Modalidad 40 del IMSS: ¿es mejor detener los pagos antes de febrero 2026 o continuar varios meses más?

Modalidad 40 del IMSS: analiza si conviene dejar de pagar antes de febrero 2026 o seguir aportando para mejorar tu pensión bajo Ley 73.

IMSS lanza advertencia a todos sus pensionados y jubilados por gastos que afectan su ingreso mensual

El IMSS y su esquema de pensiones bajo la Ley 73 volvieron a colocarse en el centro del debate financiero rumbo a 2026. En particular, quienes están inscritos en la Modalidad 40 enfrentan una decisión estratégica que puede impactar de forma directa en el monto final de su pensión: definir si conviene detener los pagos antes de febrero de 2026 o extender las aportaciones algunos meses más.

El dilema no es menor. A diferencia de otros años, el calendario de 2026 combina dos ajustes relevantes que influyen en la pensión: el incremento anual relacionado con el salario mínimo que entra en vigor el 1 de enero, y la actualización por inflación que se refleja en febrero. La interacción entre ambos factores obliga a replantear decisiones que antes parecían automáticas.

Por eso, la conocida regla de esperar hasta cumplir “60 años, seis meses y un día” dejó de ser una respuesta universal. Hoy, la elección correcta depende del perfil de cada asegurado, del nivel de aportaciones en Modalidad 40 y del costo real de seguir pagando frente al beneficio que esos meses adicionales pueden generar.

Modalidad 40 del IMSS: el mejor momento para pensionarse en 2026

Tradicionalmente, el razonamiento era claro: entre más tiempo se cotice y mayor sea el salario base declarado en Modalidad 40, más alta será la pensión. Sin embargo, en 2026 el factor tiempo se cruza con el factor calendario.

IMSS y una advertencia para los primeros meses de 2026

El aumento ligado al salario mínimo impacta desde enero, mientras que la inflación ajusta las pensiones ya otorgadas a partir de febrero. Esto abre un escenario en el que el mes exacto de inicio de la pensión puede modificar el resultado final, incluso si el trabajador ya cumple con la edad y las semanas requeridas.

Para algunos asegurados, pensionarse antes de febrero permite que el ajuste inflacionario se aplique cuando ya se es pensionado. Para otros, esperar algunos meses más puede elevar la base de cálculo lo suficiente como para compensar el gasto adicional en aportaciones.

Modalidad 40 del IMSS: tres escenarios posibles

El primer escenario es el de quienes ya están pensionados o inician su pensión en enero de 2026. En estos casos, el crecimiento del ingreso mensual suele depender principalmente del ajuste inflacionario, que históricamente es más moderado que el incremento anual del salario mínimo.

El segundo escenario corresponde a quienes buscan un “timing” fino: pensionarse en una ventana que permita beneficiarse del aumento de enero y, posteriormente, del ajuste de febrero. Esta estrategia depende del tipo de pensión, del monto inicial y de que los tiempos administrativos del IMSS no retrasen el primer pago efectivo.

El tercer escenario es el más financiero: asegurados que, aun estando en Modalidad 40, podrían obtener un mejor resultado dejando de pagar antes. Aquí entra en juego el costo de oportunidad: si las aportaciones mensuales son muy elevadas y el incremento marginal en la pensión es pequeño, seguir pagando puede no ser rentable.

IMSS: antes de decidir frenar las aportaciones, es clave revisar variables básicas pero determinantes

Modalidad 40 del IMSS: qué tener en cuenta para detener los pagos

Antes de decidir frenar las aportaciones, es clave revisar variables básicas pero determinantes: edad exacta, semanas cotizadas, fecha de baja laboral, vigencia de derechos y el tipo de pensión que se planea tramitar (cesantía, vejez u otras derivadas de la Ley 73).

También es importante considerar los tiempos administrativos del IMSS. Retrasos en el trámite pueden mover el mes real del inicio de la pensión y alterar el impacto de los ajustes previstos. En algunos casos, incluso existen pagos retroactivos que modifican el cálculo esperado.