Con el pago del Sueldo Anual Complementario, los uruguayos buscan sacar el mayor provecho al dinero extra, ¿qué tener en cuenta al tomar decisiones financieras?
En Uruguay se abonará el medio aguinaldo o Sueldo Anual Complementario durante junio.
El gobierno confirmó que el medio aguinaldo, también conocido como Sueldo Anual Complementario (SAC), se estará pagando a lo largo de junio tanto en el sector público como en el privado y, con este dinero extra que llega a mitad de año, muchos uruguayos se preguntan qué conviene más: ¿ahorrar, gastar o invertir?
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La duda sobre si ahorrar, gastar o invertir el dinero es una bastante habitual entre los uruguayos, y tampoco falta cuando llega el momento de cobrar el medio aguinaldo. Este año, además, el pago se da un momento particular de la coyuntura económica —tanto local como internacional— que genera otros factores a tener en cuenta al momento de tomar decisiones financieras. Por ello, Ámbito dialogó con especialistas al respecto, que ofrecieron sus consejos y recomendaciones para hacer rendir más y mejor la plata.
Como toda decisión, aquellas que abarcan las finanzas —incluso, las personales— deben tener en consideración las diferentes circunstancias y elementos que rodean la elección. Por eso, también en el caso de qué hacer con el medio aguinaldo, "lo primero es entender en qué posición financiera está cada persona", según el financial advisor en Gletir Corredor de Bolsa, Gastón Beker.
"Antes de pensar en invertir, conviene hacer una radiografía honesta de las finanzas personales: ¿tengo deudas pendientes? ¿un préstamo con una tasa elevada? Si la respuesta es sí, destinar parte del aguinaldo a reducir ese pasivo puede ser una de las mejores decisiones financieras posibles, porque el costo de una deuda suele superar el retorno esperado de cualquier alternativa de ahorro. Una vez que esa base está ordenada, recién ahí tiene sentido pensar en una estrategia de inversión", explicó el experto.
En una línea similar se expresó también la responsable de Productos de Inversión de Itaú, Alejandra Olivera, para quien es fundamental "definir cuál es el objetivo del dinero" antes de tomar una decisión. "El aguinaldo puede ser una oportunidad para ordenar las finanzas personales, ya sea destinándolo a cubrir gastos previstos, reforzar un fondo de emergencia, ahorrar o comenzar a invertir. También es importante considerar el plazo en el que se podría necesitar ese dinero y el perfil de cada persona frente al riesgo. No existe una única respuesta válida para todos: la mejor decisión será aquella que esté alineada con la situación financiera y los objetivos de cada uno", sostuvo.
De todos modos, el medio aguinaldo —tanto ahora, en junio, como su segundo pago en diciembre— representa una excelente oportunidad para fortalecer la salud financiera personal, ya sea cancelando deudas, construyendo un fondo de reserva o dando los primeros pasos en una estrategia de inversión de largo plazo.
Por otra parte, y como en todos los casos de inversión, es necesario tener en cuenta los objetivos, el horizonte temporal, el perfil de riesgo y las necesidades de liquidez de cada persona antes de elegir un producto específico.
Por ejemplo, para quienes buscan una alternativa de bajo riesgo y rápida disponibilidad, el fondo Itaú Liquidez en pesos de Itaú Asset Management es una opción simple, segura y accesible: "El 60% de la base de clientes del fondo nunca había invertido antes", destacó Olivera, quien también señaló los depósitos a plazo, los fondos de inversión diversificados o las inversiones en instrumentos de renta fija en diferentes monedas como opciones que permiten diversificar y buscar mayores rendimientos.
Por su parte, Beker destacó las alternativas que pueden adaptarse a diferentes perfiles y objetivos de inversión, como es el caso de los Fondos Centenario de Gletir, disponibles en pesos, Unidades Indexadas (UI) y dólares; y pensado para "personas y empresas que tienen dinero inmovilizado en una cuenta bancaria o simplemente ahorrado sin generar rendimiento" y quieren "preservar el valor del capital en el tiempo".
Otra herramienta de la corredora de bolsa es Ahorro Estratégico, "orientada a quienes desean transformar el ahorro en un hábito y construir patrimonio de manera gradual a lo largo del tiempo" a partir de aportes periódicos y aprovechando el efecto del interés compuesto. Es muy útil para objetivos a largo plazo como la planificación del retiro laboral, la educación de los hijos, la compra de una vivienda o la construcción de un patrimonio que brinde mayor tranquilidad en el futuro.
Los especialistas coincidieron en que evaluar cada caso y contar con asesoramiento para identificar la opción más adecuada es clave.
Ahora bien, ¿en qué conviene ahorrar en la coyuntura actual? ¿Dólar o pesos? Para Olivera, "no hay una moneda que sea universalmente mejor que otra", y la elección dependerá de los objetivos y necesidades de cada persona, una consideración que también señaló Beker.
En ese sentido, ambos coincidieron en que, por un lado, podría ser lógico que el ahorro o la inversión sea en la misma moneda de los ingresos y gastos previstos de la persona —al menos, en parte—; pero, por otro, también puede ser conveniente incorporar activos en dólares si se busca, por ejemplo, diversificar al exposición cambiaria, que es lo que más recomiendan los especialistas. "Combinar pesos, UI y dólares permite reducir riesgos de concentración y construir portafolios más robustos frente a distintos escenarios económicos", apuntó el financial advisor de Gletir, mientras que Olivera apuntó que "una estrategia equilibrada y diversificada permite gestionar mejor" las diferentes situaciones económicas y financieras.
Esto toma mayor relevancia si, por ejemplo, se considera la coyuntura actual, marcada por un momento de mayor volatilidad a nivel global que impacta en el escenario local. Al respecto, los especialistas consideraron que, en situaciones así, es importante no tomar decisiones impulsivas basadas en fenómenos de corto plazo y mantenerse informados no solo de las inversiones, sino también de lo que pasa en el mundo; por lo que el rol del asesoramiento es muy relevante, desde la identificación el perfil del inversor hasta la gestión de las particularidades coyunturales.