IMSS e ISSSTE: las 9 cosas que debes cumplir antes del retiro para no perder todo el dinero de tu pensión

Hay una serie de cosas que tienes que hacer previo a tu retiro, para evitar así perder tu dinero. Entérate qué y por qué.

IMSS e ISSSTE: las 9 cosas que debes cumplir antes del retiro para todo perder dinero de tu pensión

Llegar al retiro sin una estrategia financiera puede reducir de manera importante los recursos disponibles durante la vejez. Por eso, quienes cotizan ante el Instituto Mexicano de Seguridad Social (IMSS) o el Instituto de Seguridad Social y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) deben revisar con anticipación sus ahorros, deudas, gastos y alternativas para complementar la pensión.

Las recomendaciones de organismos como la CONSAR y la CONDUSEF apuntan a que la preparación para la jubilación no debe limitarse a cumplir con los requisitos del instituto correspondiente. También es necesario organizar las finanzas personales, fortalecer el ahorro para el retiro y proteger el dinero destinado a los años posteriores a la vida laboral.

Entre las principales medidas se encuentran revisar cuánto dinero será necesario para vivir, contar con una Afore, realizar aportaciones voluntarias, reducir deudas y crear fondos separados para emergencias y gastos médicos. Estas decisiones pueden ayudar a evitar que una parte importante del patrimonio acumulado termine utilizándose antes de tiempo.

IMSS e ISSSTE: qué debes cumplir antes del retiro para no perder dinero

1. Proyecta cuánto necesitarás durante la jubilación

El primer paso consiste en calcular cuánto dinero será necesario para mantener el nivel de vida deseado durante la vejez. Para hacerlo, deben considerarse gastos como vivienda, servicios, alimentación, transporte, medicamentos, atención médica y otras necesidades cotidianas.

La CONDUSEF recomienda realizar una planeación del retiro de acuerdo con el estilo de vida que se busca conservar. Además, la CONSAR cuenta con herramientas y calculadoras que permiten estimar las necesidades de ahorro para el retiro bajo diferentes escenarios.

2. Abre y administra una cuenta Afore

Tener una Afore es otro punto fundamental dentro de la preparación para el retiro, incluso para quienes trabajan por cuenta propia. La CONSAR señala que los trabajadores independientes pueden abrir una cuenta y realizar aportaciones voluntarias de acuerdo con sus posibilidades económicas.

Estas aportaciones no tienen un monto mínimo o máximo establecido para los trabajadores independientes, por lo que incluso cantidades pequeñas pueden convertirse en un ahorro relevante cuando se mantienen durante varios años.

3. Haz del ahorro una prioridad

Uno de los errores más comunes consiste en esperar hasta el final del mes para guardar el dinero que haya quedado disponible. Si los ingresos se utilizan primero para todos los gastos, existe el riesgo de que nunca quede una cantidad suficiente para el ahorro para el retiro.

Una estrategia más conveniente es separar una cantidad fija o un porcentaje de los ingresos desde el momento en que se recibe el dinero. De esta manera, el ahorro se convierte en una obligación financiera constante y no en un remanente.

4. Busca más de una fuente de ingresos

Depender exclusivamente de una pensión IMSS o pensión ISSSTE, o únicamente de los ahorros acumulados, puede representar un riesgo para las finanzas personales durante la vejez. Por ello, conviene analizar alternativas que permitan generar ingresos adicionales.

Entre las posibilidades están desarrollar un pequeño negocio, realizar inversiones, adquirir una propiedad que genere rentas o mantener alguna actividad laboral parcial durante la tercera edad. El objetivo es evitar que toda la estabilidad económica dependa de una sola fuente de dinero.

5. Reduce las deudas antes de jubilarte

Las deudas que pueden ser manejables durante la vida laboral pueden convertirse en una carga mucho mayor cuando disminuyen los ingresos. Por eso, antes de llegar al retiro, es recomendable concentrarse en liquidar o reducir principalmente los créditos con tasas de interés elevadas.

También conviene evitar financiamientos de largo plazo para compras que no sean indispensables. Las mensualidades pueden consumir una parte importante del dinero disponible cuando ya no se cuenta con el mismo nivel de ingresos laborales.

6. Crea un fondo de emergencia separado

El dinero destinado a la jubilación no debería utilizarse como una caja chica para resolver problemas cotidianos. Para evitarlo, es recomendable construir un fondo de emergencia independiente que permita afrontar gastos inesperados.

Esta reserva puede utilizarse para reparaciones del hogar o del automóvil, periodos sin ingresos, gastos familiares imprevistos u otras situaciones que requieran liquidez. Contar con este colchón evita tener que retirar recursos destinados al retiro.

7. Considera aportaciones complementarias para el retiro

Además de las aportaciones voluntarias, existen modalidades de ahorro de largo plazo y aportaciones complementarias para el retiro que pueden formar parte de una estrategia financiera para la vejez. Algunas tienen condiciones fiscales específicas y pueden permanecer en la cuenta hasta que el titular alcance determinada edad.

Antes de retirar este dinero, es importante conocer las condiciones aplicables al tipo de ahorro contratado. Las reglas pueden variar, por lo que conviene revisar directamente las características del instrumento utilizado.

8. Protege tu patrimonio frente a los gastos médicos

Los gastos relacionados con la salud pueden representar uno de los mayores riesgos financieros durante la tercera edad. Por esta razón, la preparación para la jubilación también debe contemplar una estrategia específica para afrontar posibles emergencias médicas.

Además de la cobertura de seguridad social que corresponda, puede ser conveniente establecer un fondo para gastos de salud. De esta forma, una emergencia médica no tendría que financiarse exclusivamente con los ahorros acumulados para el retiro.

9. Empieza a ahorrar cuanto antes

El último punto está relacionado con el tiempo: comenzar a ahorrar antes puede permitir que las aportaciones permanezcan invertidas durante más años. La CONSAR señala que los trabajadores independientes pueden realizar aportaciones voluntarias conforme a sus posibilidades, sin necesidad de esperar a contar con grandes cantidades de dinero.

El objetivo es construir el patrimonio de manera gradual y aprovechar el largo plazo para que el ahorro pueda crecer. Por eso, retrasar indefinidamente la decisión de comenzar puede jugar en contra de quienes buscan obtener una mayor estabilidad económica durante la jubilación.