La Asociación de Bancarios del Uruguay propone un plan para volcar una mayor parte del ahorro en financiamiento de inversiones productivas de largo plazo.
En el evento de AEBU pusieron el foco en el desarrollo a través del sistema financiero.
La Asociación de Bancarios del Uruguay (AEBU) puso sobre la mesa el papel que debería desempeñar el sistema financiero en la estrategia del país y propuso avanzar hacia un “ecosistema financiero para el desarrollo” que articule las capacidades que actualmente se encuentran distribuidas entre diferentes organismos públicos.
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La propuesta fue presentada y discutida durante la mesa de intercambio “Un sistema financiero al servicio del desarrollo”, realizada en la Sala Camacuá, con la participación del presidente del Banco República (BROU), Álvaro García; Luis Porto, representante uruguayo ante el Banco Interamericano de Desarrollo (BID); el presidente de la Agencia Nacional de Desarrollo (ANDE), Juan Ignacio Dorrego; y la economista Jimena Castillo.
La iniciativa forma parte de los aportes de AEBU a la Estrategia Nacional de Desarrollo y plantea un debate sobre cómo transformar una mayor proporción del ahorro disponible en financiamiento de inversiones productivas de largo plazo.
El secretario general de AEBU, Martín Ford, recordó que el planteo no es nuevo para el sindicato y situó sus antecedentes a fines de la década de 1990. “Ya por 1999, AEBU presentaba un documento que se llamó ‘Sistema financiero, un asunto de Estado’, donde ya se planteaba la necesidad de que el sistema financiero de alguna forma volcara a la sociedad su ganancia, su trabajo, su rentabilidad y no solamente quedara en manos de las empresas”, señaló.
Ford afirmó que históricamente el sindicato sostuvo que “el sistema financiero no es solamente un negocio y que no es cualquier negocio” y que, por esa razón, “no debía ser regulado solo por el mercado”. En ese recorrido también mencionó la crisis financiera de 2002 y sus consecuencias para la sociedad uruguaya y para el propio sindicato. Desde entonces, explicó, AEBU ha mantenido entre sus planteos la necesidad de contar con un sistema que no se limite a financiar el consumo, sino que también contribuya al desarrollo.
El dirigente destacó la convocatoria realizada en el marco de la Estrategia Nacional de Desarrollo, aunque advirtió que el proceso deberá traducirse en acciones concretas. “Celebramos y creemos que es muy positivo. También creemos que tiene que dar resultados y que no tiene que quedar solamente en diagnósticos o en buenas intenciones”, afirmó.
Ford puso especial énfasis en las capacidades que ya tiene Uruguay y particularmente en el papel de sus empresas públicas. “Uruguay tiene una fortaleza que, comparada con la región y con muchos lugares de nuestro planeta, es una ventaja comparativa. Tenemos empresas públicas fuertes, empresas públicas en las cuales la ciudadanía, las trabajadoras, los trabajadores y los empresarios confían”, sostuvo.
El presidente del BROU, Álvaro García, consideró “totalmente compartible” el concepto general que inspira el documento de AEBU. “El hecho de estar pensando en que un país necesita desarrollarse, desarrollarse en el sentido económico, social, cuidado ambiental y desarrollo cultural, y establecer para ello mecanismos en los cuales el Estado tiene un rol importante, me parece súper importante”, señaló.
García introdujo, sin embargo, algunos matices respecto al diagnóstico sobre la baja penetración del crédito. Según explicó, el crédito equivale actualmente aproximadamente al 31% del PIB, un nivel bajo tanto en términos históricos como en la comparación internacional. Pero sostuvo que ese indicador debe analizarse conjuntamente con la calidad de la cartera.
“Si vamos a los niveles previos a la crisis de 2002 era arriba de un 50%, pero la mora también estaba arriba del 20%. En el año 2002 fue arriba del 60% y la mora en la banca privada llegó casi al 30%. Hoy en día tenemos moras de menos de 2% en el total del sistema”, señaló. Para García, eso significa que Uruguay parte actualmente de “un crédito sano”.
En tanto, la economista y asesora de AEBU, Soledad Giudici, presentó el diagnóstico sobre el que se construyó la propuesta sindical. Según explicó, Uruguay consolidó durante las últimas décadas “una macroeconomía estable y un sistema financiero solvente”, alejado de los riesgos sistémicos registrados en el pasado, pero mantiene una baja penetración crediticia.
“Hace más de dos décadas que el crédito bancario se ubica prácticamente estancado entre el 25% y el 30% del PIB, lo que ubica a Uruguay muy por debajo de los estándares internacionales”, afirmó.
Uno de los aspectos centrales de la propuesta es que AEBU no plantea necesariamente la creación de una nueva institución financiera. “Más que la creación de una institución, se plantea fortalecer y articular las capacidades de los organismos ya existentes para que, de forma coordinada, desempeñen las funciones que la experiencia internacional asigna a la banca de desarrollo”, explicó Giudici.
El modelo propone establecer mecanismos permanentes de coordinación entre los principales actores públicos, vinculados institucionalmente con la Estrategia Nacional de Desarrollo y eventualmente bajo el liderazgo de la Oficina de Planeamiento y Presupuesto (OPP) u otro organismo que se determine.
La propuesta incorpora además instrumentos de financiamiento mixto, mecanismos para canalizar ahorro hacia proyectos públicos, asistencia técnica y sistemas de evaluación que no contemplen exclusivamente la rentabilidad económica.
AEBU plantea incorporar indicadores relacionados con la generación de empleo de calidad, el impacto territorial y la reducción de emisiones, entre otros aspectos.