Los tres hermanos mexicanos que perdieron un banco en 1,200 días: sospechas de lavado de dinero, una falsa inversión y el final anunciado

El colapso de una institución financiera mexicana tras un periodo de tres años expone una red de irregularidades administrativas y presuntas actividades ilícitas por parte de sus directivos

La historia del banco Accendo.

A lo largo de 1,287 días, comprendidos entre el 22 de marzo de 2018 y el 29 de septiembre de 2021, la administración de los hermanos Javier, Luis y Óscar Reyes de la Campa incurrió en una serie de fallas que culminaron en la revocación de Accendo Banco.

Esta institución financiera arrastraba un historial de transformaciones, habiendo operado previamente como AMRO Bank, Royal Bank of Scotland e Investa Bank.

De acuerdo con diversos expedientes presentados ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el oficio de retiro de licencia —documento que se mantuvo bajo reserva hasta este 2026—, las decisiones de los Reyes de la Campa no solo provocaron el cierre del banco, sino que también desataron conflictos legales tanto con sus propios socios como con las autoridades mexicanas.

La historia del banco Accendo: el inicio de los hermanos Reyes de la Campa

La historia del banco Accendo: el inicio de los hermanos Reyes de la Campa

La historia comenzó formalmente en marzo de 2018, cuando la CNBV autorizó el cambio de estatutos de Investa Bank para dar paso a Accendo. No obstante, el manejo de la entidad generó alertas tempranas; para 2020, las autoridades ya mantenían una vigilancia estricta sobre la institución. Al momento de perder su registro, el banco gestionaba activos superiores a los 8,000 millones de pesos, lo que equivalía al 0.8% del sistema bancario nacional.

La propiedad de la institución estaba concentrada en Grupo Accendo, S.A.P.I. de C.V., el cual a su vez era controlado mayoritariamente (86.6%) por Private Equity CP, S.A.P.I de C.V. El resto de las acciones se dividía en un fideicomiso (7.6%) y una participación menor (5.9%) en manos de nueve personas físicas.

Al interior de Private Equity CP, la distribución de poder se organizaba de la siguiente manera:

• 46.36%: En manos de los hermanos Reyes de la Campa, Rosa María de la Campa Márquez y Abraham Sharfen Pria.
• 36.51%: Correspondiente a Alumnos 47 Holdings (Moisés Cosío Espinosa y Nelly Navarrete Alejandre).
• 17.13%: Repartido entre ocho socios distintos, incluyendo a Zerehcen Holdings, Ramón César Pérez Gómez y otros inversionistas privados.

La historia del banco Accendo: movimientos extraños y la inversión falsa

Las indagatorias realizadas por la CNBV y la Unidad de Inteligencia Financiera revelaron una serie de movimientos sospechosos dentro de Banco Accendo que apuntan a posibles esquemas de blanqueo de capitales. Estas operaciones vinculan directamente a la familia Reyes de la Campa con cinco compañías que habrían inyectado sumas considerables de dinero a las arcas de la institución a través de transferencias y depósitos de origen dudoso.

Entre los focos rojos detectados por las autoridades mexicanas destacan:

• Inconsistencias en perfiles: Se identificaron depósitos en efectivo realizados por empresas cuyos titulares eran ciudadanos de origen chino. Lo que llamó la atención fue la juventud de estos apoderados y el registro de domicilios que no coincidían con el volumen de capital manejado.
• Triangulación de recursos: El rastreo de la UIF detectó un flujo de efectivo que salía del banco hacia el extranjero mediante corresponsales, para luego ser reenviado a una cuenta de Alumnos 47 Holding.
• Destino final: Finalmente, los fondos terminaban en una cuenta de la Sofom Credipresto, entidad donde Moisés Cosío figuraba como accionista y director general.

La historia del banco Accendo: el final y los gigantes que intentaron salvarlo

A pesar del desenlace, existieron intentos de diversos grupos tecnológicos y fondos de inversión por rescatar a la institución. Documentos en poder de este medio confirman que, en los días previos al cierre, el presidente de la CNBV recibió múltiples comunicaciones de interesados en inyectar capital:

• Rapyd Ventures: El fondo israelí envió una carta de intención donde manifestaba su disposición para invertir 25 millones de dólares de manera inmediata. Eric Rosenthal, representante del fondo, solicitó formalmente una audiencia con las autoridades hacendarias para concretar el apoyo.
• Alianza Estratégica: A esta propuesta se sumaba el fondo IGNIA, liderado por Álvaro Rodríguez, con una aportación de 5 millones de dólares.
• Gigantes Tecnológicos: En esta operación de coparticipación también figuraban Google (a través de Gradient Ventures) y la plataforma Fondeadora.

Pese a este despliegue de interesados, la autoridad financiera mantuvo su postura debido al incumplimiento de los plazos y requisitos contables previamente establecidos.