El BCU fijó la obligación de emitir un alerta explícito pese al rechazo de los bancos por miedo a perder la confianza de los clientes,
Casi el 75% de las cuentas del país están en moneda extranjera, una cifra que las autoridades del Banco Central del Uruguay buscan bajar como sea.
El Banco Central del Uruguay (BCU) avanzó con una nueva medida para fomentar una mayor conciencia sobre el riesgo cambiario asociado a los depósitos en dólares y a partir del 1 de octubre, las instituciones financieras deberán advertir a los nuevos depositantes que mantengan cuentas en moneda extranjera que, aunque el valor de sus ahorros en dólares no cambie, su equivalente en pesos uruguayos puede aumentar o disminuir según la evolución del tipo de cambio.
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La disposición fue aprobada el jueves 20 de agosto por la Superintendencia de Servicios Financieros del BCU, luego de incorporar modificaciones surgidas durante una consulta pública realizada sobre el proyecto normativo.
Las instituciones deberán presentar la advertencia en un documento independiente de las condiciones generales y particulares del contrato, colocarla de manera destacada y acreditar que el cliente recibió la información.
El mensaje que deberán recibir los depositantes señalará que el dinero mantenido en moneda extranjera "se encuentra expuesto al riesgo de tipo de cambio" y que su equivalente en pesos puede registrar variaciones positivas o negativas como consecuencia de las fluctuaciones cambiarias. La comunicación también aclarará que la información no constituye asesoramiento financiero ni una recomendación de inversión.
La nueva obligación no se limitará a los nuevos clientes, ya que las instituciones deberán informar también a las personas físicas y empresas unipersonales residentes que ya tengan cuentas en moneda extranjera cuando la norma entre en vigencia.
En estos casos, el plazo para realizar la notificación vencerá el 31 de diciembre de 2026. Los bancos y demás instituciones podrán hacerlo mediante correo electrónico, un aviso destacado en su sitio web o a través de sus canales digitales durante un período mínimo de diez días hábiles.
La medida forma parte de la estrategia del BCU para reducir gradualmente la elevada dolarización del ahorro uruguayo. El 74,5% de los depósitos de empresas y particulares en el sistema financiero están denominados en dólares, una proporción considerada elevada en comparación con otros países de la región.
El presidente del BCU, Guillermo Tolosa, había comparado el mecanismo con los octógonos que aparecen en los envases de alimentos para advertir sobre determinados riesgos.
La intención, según explicó anteriormente, no era prohibir ni limitar los depósitos en dólares, sino que los ahorristas comprendieran mejor qué implica mantener sus ahorros en una moneda distinta de aquella en la que realizan buena parte de sus gastos. "No hay un cambio de contrato, no hay nada más que simplemente una notificación", había señalado Tolosa.
El titular del BCU sostuvo que, por razones históricas, muchos uruguayos tienden a asociar la evolución del dólar con factores exclusivamente domésticos, cuando en realidad el tipo de cambio también está condicionado por las condiciones macroeconómicas, financieras y las decisiones de política económica de Estados Unidos. En ese sentido, planteó que una persona que vive, consume y ahorra en Uruguay puede quedar expuesta a acontecimientos externos cuando concentra sus ahorros en dólares.
La iniciativa había generado cuestionamientos entre ejecutivos de bancos privados, preocupados por el posible efecto que una advertencia de este tipo pudiera tener sobre la confianza de los depositantes.
Según fuentes del sistema financiero citadas por el medio Búsqueda, las instituciones bancarias también habían manifestado inquietud por la posibilidad de que el aviso generara confusión entre los clientes o que los bancos terminaran asumiendo responsabilidad por las decisiones de inversión de los ahorristas.
La nueva normativa, sin embargo, no elimina los depósitos en dólares ni obliga a los clientes a convertir sus ahorros a pesos. El cambio apunta a que quienes opten por mantener sus fondos en moneda extranjera reciban información explícita sobre el riesgo que implica la evolución del tipo de cambio.