20.000 familias tienen un sobreendeudamiento en UR con el Banco Hipotecario del Uruguay (BHU).
El Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) y senadores oficialistas se aprestan a presentar mañana ante el Parlamento el proyecto de ley que plantea la refinanciación de deudas en Unidades Reajustables (UR) del Banco Hipotecario del Uruguay (BHU) y esperan un tratamiento rápido del mismo.
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Para ello, la iniciativa fue dividida en dos partes: por un lado, una referida al refinanciamiento de las deudas en UR tanto del BHU como de la Agencia Nacional de Vivienda (ANV); y, por el otro, otra sobre la fusión entre la entidad bancaria en cuestión y el Banco República (BROU).
La eventual fusión entre los dos bancos es el mayor punto de fricción entre el Ejecutivo y su socio incómodo de la coalición, Cabildo Abierto (CA), que acompaña al opositor Frente Amplio (FA) en el rechazo a esa medida.
Como no hay posibilidad de que el gobierno llegue a la mayoría especial necesaria para dar luz verde a la operación, fue que el MEF avanzó en la idea de generar dos proyectos independientes para eludir la traba numérica en la votación y que eso no implique que no se apruebe tampoco la solución para los más de 20.000 deudores en UR.
Un informe elaborado por la consultora CPA Ferrere a pedido del Banco Hipotecario del Uruguay mostró que quienes tomaron créditos en UR tuvieron menos costos que si se hubieran endeudado en Unidades Indexadas (UI).
El documento señala que, “históricamente, las tasas de los préstamos hipotecarios en Unidades Indexadas (UI, tanto en bancos privados como en el BHU) han sido más altas que las tasas de los préstamos en Unidades Reajustables”.
Esto responde a la relación de arbitraje entre la UR y la UI, ya que a largo plazo el crecimiento del salario en términos reales debería estar ligado al aumento de la productividad del trabajo”. Cabe recordar que la UI evoluciona según la inflación, mientras que la UR está atada a la variación en los salarios.
En el contexto socioeconómico uruguayo, en cambio, desde la creación de la UI en junio del 2002 hasta junio de este año, se registró un aumento efectivo mayor de la UR, con una tasa de crecimiento anual del 10,1% contra una del 8,7% para la UI.
Sin embargo, y aunque a simple vista podría considerarse que los deudores en UR fueron los más perjudicados, el informe de CPA Ferrere rechaza esta premisa, indicando que es necesario considerar “otras variables que inciden en el costo efectivo que asume un deudor”.
En este sentido, incorpora al análisis la tasa de interés de los préstamos; el momento en que se originó el crédito y los ciclos del salario real durante la vida de los préstamos; y la evolución de la UR y UI a lo largo de la vida del crédito y el impacto de esta evolución en el reajuste de los créditos.
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