El panorama del ahorro para el retiro en el país enfrenta un desafío monumental. Aunque la tenencia de cuentas individuales se ha normalizado, apenas el 7.9% de los trabajadores con Afore realiza aportaciones voluntarias para asegurar su futuro financiero, según datos de la ENIF 2024. Ante esta realidad, Nu México emitió un aviso detallado dirigido a sus clientes y a la población en general, instando a aprovechar la flexibilidad de este instrumento para garantizar una pensión digna en el IMSS o en el ISSSTE.
A través de su blog oficial, la entidad financiera explicó que las aportaciones obligatorias (tripartitas entre empleador, gobierno y trabajador) son insuficientes para mantener el nivel de vida en la jubilación. Por ello, invitó a los usuarios a realizar depósitos adicionales, los cuales no exigen trámites presenciales y pueden arrancar desde los 50 pesos. Los clientes tienen la libertad de elegir entre la domiciliación bancaria, transferencias SPEI o depósitos físicos en tiendas de autoservicio como OXXO y Walmart para engrosar su capital de manera independiente.
Las aportaciones voluntarias no suman semanas cotizadas
Uno de los puntos más críticos aclarados por Nu México en su comunicado es la diferencia entre el capital ahorrado y el tiempo trabajado. La institución advirtió tajantemente que "las aportaciones voluntarias a tu Afore no sirven para recuperar semanas cotizadas". Aunque estos ingresos extra mejoran significativamente el saldo total, no cuentan como tiempo laborado ante los institutos de seguridad social, un requisito legal indispensable para tener derecho a una pensión formal.
Para aquellos usuarios que han sufrido pausas laborales largas y necesitan sumar semanas (un problema que afecta desproporcionadamente a las mujeres por cuestiones de maternidad o cuidados familiares), la firma recomendó explorar herramientas del IMSS como la Modalidad 40. Este esquema permite continuar cotizando voluntariamente al régimen obligatorio si el trabajador se inscribe dentro de los cinco años posteriores a su baja, eligiendo su propio salario base para catapultar el monto final de su pensión.
Beneficios fiscales y liquidez en emergencias
Además de garantizar un retiro más holgado, el aviso financiero destacó que inyectar capital a la Afore conlleva ventajas inmediatas con las autoridades tributarias. Las aportaciones voluntarias son deducibles de impuestos, por lo que al presentar la declaración anual ante el SAT, los trabajadores pueden reducir su carga fiscal o incluso obtener saldos a favor, siempre y cuando se asesoren sobre los límites legales permitidos.
Finalmente, para disipar el temor a perder liquidez, Nu México recordó a sus clientes que el dinero de las aportaciones voluntarias sí puede ser retirado en caso de emergencia. Aunque recomendó visualizar estos fondos a largo plazo, aclaró que es posible disponer de los recursos, considerando que algunas administradoras imponen plazos de permanencia mínimos (de 2 a 6 meses) para evitar penalizaciones, ofreciendo así un esquema de ahorro flexible, seguro y totalmente administrable a través del celular.
