más bajos.

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Para evitar una pensión reducida bajo Ley 97, se recomienda:

• Realizar aportaciones voluntarias constantes.
• Revisar el rendimiento de la Afore.
• Solicitar proyecciones formales antes de tomar la decisión.

El IMSS aconseja comparar escenarios: retiro a los 60, 62 o 65 años. Una diferencia de pocos años puede representar miles de pesos adicionales cada mes durante décadas.

La clave está en planear. Jubilarse antes de los 65 años en 2026 es una opción real tanto en Ley 73 como en Ley 97, pero la decisión debe basarse en números, no solo en el deseo de retirarse antes. Analizar semanas, salario y ahorro acumulado puede marcar la diferencia entre una pensión ajustada y un retiro financieramente estable.