IMSS Ley 97: todo lo que debes saber para no perder dinero en tu pensión mensual

Guía completa del IMSS Ley 97: requisitos para pensionarte en 2026, semanas cotizadas, edad mínima y modalidades para no perder dinero en tu retiro.

IMSS Ley 97: todo lo que debes saber para no perder dinero en tu pensión mensual

Si cotizas o cotizaste bajo el IMSS, entender cómo funciona la Ley 97 es clave para no cometer errores que reduzcan tu pensión mensual. Este régimen aplica a millones de trabajadores mexicanos y define las reglas con las que se calcula el dinero que recibirás al momento del retiro.

La Ley del Seguro Social de 1997 marcó un cambio profundo en el sistema de pensiones en México. A partir de ese momento, el modelo dejó atrás las pensiones garantizadas por el Estado y pasó a un esquema de ahorro individual administrado por las Afores, donde cada trabajador construye su propio fondo.

Por eso, conocer los requisitos, las semanas cotizadas necesarias y las modalidades disponibles para 2026 no es solo información útil: es una decisión financiera que puede marcar la diferencia entre una pensión suficiente o la pérdida de miles de pesos durante la jubilación.

IMSS Ley 97: requisitos para 2026

La Ley 97 aplica para todas las personas que comenzaron a cotizar ante el IMSS a partir del 1 de julio de 1997. En este esquema, la pensión no se calcula con base en el salario de los últimos años, sino con el saldo total acumulado en la cuenta individual de Afore.

IMSS Ley 97: todo lo que debes saber para no perder dinero en tu pensión mensual

Para iniciar el trámite de pensión en 2026 bajo este régimen, el trabajador debe cumplir con tres requisitos fundamentales:

• Edad mínima: se puede solicitar pensión por cesantía a partir de los 60 años o por vejez al cumplir 65 años.

• Semanas cotizadas: en 2026 se exigirán 875 semanas como mínimo, de acuerdo con el incremento gradual establecido en la reforma al sistema de pensiones.

• Conservación de derechos: es indispensable estar dentro del periodo de conservación de derechos, que equivale a la cuarta parte del tiempo total cotizado. Si se rebasa ese plazo sin volver a cotizar, se pierde el derecho a pensionarse.

Además, es recomendable verificar que los datos personales y laborales estén correctos ante el IMSS y la Afore, ya que inconsistencias pueden retrasar o afectar el monto de la pensión.

IMSS Ley 97: las modalidades a tu alcance en 2026

Una vez que se cumplen los requisitos, la Ley 97 ofrece distintas modalidades para recibir los recursos acumulados. La elección correcta depende del saldo ahorrado, la expectativa de vida y la necesidad de ingresos estables.

1. Renta vitalicia

Consiste en contratar una aseguradora que pagará una pensión mensual de por vida. El monto se fija desde el inicio y no cambia, sin importar cuánto tiempo viva el pensionado. Incluye pensión para beneficiarios en caso de fallecimiento.

2. Retiro programado

En esta modalidad, la Afore administra el dinero y realiza pagos mensuales calculados con base en el saldo disponible y la esperanza de vida. El monto puede ajustarse cada año y existe el riesgo de que el ahorro se agote si se vive más de lo previsto.

3. Pensión mínima garantizada

Si el ahorro acumulado no alcanza para contratar una renta vitalicia, pero se cumplen edad y semanas, el Estado garantiza una pensión mínima mensual. Este monto depende del año de retiro y se actualiza conforme a la inflación.

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Si al cumplir 60 años no se alcanzan las 875 semanas requeridas en 2026, el IMSS emite una negativa de pensión. En ese caso, el trabajador no pierde su dinero: puede retirar en una sola exhibición el total de los recursos de su Afore, incluyendo Retiro, Cesantía en Edad Avanzada, Vejez y el ahorro de Infonavit 97.

Conocer a detalle la Ley 97 del IMSS permite planear con tiempo, evitar errores costosos y tomar decisiones informadas para proteger tu pensión mensual y tu estabilidad financiera en el retiro.