Banamex, BBVA México, Banco Azteca y más bancos te delatan ante el SAT si haces esto en febrero 2026

Banamex, BBVA México y Banco Azteca reportan al SAT depósitos en efectivo y movimientos sospechosos. Conoce qué operaciones vigilan en 2026.

 Banamex, BBVA México, Banco Azteca y más banco te delatan ante el SAT si haces esto en febrero 2026

El Servicio de Administración Tributaria (SAT) mantiene una estrategia de vigilancia fiscal apoyada en la información que le proporcionan los principales bancos del país, como Banamex, BBVA México, Banco Azteca y otras instituciones financieras. En febrero de 2026, este monitoreo continúa activo y genera dudas entre los contribuyentes sobre qué operaciones pueden llamar la atención de la autoridad.

En redes sociales circulan versiones que aseguran la existencia de nuevos impuestos a los depósitos o supuestas revisiones masivas de todas las transferencias bancarias. Sin embargo, gran parte de esa información es imprecisa y puede llevar a decisiones equivocadas que afecten la tranquilidad financiera de las personas.

Lo que realmente existe es una obligación legal para que los bancos reporten ciertos movimientos al SAT. No se trata de un cobro automático ni de un castigo inmediato, sino de un mecanismo de control que permite a la autoridad fiscal cruzar datos y detectar posibles inconsistencias entre los ingresos declarados y el dinero que circula en las cuentas.

Qué depósitos en efectivo informan los bancos mexicanos al SAT

La regla principal se concentra en el manejo de efectivo. Cuando una persona recibe más de 15,000 pesos mensuales en depósitos en efectivo —billetes y monedas— en cuentas de un mismo banco, la institución financiera debe notificarlo al SAT de forma obligatoria.

Este monto se calcula de manera acumulada. Es decir, si un usuario deposita 8,000 pesos en una cuenta y otros 8,000 en otra dentro del mismo banco, la suma supera el límite y se genera el reporte. Banamex, BBVA México, Banco Azteca y el resto de las entidades están obligadas a cumplir con este aviso mensual.

Banamex, BBVA México, Banco Azteca y más banco te delatan ante el SAT si haces esto en febrero 2026

El reporte no significa que el contribuyente deba pagar un impuesto adicional. El antiguo Impuesto a los Depósitos en Efectivo (IDE) fue eliminado hace años. Lo que hace la autoridad es comparar esa información con las declaraciones presentadas. Si los ingresos están debidamente declarados, no existe problema; si no hay congruencia, puede iniciar una revisión.

SAT: qué sucede con las transferencias electrónicas

Las transferencias electrónicas, como las realizadas vía SPEI, no se consideran depósitos en efectivo. Por lo tanto, no activan el reporte automático mensual por rebasar el umbral de 15,000 pesos.

No obstante, estos movimientos sí quedan plenamente registrados en el sistema financiero. En una eventual auditoría, el SAT puede acceder al historial de transferencias para analizar el origen y destino de los recursos. Recibir montos elevados por vía electrónica no genera un aviso inmediato, pero sí forma parte del rastro financiero que puede ser revisado.

En el caso de transferencias entre cuentas propias en distintos bancos, no se genera un impuesto, siempre que el contribuyente pueda demostrar que se trata del mismo dinero y no de un ingreso adicional. La falta de comprobación puede derivar en una discrepancia fiscal.

SAT: los "conceptos" en transferencias electrónicas que activan las alertas

Un elemento que suele pasar desapercibido es el campo de “concepto” en las transferencias electrónicas. Los sistemas bancarios utilizan herramientas automatizadas para detectar palabras o patrones inusuales que puedan relacionarse con actividades irregulares.

Conceptos confusos, bromas, referencias a delitos, códigos extraños o nombres falsos pueden provocar que una operación sea marcada como sospechosa o incluso bloqueada de manera preventiva. Por el contrario, utilizar descripciones claras y coherentes —como pago de renta, préstamo real, gastos compartidos o ahorro— reduce el riesgo de alertas innecesarias.

El verdadero foco de atención del SAT no es un impuesto nuevo, sino la discrepancia fiscal, que ocurre cuando los gastos y movimientos financieros superan los ingresos declarados. Si una persona reporta ingresos bajos, pero mantiene un nivel de consumo elevado, la autoridad puede asumir que existen recursos no declarados y aplicar el ISR correspondiente.

En 2026, la clave para evitar contratiempos es mantener orden en las finanzas, declarar correctamente los ingresos y comprender qué operaciones bancarias son reportadas. Con información clara, los contribuyentes pueden prevenir revisiones y operar con mayor seguridad dentro del sistema financiero.