IMSS advierte que miles de trabajadores con Modalidad 40 pierden dinero de su pensión en julio 2026

Descubre cuál es el descuido que puede afectar tu estrategia de retiro, cancelar aportaciones voluntarias y reducir los beneficios obtenidos.

IMSS advierte que miles de trabajadores con Modalidad 40 pierden dinero de su pensión en julio 2026

El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) recordó a los trabajadores inscritos en la Modalidad 40 que mantener al corriente sus aportaciones es indispensable para no afectar la estrategia con la que buscan obtener una pensión más alta. En julio de 2026, miles de asegurados continúan utilizando este esquema, pero un error frecuente puede traducirse en pérdidas económicas y complicaciones para el retiro.

La Modalidad 40 es una alternativa dirigida a personas que dejaron de tener un empleo formal, pero desean continuar cotizando de forma voluntaria ante el IMSS. Su principal atractivo es que permite elegir el salario con el que se realizarán las aportaciones, lo que puede influir en el cálculo de la pensión para quienes cumplen con los requisitos establecidos por la ley.

Sin embargo, no basta con incorporarse al programa. Para que la estrategia dé los resultados esperados es necesario cumplir puntualmente con las cuotas mensuales y planear cada paso. De lo contrario, el trabajador podría perder parte del beneficio económico que esperaba obtener al momento de jubilarse e incluso verse obligado a iniciar nuevamente algunos trámites.

Qué es la Modalidad 40 del IMSS

La Modalidad 40, cuyo nombre oficial es Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, permite que las personas que dejaron de cotizar en el IMSS continúen realizando aportaciones por cuenta propia. Este mecanismo es utilizado principalmente por trabajadores que cotizan bajo la Ley del Seguro Social de 1973, ya que les brinda la posibilidad de mejorar el salario promedio que se toma como referencia para calcular el monto de la pensión.

Entre quienes suelen recurrir a este esquema se encuentran personas que:

• Ya no cuentan con un empleo formal.
• Buscan incrementar el monto de su futura pensión.
• Cumplen con los requisitos para incorporarse al programa.
• Se encuentran cerca de la edad de retiro y desean fortalecer su estrategia de jubilación.

Dejar de pagar dos mensualidades consecutivas puede cancelar la Continuación Voluntaria.

No obstante, la permanencia en la Modalidad 40 depende de cumplir con las obligaciones del programa, especialmente el pago oportuno de las cuotas mensuales.

Además, especialistas en seguridad social recomiendan que antes de incorporarse se realice un análisis financiero personalizado. La Modalidad 40 no representa la mejor alternativa para todos los trabajadores, ya que su conveniencia depende de factores como la edad, las semanas cotizadas, el salario histórico, el régimen bajo el cual se obtendrá la pensión y el tiempo que falta para el retiro.

También es un error pensar que elegir el salario máximo permitido siempre garantiza el mejor resultado. Una aportación más elevada implica cuotas considerablemente mayores, por lo que en algunos casos un salario intermedio ofrece una mejor relación entre el costo y el beneficio esperado.

Quiénes pierden dinero de la pensión con la Modalidad 40 del IMSS

Uno de los errores más costosos consiste en dejar de pagar las cuotas durante dos meses consecutivos. Muchas personas creen que pueden suspender temporalmente sus aportaciones y retomarlas más adelante sin consecuencias. Sin embargo, las reglas del IMSS establecen que la Continuación Voluntaria puede darse por terminada cuando existen dos mensualidades consecutivas sin cubrir.

Cuando esto ocurre, el asegurado pierde la inscripción vigente y deja de acumular las cotizaciones contempladas dentro de su estrategia de retiro. Aunque existe la posibilidad de volver a solicitar el ingreso, ello dependerá de que todavía se cumplan los requisitos legales, además de que será necesario realizar nuevamente el procedimiento administrativo correspondiente.

Antes de inscribirse conviene revisar semanas cotizadas y calcular la inversión necesaria.

Esta situación puede afectar de distintas maneras la planeación financiera del trabajador, entre ellas:

• Interrumpir la estrategia para incrementar la pensión.
• Retrasar el calendario previsto para el retiro.
• Obligar a iniciar nuevamente el trámite de incorporación.
• Reducir los beneficios esperados después de años de aportaciones.

Otro aspecto que suele pasar desapercibido es no revisar previamente el historial de semanas cotizadas. Si existen errores o inconsistencias en el registro del IMSS, lo más recomendable es corregirlos antes de comenzar a realizar aportaciones voluntarias.

Asimismo, diversos especialistas aconsejan no esperar hasta los últimos años de vida laboral para ingresar a la Modalidad 40. Aunque todavía puede resultar conveniente cerca de la jubilación, una planeación con mayor anticipación suele ofrecer mejores resultados.

La estrategia funciona principalmente para quienes se pensionarán bajo la Ley del Seguro Social de 1973.

En caso de prever dificultades económicas para cubrir alguna mensualidad, la recomendación es analizar alternativas antes de dejar acumular adeudos. Buscar asesoría especializada puede ayudar a encontrar una estrategia que evite poner en riesgo la continuidad del programa, ya que abandonar los pagos sin una evaluación previa puede traducirse en una pensión menor.

La Modalidad 40 continúa siendo una de las herramientas más utilizadas para mejorar el ingreso durante el retiro, pero su éxito depende de la constancia y de una adecuada planeación financiera. Mantener las cuotas al corriente, revisar periódicamente el historial de cotización y evaluar con anticipación el salario de aportación son acciones que pueden marcar una diferencia importante en el monto que recibirá el trabajador al momento de pensionarse.