El dinero destinado al retiro puede permanecer durante años en una Afore, por lo que elegir una administradora no debería ser una decisión tomada únicamente por recomendación de familiares, amigos o agentes. Para quienes cotizan ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), existen distintos elementos que conviene revisar antes de registrarse o cambiar de administradora.
12 de septiembre 2026 - 14:00
IMSS e ISSSTE advierte a miles de mexicanos que deben elegir su Afore: esto debes saber en 2026
Elegir una administradora para el retiro no debería depender de una recomendación; hay varios indicadores que permiten comparar las opciones disponibles.
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IMSS e ISSSTE advierte a miles de mexicanos que deben elegir su Afore: esto debes saber en 2026.
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) identifica tres variables fundamentales: rendimiento, comisión y servicios. Sin embargo, el análisis puede ampliarse para conocer qué administradora se adapta mejor a las características de cada trabajador.
IMSS e ISSSTE: qué debes checar antes de escoger tu Afore
Rendimiento Neto
El primer dato que conviene mirar es el Indicador de Rendimiento Neto (IRN). Este indicador permite comparar el rendimiento que obtienen las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores) después de considerar las comisiones aplicables.
No es recomendable tomar como referencia únicamente el rendimiento que tuvo una Afore en un periodo reciente. El trabajador debe consultar el indicador correspondiente a su generación.
Comisión
El costo que cobra la administradora también debe formar parte de la comparación. Para 2026, nueve Afore manejan una comisión de 0.54%, mientras que PENSIONISSSTE registra una de 0.52%. Las diferencias pueden parecer pequeñas, pero se aplican sobre los recursos administrados. Por eso, el dato debe analizarse junto con el rendimiento.
Además, el Rendimiento Neto ya considera la deducción de las comisiones, por lo que puede ser una herramienta especialmente útil para comparar.
Año de nacimiento
La generación a la que pertenece el trabajador también modifica la comparación. Las Afore administran los recursos mediante Siefores Generacionales, y los trabajadores son asignados según su año de nacimiento.
Esto significa que una administradora que presenta un resultado atractivo para una generación no necesariamente tendrá exactamente el mismo comportamiento para otra. Por eso, antes de elegir, conviene revisar el IRN que corresponde específicamente al trabajador.
Historial
Otro punto que merece atención es el comportamiento de los rendimientos a lo largo del tiempo. Tomar una decisión con base en un resultado aislado puede ofrecer una visión incompleta. Revisar diferentes periodos permite observar con mayor contexto cómo se ha comportado una administradora.
La CONSAR utiliza información de corto, mediano y largo plazo para el indicador, aunque existe una advertencia importante: los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros.
Calidad de los servicios
Una Afore no solamente administra e invierte el dinero. También debe atender solicitudes, proporcionar información y facilitar distintos trámites relacionados con la cuenta individual. Por eso, antes de elegir conviene revisar qué canales ofrece, si dispone de herramientas digitales, cómo funcionan sus sucursales y qué tan accesible resulta la atención cuando surge un problema.
El servicio puede adquirir especial importancia cuando el trabajador necesita actualizar datos o realizar un trámite relacionado con su ahorro.
Facilidad para realizar trámites
La experiencia del usuario también forma parte de la decisión. La posibilidad de realizar gestiones mediante internet, aplicaciones, teléfono o sucursales puede hacer una diferencia cuando se necesita resolver alguna situación relacionada con la cuenta.
La CONSAR dispone de herramientas que permiten comparar diferentes atributos de las administradoras, entre ellas +MAS AFORE, que ayuda a evaluar aspectos relacionados con los servicios.
Ahorro voluntario
Finalmente, vale la pena revisar qué facilidades ofrece la Afore para realizar aportaciones voluntarias. Este tipo de ahorro permite incrementar los recursos destinados al retiro y complementar las aportaciones obligatorias.
La facilidad para hacer depósitos adicionales puede ser relevante para una persona que quiera fortalecer su ahorro a largo plazo. Por eso, además del rendimiento y las comisiones, conviene conocer qué mecanismos ofrece cada administradora para realizar estas aportaciones. Elegir Afore implica entonces revisar varios elementos y no quedarse únicamente con una cifra.
El Rendimiento Neto permite comparar resultados considerando las comisiones; el año de nacimiento determina la Siefore que corresponde; el historial aporta una perspectiva más amplia y los servicios permiten valorar la atención que recibirá el trabajador. A esto se suman las facilidades para realizar trámites y las alternativas de ahorro voluntario.
Para quienes cotizan ante el IMSS o el ISSSTE, la decisión puede tener consecuencias durante muchos años porque se trata del dinero destinado al retiro. Por eso, comparar antes de cambiar o registrarse puede ser tan importante como la propia elección de la administradora.
