A quiénes les conviene la Modalidad 40 del IMSS en 2026: checa qué beneficios tiene realmente según tu edad, trabajo y semanas cotizadas

Revisa al detalle de qué se trata este esquema propio del IMSS y a quiénes beneficia. Fíjate además cuáles ventajas implica.

A quiénes les conviene la Modalidad 40 del IMSS: fíjate qué beneficios tiene realmente

La Modalidad 40 del IMSS se convirtió en uno de los esquemas más buscados por trabajadores próximos a la jubilación en México. La razón es clara: en algunos casos, permite incrementar la pensión hasta 300%, siempre que se cumplan ciertas condiciones clave. Sin embargo, no todos los afiliados obtienen los mismos resultados.

Este mecanismo, oficialmente llamado Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio del IMSS, está dirigido a quienes cotizaron bajo la Ley 73, es decir, trabajadores que comenzaron a aportar antes del 1 de julio de 1997. Para este grupo, las semanas cotizadas y el salario promedio son determinantes en el cálculo final de la pensión.

Checa lo que tiene para decir el IMSS.

Especialistas en pensiones advierten que la Modalidad 40 no es una solución mágica. Puede ser altamente rentable para algunos perfiles, pero poco conveniente para otros. Por eso, antes de pagar cuotas mensuales elevadas, es fundamental analizar si realmente conviene adherirse a este esquema.

IMSS Modalidad 40: qué es y a quiénes aplica

La Modalidad 40 del IMSS permite a los trabajadores realizar aportaciones voluntarias para aumentar tanto las semanas cotizadas como el Salario Base de Cotización (SBC). El objetivo es claro: mejorar el monto de la pensión al momento del retiro.

Este esquema aplica únicamente para personas que:

• Estén bajo la Ley 73 del IMSS

• No tengan una relación laboral vigente

• Cuenten con al menos 52 semanas cotizadas en los últimos cinco años

De acuerdo con especialistas como Leonardo Castillo, asesor en inversiones, hay tres factores clave para saber si conviene pagar la Modalidad 40:

• El número de semanas cotizadas.
• La edad de retiro.
• El último salario registrado.

Tener más de 1,000 semanas cotizadas suele ser un punto de partida favorable para obtener beneficios reales.

Qué beneficios trae para sus afiliados

Uno de los principales beneficios de la Modalidad 40 es que permite elevar considerablemente la pensión mensual, especialmente si el retiro se realiza a los 65 años, cuando se accede al 100% del salario promedio. Jubilarse a los 60 implica recibir solo el 75%, con aumentos graduales de 5% por año.

Casos como el de Leticia Martínez muestran el potencial del esquema. Con más de 1,600 semanas cotizadas, su pensión pasaría de 17,400 a 66,500 pesos mensuales, tras invertir cerca de 800,000 pesos en cinco años, con un periodo de recuperación estimado de solo 12 meses.

No obstante, la Modalidad 40 no conviene tanto a quienes tienen pocas semanas cotizadas (200 o 300), ya que apenas alcanzarían la pensión mínima garantizada. Tampoco es ideal para trabajadores con salarios muy altos, debido al tope de 25 UMAs, que limita el margen de mejora.