El momento elegido para jubilarse puede modificar porcentajes, semanas acumuladas y el dinero disponible durante décadas.
Pensión IMSS: estas son las edades que cambian tu pago mensual en Ley 73 y Ley 97
El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) no solo fija requisitos para pensionarse; también toma en cuenta la edad al momento del retiro, un elemento que puede alterar de forma importante el ingreso mensual que recibirá un trabajador bajo Ley 73 o Ley 97.
En México, millones de personas se concentran en cumplir semanas cotizadas, revisar su historial laboral o alcanzar la edad mínima para iniciar trámites. Sin embargo, muchas desconocen que esperar uno o varios años adicionales puede modificar el cálculo final de su jubilación.
La decisión de retirarse dejó de ser únicamente laboral. Hoy también es una elección financiera de largo plazo. Elegir mal el momento puede representar miles de pesos menos al mes durante 20 años o más.
La edad influye directamente en la manera en que el IMSS calcula el pago de la pensión. Esto ocurre porque el sistema no revisa únicamente cuándo deja de trabajar una persona. También analiza factores como las semanas cotizadas, el salario promedio, el régimen pensionario y la edad exacta en la que se solicita el retiro.
En algunos esquemas, especialmente bajo Ley 73, la edad puede generar reducciones o incrementos sobre la cuantía de la pensión. En Ley 97, aunque la lógica cambia porque el sistema depende del ahorro acumulado en la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore), la edad continúa teniendo peso.
Mientras más tiempo permanezca activo un trabajador, existen mayores posibilidades de:
Otro punto frecuentemente ignorado son las semanas cotizadas. Cada año laboral agrega semanas al historial del trabajador y eso puede influir significativamente, sobre todo en quienes cotizan bajo Ley 73. Retirarse antes implica también dejar de sumar antigüedad laboral. Esa decisión puede impactar el promedio salarial, el cálculo de la cuantía y el acceso a mejores montos pensionarios. Por esa razón, especialistas en seguridad social recomiendan realizar simulaciones previas y revisar escenarios antes de iniciar cualquier trámite.
La edad mínima marca el punto de partida del sistema, pero no siempre representa la alternativa financieramente más conveniente.
Cumplir 60 años abre la puerta para solicitar la pensión por cesantía en edad avanzada. Para muchos trabajadores, representa la posibilidad inmediata de abandonar la vida laboral después de décadas de cotización. Sin embargo, también suele ser el momento en que el porcentaje de pago es más reducido.
Dentro de Ley 73, pensionarse a esta edad puede traducirse aproximadamente en 75% de la cuantía base estimada. Aunque sigue siendo una decisión válida, iniciar el retiro en ese punto puede reducir el ingreso mensual durante toda la jubilación. Hay casos donde retirarse temprano resulta inevitable. Problemas de salud, desempleo prolongado o situaciones familiares complejas pueden empujar al trabajador a priorizar liquidez inmediata sobre una pensión futura más alta.
Esperar uno o dos años puede modificar de forma visible el panorama financiero. En el esquema de Ley 73, los porcentajes suelen incrementarse gradualmente:
La diferencia parece moderada cuando se observa en porcentaje, pero en la práctica puede representar una variación significativa. Por ejemplo, una pensión proyectada en 20 mil pesos mensuales podría disminuir considerablemente si se solicita a los 60 años. En cambio, retrasar el trámite permitiría recuperar parte importante del monto. Además del ajuste por edad, esos años adicionales permiten seguir acumulando semanas cotizadas y reforzar el historial contributivo.
Muchos especialistas consideran que estas edades representan uno de los puntos más sólidos para evaluar el retiro. Entre los 63 y 64 años, el porcentaje continúa creciendo y el trabajador mantiene la posibilidad de mejorar su cálculo pensionario. De manera general, los rangos suelen ubicarse en:
Existe otro beneficio poco comentado: continuar trabajando implica seguir generando ingresos activos mientras se fortalece la futura pensión. Para quienes mantienen estabilidad laboral y condiciones de salud adecuadas, esperar algunos años puede convertirse en una estrategia financiera inteligente.
Dentro del sistema del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), los 65 años suelen considerarse la edad clave. En términos generales, es el momento en que se alcanza el 100% de la cuantía correspondiente en la pensión por vejez, sin las reducciones asociadas a edades tempranas.
La diferencia acumulada puede ser enorme. Una persona pensionada a los 60 años podría recibir menos dinero durante toda su jubilación que otra que decidió esperar hasta los 65 años. Tomando en cuenta que el retiro puede extenderse dos décadas o más, esa distancia económica puede transformarse en cientos de miles de pesos a lo largo del tiempo.
Aun así, no existe una respuesta universal sobre cuándo conviene pensionarse. La decisión depende de elementos como estado de salud, estabilidad laboral, ahorro personal, necesidades familiares y régimen pensionario aplicable. Lo que sí parece claro es que pensionarse sin revisar números puede convertirse en uno de los errores financieros más costosos de la vida laboral.