IMSS lanza aviso clave para todos los pensionados con Modalidad 40 en 2026

El Instituto Mexicano del Seguro Social emitió una serie de lineamientos obligatorios que deberán seguir los derechohabientes inscritos en el esquema de Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio durante el presente año.

Checa lo que tiene para decir el IMSS.

El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ha formalizado los criterios operativos que regirán a la Modalidad 40 para el ejercicio fiscal 2026.

Esta normativa impacta directamente a los trabajadores que buscan incrementar el monto de su pensión mediante aportaciones voluntarias, estableciendo las bases sobre las cuales se calcularán las cuotas y los beneficios correspondientes.

La actualización de estas reglas responde a las modificaciones anuales vinculadas a la Unidad de Medida y Actualización (UMA)

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Modalidad 40 del IMSS: por qué 5% de inflación es clave

Dentro del IMSS, la Modalidad 40 continúa posicionándose como la herramienta predilecta para los trabajadores de la Ley 73 que desean mejorar el monto de su jubilación. Al llegar a 2026, la brecha entre una pensión estándar y una de alto nivel suele reducirse a dos factores críticos: mantener un salario estático en la recta final o implementar una estrategia de actualización que tome en cuenta la inflación y el valor vigente de la UMA.

Contrario a la creencia popular, no se trata de desembolsar más dinero sin estrategia. El verdadero propósito es impedir que el salario de cotización se debilite ante el incremento constante de los precios y detectar el momento preciso en el que seguir invirtiendo deja de ser rentable. Bajo un esquema con una inflación proyectada del 5%, un diseño de retiro bien estructurado puede incrementar el pago mensual por varios miles de pesos.

Comparativa de escenarios: El impacto de la inflación

Si analizamos una trayectoria convencional donde el sueldo no varía en las últimas 250 semanas, alguien que cotice al tope desde agosto de 2025 podría recibir cerca de $63,000 pesos mensuales, tras invertir unos $802,000 durante 58 meses.

No obstante, si se opta por un esquema de actualización anual del 5%, la inversión total subiría a aproximadamente $910,000, pero la recompensa sería una pensión estimada de $71,300 pesos al mes.

Puntos clave para la planeación:

Rezago salarial: Las cuotas fijas pierden competitividad conforme la UMA y los costos de vida aumentan año con año.

Protección del cálculo: Actualizar el salario permite mantenerse alineado al límite de las 25 UMAs, blindando el promedio salarial.

Estrategia de actualización: Muchos asesores sugieren el método de "dos meses de baja" para realizar los ajustes correspondientes.

Eficiencia financiera: En ocasiones, pagar menos meses pero con mayor intensidad puede derivar en una pensión similar con una inversión global menor.

Limitaciones de simuladores: Las herramientas oficiales a veces omiten detalles técnicos, como los cortes mensuales exactos o los ajustes inflacionarios.

Análisis de brecha: La decisión entre un pago fijo o uno escalonado depende totalmente del margen de beneficio proyectado.

Lograr un retiro exitoso no depende únicamente del monto inicial. El éxito radica en un seguimiento mensual, observando el comportamiento de la inflación y cómo cada ajuste repercute en el promedio de las últimas semanas cotizadas. Para quienes planean incorporarse a la Modalidad 40 en 2026, dominar estas variables puede marcar una diferencia sustancial en su calidad de vida durante la jubilación.

Finalmente, es importante resaltar que el costo adicional de actualizar el salario no siempre requiere un pago único; puede gestionarse de forma distribuida para no afectar drásticamente el flujo de efectivo antes del retiro.

Modalidad 40 del IMSS: recorte de meses pagados

Una de las equivocaciones más frecuentes al planear el retiro es creer que desembolsar las cuotas más altas garantiza, en automático, el mejor beneficio posible. Sin embargo, la normativa vigente cuenta con límites y tabuladores que provocan que, al cruzar cierto umbral, el aumento real en la pensión sea mínimo en comparación con el gasto extra realizado.

En términos generales, el costo de incorporarse a la Modalidad 40 suele oscilar entre los $800,000 y el $1,200,000 de pesos. Este monto varía según el salario registrado, la estrategia de actualización y el tiempo restante de cotización. Debido a estas cifras, es fundamental realizar proyecciones financieras realistas que consideren tanto la inflación esperada como el número exacto de semanas que se planean pagar antes de dar el paso inicial.

Cada trabajador debe construir una ruta personalizada, tomando decisiones clave sobre el nivel de sueldo, el periodo de cierre y los ajustes necesarios. No hay una receta universal; no obstante, una planeación técnica y bien ejecutada es lo que separa a una pensión de nivel medio de una jubilación robusta que brinde tranquilidad de por vida.