Infonavit establece qué ocurre con los puntos, créditos y ahorros en un determinado momento de la vida. Conoce cómo iniciar los trámites para recuperarlos.
Infonavit confirma que estos puntos e historiales se pierden de manera inmediata cuando ocurre esto.
Cuando una persona fallece, sus familiares deben resolver distintos asuntos económicos y patrimoniales, entre ellos los relacionados con el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit). Una de las dudas más frecuentes es qué sucede con los puntos acumulados y el historial crediticio del titular, especialmente cuando su pareja tenía previsto utilizar esos antecedentes para solicitar un financiamiento.
La respuesta del instituto establece una diferencia importante entre los beneficios personales del trabajador y los recursos que pueden quedar a disposición de sus beneficiarios. Los puntos y el historial de Infonavit no se transfieren ni se heredan, pero existen mecanismos para atender la deuda de una vivienda o solicitar la devolución de determinados ahorros.
Conocer estas reglas permite evitar confusiones durante un momento difícil y saber qué gestiones pueden realizar los familiares. También es importante distinguir entre un crédito individual, uno compartido y los recursos que permanecen acumulados en la Subcuenta de Vivienda.
Cuando fallece una persona que tenía un crédito vigente, los familiares pueden solicitar la aplicación del Autoseguro por Defunción, un beneficio incluido en los financiamientos del instituto. Este mecanismo permite liquidar el saldo pendiente de la deuda y evitar que la familia tenga que continuar cubriendo las mensualidades correspondientes al titular fallecido.
La cobertura busca proteger el patrimonio familiar y facilitar que la vivienda quede libre del adeudo. Sin embargo, no se activa simplemente por el fallecimiento: los familiares deben informar la situación al Infonavit y presentar la documentación que les soliciten para iniciar el procedimiento.
El primer contacto puede realizarse a través de Infonatel, en el número 800 008 3900, donde se genera un número de caso y se brinda orientación sobre los pasos que deben seguirse. Entre los documentos mencionados se encuentran el acta de defunción y la identificación oficial de quien realiza la gestión.
El instituto recomienda iniciar el trámite de liberación del crédito aproximadamente tres meses después del fallecimiento. La gestión permite avanzar con la cancelación de la hipoteca y comprobar que la vivienda quede libre de gravamen una vez que se haya aplicado el beneficio correspondiente.
La situación de los puntos y el historial crediticio es diferente a la de los recursos acumulados en la Subcuenta de Vivienda. Si el trabajador fallecido nunca utilizó su crédito, los beneficiarios designados o, en su defecto, sus familiares directos pueden solicitar la devolución del ahorro que reunió durante su vida laboral.
Este dinero no se transfiere automáticamente a la cuenta de la pareja ni se convierte en puntos para que otra persona solicite un financiamiento. Se trata de un procedimiento específico para recuperar los recursos que pertenecían al trabajador y que debe realizarse ante las instancias correspondientes.
Para iniciar la solicitud pueden requerirse el acta de defunción, la identificación oficial y el acta de nacimiento de quien reclama los recursos. También hay que considerar que el procedimiento puede cambiar según el periodo en el que el trabajador realizó sus aportaciones.
En particular, los casos de personas que cotizaron entre 1972 y 1992 tienen particularidades vinculadas con el antiguo Fondo de Ahorro. En cambio, para los recursos de la Subcuenta de Vivienda posteriores a 1992, la información publicada señala que se requiere una resolución de pensión del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
Los financiamientos compartidos tienen reglas particulares porque cada participante conserva su propio puntaje y responde por una parte de la deuda. Esto ocurre en esquemas como Unamos Créditos y el Crédito Conyugal, en los que dos titulares participan en la adquisición de una vivienda.
Si uno de ellos fallece, los puntos y el historial de esa persona no pasan a la cuenta del otro titular. Sin embargo, el seguro de vida vinculado al crédito puede cubrir la parte proporcional de la deuda que correspondía al fallecido.
Esto significa que el titular sobreviviente debe continuar pagando su propia parte del financiamiento. El seguro no liquida automáticamente la totalidad del crédito compartido cuando solo uno de los participantes muere, por lo que es importante conocer cómo está distribuida la obligación.
La diferencia entre la cobertura individual y la del crédito completo es fundamental para evitar que la familia suponga que ya no tendrá que realizar ningún pago. Antes de modificar las condiciones del financiamiento o dejar de cubrir las mensualidades, conviene solicitar orientación al instituto.
Los familiares deben reunir la documentación necesaria y comunicarse con Infonatel para abrir un caso. Entre los documentos que pueden solicitarse están el acta de defunción, la identificación oficial del solicitante y su acta de nacimiento.
En los créditos conyugales también puede requerirse la carta del crédito, mientras que determinados procedimientos relacionados con la devolución de recursos pueden necesitar una resolución de pensión del IMSS. La documentación específica dependerá de la gestión que se quiera realizar.
El punto central es que los puntos y el historial crediticio no se heredan, pero eso no elimina los mecanismos de protección que existen para la vivienda y los ahorros del trabajador. Identificar qué tipo de crédito tenía el titular y qué recursos dejó acumulados permite a la familia iniciar el trámite correcto y evitar falsas expectativas sobre la transferencia de beneficios.