Conoce los requisitos, costos, cambios y aspectos que influyen en el monto que recibirás al finalizar tu vida laboral.
Revelan cómo aumentar tu pensión IMSS con la Modalidad 40 y vivir el retiro sin falta de dinero
El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) mantiene vigente la Modalidad 40 como una de las principales opciones para quienes desean incrementar el monto de su futura pensión después de concluir una relación laboral. Este mecanismo permite continuar realizando aportaciones al Seguro Social y mejorar las condiciones con las que se calculará el beneficio al momento del retiro.
Cada vez más trabajadores que están cerca de jubilarse analizan esta alternativa debido a que ofrece la posibilidad de fortalecer el historial de cotización sin necesidad de contar con un empleo subordinado. Sin embargo, el monto final de la pensión dependerá de diversos factores, como el régimen en el que cotizó el asegurado, el salario registrado y el número de semanas acumuladas durante su vida laboral.
Al mismo tiempo, el Instituto Mexicano del Seguro Social ha fortalecido los mecanismos de supervisión relacionados con este programa para garantizar que los registros de salarios, semanas cotizadas y pagos se realicen correctamente. El objetivo es brindar mayor transparencia a quienes deciden permanecer en este esquema de continuación voluntaria.
La Modalidad 40, cuyo nombre oficial es Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, está diseñada para personas que dejaron de trabajar bajo un esquema formal, pero desean seguir cotizando para mejorar el cálculo de su futura pensión. Para incorporarse a este programa es indispensable no contar con un aseguramiento vigente como trabajador subordinado ante el IMSS. Además, el interesado debe haber acumulado al menos 52 semanas de cotización durante los cinco años previos a presentar la solicitud.
Uno de los principales beneficios consiste en que el asegurado puede elegir el salario base de cotización con el que continuará realizando sus aportaciones, siempre respetando el límite establecido por la ley, equivalente a 25 Unidades de Medida y Actualización (UMAs) diarias. Mientras mayor sea el salario registrado dentro de los límites permitidos, mayor podrá ser el impacto sobre el cálculo de la pensión.
No obstante, la Modalidad 40 no garantiza automáticamente una pensión elevada. El resultado final también depende del régimen pensionario al que pertenezca el trabajador y del número total de semanas cotizadas acumuladas durante toda su trayectoria laboral.
Durante 2026, la cuota correspondiente a este esquema equivale al 14.438% del salario diario con el que el asegurado decida inscribirse. Para obtener el monto mensual se multiplica el salario diario elegido por el número de días del mes y posteriormente se aplica el porcentaje correspondiente. Como referencia, quienes opten por cotizar con el límite máximo permitido de 25 UMAs diarias, equivalente a aproximadamente 2,932.75 pesos diarios en 2026, deberán cubrir un pago mensual cercano a 12,700 o 13,125 pesos, dependiendo de la duración del mes.
Otros ejemplos muestran cómo cambia la cuota según el salario seleccionado:
El Instituto Mexicano del Seguro Social también implementó nuevos mecanismos para reforzar la operación de este programa. Actualmente realiza supervisiones bimestrales en todas las subdelegaciones, con el propósito de verificar que las solicitudes de reingreso, los salarios registrados y las semanas cotizadas se reflejen correctamente en el expediente de cada asegurado.
Además, se incorporó un sistema de pago referenciado mediante HSBC, el cual facilita el depósito de las cuotas tanto para clientes de esa institución financiera como para usuarios de otros bancos. Con ello se busca que las aportaciones se acrediten oportunamente en las cuentas individuales y reducir posibles inconsistencias administrativas.
Otro aspecto importante es que la cuota de la Modalidad 40 aumentará de manera gradual en los próximos años, como resultado de las reformas aplicadas al sistema. El porcentaje seguirá incrementándose hasta llegar al 18.8% en 2030, por lo que quienes planean permanecer varios años dentro de este esquema deberán contemplar ese ajuste en sus cálculos financieros.
También es fundamental entender que las pensiones superiores a 30,000 o 40,000 pesos mensuales no están al alcance de todos los trabajadores. Para aspirar a montos de ese nivel generalmente es necesario pertenecer al Régimen de la Ley del Seguro Social de 1973, haber comenzado a cotizar antes del 1 de julio de 1997, contar con un salario elevado durante los últimos años de cotización y acumular un número considerable de semanas, incluso por encima de las dos mil.
Ante la difusión de información engañosa en redes sociales, el IMSS ha reiterado que la Modalidad 40 no representa una garantía automática de obtener una pensión alta. Por ello, recomienda consultar únicamente los canales oficiales y revisar los requisitos vigentes antes de iniciar cualquier trámite.
La Modalidad 40 del IMSS continúa siendo una herramienta relevante para quienes desean mejorar las condiciones económicas de su retiro. Sin embargo, su verdadero beneficio dependerá de cumplir con los requisitos legales, mantener las aportaciones de forma constante y conocer cómo influyen el salario registrado, las semanas cotizadas y el régimen pensionario en el cálculo final de la pensión.