IMSS: la estrategia que debes utilizar en Modalidad 40 desde marzo 2026 para aumentar tu pago

Checa de qué se trata este truco ideal en el sistema de pensiones para aprovechar al máximo la Modalidad 40.

IMSS: la estrategia que debes utilizar en Modalidad 40 desde marzo 2026 para aumentar tu pago

La Pensión IMSS Ley 73 continúa siendo uno de los esquemas más beneficiosos para los trabajadores en México que comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997. A diferencia del sistema de Afores, este régimen permite obtener un pago mensual vitalicio basado en el promedio salarial de los últimos años y el número de semanas cotizadas, lo que puede representar un ingreso significativamente mayor al momento del retiro.

En este contexto, la Modalidad 40 del IMSS se ha convertido en una herramienta clave para quienes buscan aumentar el monto de su pensión. Este esquema permite realizar aportaciones voluntarias para mejorar el salario promedio registrado y sumar semanas cotizadas, lo que impacta directamente en el cálculo final del pago mensual. Sin embargo, en marzo de 2026, surge una nueva estrategia que puede marcar una diferencia sustancial en el resultado.

La clave está en aplicar correctamente el llamado “efecto escalada” y aprovechar el valor actualizado de la UMA. Con una planeación adecuada, los trabajadores pueden optimizar sus aportaciones en los últimos años previos al retiro y alcanzar el máximo beneficio posible dentro del sistema del Instituto Mexicano del Seguro Social.

IMSS: la estrategia en la Modalidad 40 para hacer crecer tu pago

La Modalidad 40 del IMSS, conocida oficialmente como Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, permite a los trabajadores realizar aportaciones por cuenta propia tras dejar un empleo formal. Esto les permite incrementar su salario base de cotización y mejorar el promedio utilizado para calcular la pensión.

El elemento más importante en 2026 es el promedio salarial de las últimas 250 semanas, es decir, los últimos cinco años antes de solicitar la pensión. Por ello, los especialistas recomiendan concentrar las aportaciones más altas en este periodo, especialmente si el trabajador no puede pagar cuotas elevadas durante todo el quinquenio.

Además, el costo de la Modalidad 40 ha aumentado y actualmente representa el 14.922% del salario con el que se decide cotizar. A pesar de este incremento, la inversión puede resultar altamente rentable, ya que el monto de la pensión puede duplicarse o incluso triplicarse.

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Tope de UMAs en el último bloque

Una de las estrategias más efectivas en marzo de 2026 es aplicar el llamado “Tope de UMAs en el último bloque”. Este método consiste en cotizar con el salario máximo permitido, equivalente a 25 UMAs, durante los últimos 24 a 36 meses antes de solicitar la pensión.

El objetivo es elevar el promedio salarial de las últimas 250 semanas, que es el factor principal en el cálculo del pago final. Aunque esta estrategia requiere una inversión más alta en el corto plazo, permite aspirar a las pensiones más altas del sistema.

Para quienes no cuentan con suficiente capital para cotizar al máximo durante cinco años completos, concentrar el esfuerzo financiero en los últimos años puede ser una decisión estratégica que maximice el beneficio.

Checa lo que tiene para decir el IMSS.

El retroactivo

Otra opción clave es el pago retroactivo, que permite recuperar semanas cotizadas y mejorar el salario promedio de forma inmediata. Esta alternativa está disponible para trabajadores que dejaron de cotizar pero aún se encuentran dentro del periodo de vigencia de derechos, que es de hasta cinco años.

El pago retroactivo debe realizarse en una sola exhibición, lo que representa una inversión importante. Sin embargo, el retorno puede ser muy favorable, ya que el incremento en la pensión suele compensar el gasto inicial en un plazo de entre 12 y 18 meses después de comenzar a recibir el pago.

Esta estrategia es especialmente útil para quienes buscan acelerar su proceso de retiro y aumentar su pensión en menos tiempo.

Asignaciones familiares

Las asignaciones familiares son otro factor fundamental para aumentar el monto de la pensión. Este beneficio permite obtener porcentajes adicionales sobre el pago mensual, dependiendo de la situación familiar del pensionado.

Por ejemplo, el pensionado puede recibir un 15% adicional si tiene esposa o concubina. También puede obtener un 10% extra por cada hijo menor de 16 años, o hasta los 25 años si continúan estudiando.

En caso de no tener familiares dependientes, el IMSS puede otorgar una ayuda asistencial del 10%, lo que también incrementa el monto final.

Aplicar correctamente estas estrategias en la Modalidad 40 del IMSS en 2026 puede marcar una diferencia significativa en el ingreso durante el retiro. Con una planeación adecuada, los trabajadores pueden asegurar una pensión más alta y una mayor estabilidad financiera en el largo plazo.