Tener un ingreso bajo no impide acceder al financiamiento, aunque el monto disponible depende de la situación laboral y financiera de cada trabajador.
Trabajadores con salario mínimo pueden solicitar un crédito en Infonavit si cumplen con estos requisitos
Ganar el salario mínimo no cierra la posibilidad de solicitar un crédito de Infonavit para comprar una vivienda. El organismo contempla mecanismos de financiamiento para trabajadores con ingresos bajos, pero el acceso depende de cumplir las condiciones establecidas y de la capacidad de pago que resulte de la evaluación.
El ingreso mensual es uno de los elementos que intervienen en el cálculo, aunque no es el único. El salario registrado ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), la edad, el tiempo de cotización y el ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda también pueden modificar el monto disponible.
Por eso, dos personas que perciban un ingreso similar pueden obtener créditos diferentes. La precalificación es la herramienta que permite conocer cuánto financiamiento puede tener disponible cada trabajador antes de buscar una propiedad.
Uno de los cambios relevantes para los trabajadores con ingresos bajos está relacionado con el modelo de precalificación. El esquema T100 permite iniciar el proceso con 100 puntos, dejando atrás el requisito tradicional de 1,080 puntos para determinados financiamientos.
Para acceder bajo este esquema se considera la relación laboral formal y la cotización correspondiente. La información disponible señala como requisito contar con al menos seis meses consecutivos de empleo formal cotizando ante el IMSS. El nivel salarial también forma parte del modelo. Está dirigido a trabajadores que perciben entre uno y dos salarios mínimos y busca facilitar el acceso a vivienda dentro de los esquemas contemplados por el organismo.
Otro punto que debe revisarse es la situación patrimonial del solicitante. Bajo las condiciones señaladas para este modelo, el trabajador no debe contar con otra vivienda propia ni con una hipoteca activa a su nombre.
La situación crediticia también tiene un tratamiento particular. El Buró de Crédito puede consultarse para determinados fines, pero bajo este esquema no se utiliza de la misma manera que en un financiamiento hipotecario convencional para reducir el monto disponible.
Aunque el trabajador cumpla con los requisitos para solicitar el crédito, eso no significa que recibirá una cantidad determinada de dinero. El monto final depende de la capacidad de pago y de las características individuales del derechohabiente. El salario registrado ante el IMSS tiene un papel importante porque constituye una referencia para determinar la capacidad de financiamiento. También se toma en cuenta el saldo disponible en la Subcuenta de Vivienda, que puede complementar los recursos destinados a la adquisición.
La edad y el tiempo de cotización son otros elementos que pueden modificar el resultado. Por eso, no existe una cifra universal de crédito para todos los trabajadores que reciben el salario mínimo. La precalificación permite obtener una estimación concreta con los datos actualizados del trabajador. Consultarla antes de elegir una casa ayuda a evitar buscar propiedades cuyo precio esté muy por encima de la capacidad real de financiamiento.
Uno de los escenarios posibles es que el monto autorizado sea inferior al precio de la vivienda elegida. En ese caso, el trabajador puede buscar una propiedad de menor valor que se ajuste a sus posibilidades. También existen esquemas que permiten combinar financiamientos para aumentar la capacidad de compra, siempre que se cumplan las condiciones correspondientes. Otra posibilidad consiste en sumar el financiamiento con otra persona mediante los mecanismos disponibles en Infonavit.
La diferencia entre el precio de la vivienda y el crédito autorizado debe analizarse antes de firmar cualquier operación. No se trata únicamente de conseguir el financiamiento, sino de determinar si la mensualidad resultante puede mantenerse de acuerdo con los ingresos del trabajador.
Para una persona que gana el salario mínimo, este análisis adquiere especial importancia. La posibilidad de obtener un crédito no significa que cualquier vivienda esté dentro de su alcance, ya que el precio, el ahorro disponible y la capacidad de pago deben guardar relación.
El primer paso, por lo tanto, es realizar la precalificación. Con ese resultado, el trabajador puede conocer su capacidad de financiamiento y evaluar qué tipo de vivienda se encuentra realmente dentro de sus posibilidades.