El retiro de los recursos acumulados en la Afore está sujeto a las reglas del régimen pensionario de cada trabajador.
IMSS e ISSSTE no permiten retirar todo el dinero de la Afore: estos son los límites legales en septiembre de 2026
Los recursos acumulados en una cuenta individual de Afore están destinados a financiar la pensión del trabajador durante su retiro. Por ello, el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) establecen reglas específicas sobre cuándo y cuánto dinero puede entregarse en una sola exhibición.
Aunque el saldo de la cuenta individual pertenece al trabajador, esto no significa que pueda solicitar en cualquier momento la entrega de todos sus recursos. Las condiciones para disponer de este monto dependen del régimen pensionario y de los requisitos que haya cumplido durante su vida laboral.
La seguridad social en México tiene como uno de sus objetivos garantizar ingresos para los trabajadores durante la vejez. Por esta razón, los recursos acumulados en una cuenta individual tienen como finalidad financiar una pensión y no funcionan como una cuenta de ahorro de la que pueda retirarse todo el saldo libremente.
Las condiciones dependen del régimen bajo el cual se pensione cada trabajador. En el caso del esquema de Cuentas Individuales, aplicable a trabajadores del IMSS y del ISSSTE, los recursos acumulados se utilizan para financiar la pensión.
En estos casos, el dinero puede destinarse a contratar una renta vitalicia con una aseguradora o a un esquema de retiros programados mediante la Afore. Si después existe un excedente, este puede entregarse al trabajador en una sola exhibición.
El ISSSTE también contempla el régimen Décimo Transitorio, que tiene reglas diferentes. Las personas que pertenecen a este esquema no utilizan necesariamente todo el saldo de su cuenta individual para financiar su pensión mensual y pueden disponer, al momento de su retiro, de determinados recursos acumulados, como los correspondientes al SAR ISSSTE 92 y SAR FOVISSSTE 92.
El saldo acumulado en la Afore no necesariamente se entrega completo al momento de obtener una pensión. La cantidad que puede recibirse directamente depende del régimen pensionario, del dinero acumulado y de la modalidad elegida para obtener el retiro.
Además, existe un escenario particular en el que es posible disponer de la totalidad de los recursos: cuando el trabajador obtiene una Negativa de Pensión. Este documento se expide cuando el IMSS o el ISSSTE determina que la persona no reúne los requisitos necesarios para obtener una jubilación. Entre las causas puede encontrarse no contar con las semanas de cotización o los años de servicio requeridos.
Una vez que el trabajador obtiene este documento, puede solicitar ante su Afore la devolución de los recursos que legalmente correspondan en una sola exhibición.
En el caso del ISSSTE y el régimen Décimo Transitorio, existen disposiciones específicas para personas que llegan a los 65 años sin derecho a una pensión y sin una concesión o negativa. La normativa permite retirar el total de los fondos acumulados.