El Banco Central del Uruguay (BCU) se apresta a comenzar a implementar la obligación de advertir a los clientes bancarios sobre los riesgos cambiarios asociados al ahorro y la inversión en moneda extranjera, mientras proyecta extender la nueva regulación a las emisoras de dinero electrónico.
El Banco Central del Uruguay busca advertir del riesgo cambiario también sobre el dinero electrónico
La autoridad monetaria hará extensiva al sistema de pagos la normativa que comenzará a aplicarse este jueves en la banca tradicional.
-
A partir de octubre, el Estado le exigirá a los bancos que adviertan a sus clientes sobre el riesgo de ahorrar en dólares
-
Guillermo Tolosa volvió a defender el ahorro en pesos: "Hay un creciente pesimismo y negativismo sobre el dólar"
El Banco Central del Uruguay busca advertir del riesgo cambiario también sobre el dinero electrónico.
El BCU continúa avanzando en su plan de desdolarización con el fomento del uso de pesos y, en contrapartida, el desincentivo del ahorro en dólares, ampliamente extendido en la sociedad uruguaya. En esa línea, desde este jueves, los bancos e instituciones financieras se verán obligadas a advertir a los nuevos clientes que busquen depositar en moneda extranjera sobre los riesgos asociados a la volatilidad del tipo de cambio que pueden impactar en sus patrimonios medidos en pesos.
En paralelo, la autoridad monetaria prevé replicar este criterio y hacerlo extensivo también al sistema de pagos.
Una advertencia sobre el dólar, también para el dinero electrónico
Esta nueva exigencia alcanzará a las Instituciones Emisoras de Dinero Electrónico que ofrezcan instrumentos de dinero electrónico generales, especiales o mixtos denominados en moneda extranjera, como puede ocurrir, por ejemplo, con determinadas tarjetas prepagas. Los destinatarios del la advertencia, en tanto, serán las personas físicas y empresas unipersonales residentes que utilicen esos productos.
En ese sentido, al momento de contratar o abrir la cuenta o instrumento, las entidades deberán entregar un documento independiente de las condiciones generales y particulares del contrato. La advertencia deberá figurar de forma destacada y su recepción deberá quedar acreditada por parte del usuario.
Dicho aviso, en tanto —y como sostiene la regulación que entrará en vigencia el 1° de octubre para la banca tradicional—, informará expresamente que el saldo está denominado en una moneda extranjera y que, por lo tanto, está expuesto al riesgo de tipo de cambio; por lo que, incluso si el valor del saldo en dólares no cambia, su equivalente en pesos podría experimentar variaciones negativas o positivas como consecuencia de las fluctuaciones cambiarias.
La implementación para el sistema de pagos todavía no tiene fechas definitivas de entrada en vigencia ni de notificación a los usuarios existentes, pero el proyecto ya fue puesto en conocimiento público por la Gerencia de Sistema de Pagos del BCU el lunes 21; mientras que el plazo de cinco días hábiles establecido para recibir comentarios venció el lunes pasado.
El antecedente para la banca tradicional
El proyecto para el dinero electrónico se basa en la normativa que comenzará a aplicarse este jueves 1° de octubre en todo el país, la cual fue aprobada por la Superintendencia de Servicios Financieros (SSF) del BCU.
La regulación obliga a advertir a los clientes sobre el riesgo cambiario al contratar cuentas en moneda extranjera y establece que quienes ya tengan estos productos deberán ser notificados antes del 31 de diciembre, ya sea por correo electrónico o mediante los canales digitales de las instituciones, con un aviso destacado durante al menos diez días hábiles.
Como parte de la implementación, el BCU también puso a disposición un simulador bajo el lema “Vivís en pesos, vivís en Uruguay”, que permitirá evaluar el impacto histórico del tipo de cambio sobre el poder adquisitivo de los ahorros en dólares.
