Empresas aseguradoras abogan por mayor "desregulación" del sector

Exigen, además, la fiscalización del seguro obligatorio de automóviles y mejorar educación financiera.

Las empresas privadas de seguros quieren desregular el sector.

La asamblea anual de la Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras (Audea) aprobó un extenso documento, al que accedió Ámbito, en el que se cuestiona el alto espacio monopólico que hoy tiene el Banco de Seguros del Estado (BSE), pero en el que también se proponen soluciones para la apertura del mercado en algunos rubros.

El documento elaborado por la cámara empresarial afirma que “la penetración del seguro en la economía uruguaya es muy baja en la comparativa internacional, con un nivel de primas como porcentaje del PIB del sector no monopólico en el entorno del 1,5% que ha resultado invariable desde el año 1995”

Sin embargo, se hace notar que el sector asegurador contribuyó directamente con más de u$s 140 millones a los productores la sequía de 2023, indemnizó la casi totalidad de la pérdida del centro comercial en Maldonado en 2022 estimada en más de u$s 100 millones, asegura proyectos de inversión por más de u$s 2.000 millones, entre otros puntos.

La asociación propone una forma de universalización de los seguros de vida con una cobertura voluntaria para trabajadores con un capital asegurado en el entorno de los u$s 9.000 que asegura que, ante un shock de fallecimiento, las familias pertenecientes a los primeros cinco deciles de ingresos contarán con el 100% de sus ingresos protegidos durante los primeros meses de la transición familiar.

Por otro lado, la Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras coloca también el énfasis en la educación financiera, estimulando la formación en edades tempranas y en campañas de difusión masiva sobre la necesidad de la aseguración.

La gremial propone dar mayores pasos y firmes en la obligatoriedad de los seguros de automóviles (SOA) mejorando ahora su fiscalización.

Reducir la brecha, uno de los desafíos

“El Uruguay tiene un nivel de subdesarrollo en seguros importante que lo hemos diagnosticado ya hace varios años, sobre todo en seguros de vida, y nuestro plan para los próximos años es tomar acciones para poder cubrir esa brecha que hemos identificado que está en el 1% del PIB aproximadamente, estamos hablando de más o menos 1.000 millones de dólares de prima”, dijo Federico Veiroj, director ejecutivo de Audea, a Ámbito.

El vocero empresarial reflexionó sobre las inusuales características del mercado uruguayo, donde la empresa aseguradora estatal tiene “copado” más de la mitad del mercado, a pesar de varias “desregulaciones” que según el sector privado no alcanzan.

“El Uruguay en el año 1993 resolvió que el mercado de seguros debía funcionar en competencia. La verdad que la experiencia de un mercado en competencia en seguros en estos últimos 30 años ha sido muy buena, para los consumidores ha habido una baja sustancial de precios, una mayor variedad de productos. Nosotros no visualizamos ninguna razón por la cual el seguro de accidentes de trabajo debería mantenerse en forma monopólica, privando al consumidor, que en este caso son las empresas y los beneficiarios, que son los trabajadores, de un servicio en condicionada de competencia, que asegure mejor precio y mejor calidad”, expresó Veiroj.

“En definitiva lo que nos interesa antes que nada es igualar las condiciones de competencia. Si es desmonopolizando, mejor, porque todas las compañías privadas que operan en Uruguay tienen las capacidades y la experiencia para trabajar en el seguro de accidentes de trabajo, porque lo hacen en otros países del mundo y de forma muy robusta”, agregó el representante de la comisión.

Controlar el seguro obligatorio de automóviles

En la mañana del jueves, al tiempo que se reunía la directiva de la Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras, se firmó un acuerdo con el Ministerio del Interior para remarcar la exigencia sobre el contralor de la obligatoriedad del seguro de automóviles.

“La fiscalización ha sido muy escasa, en parte porque la normativa exigía que se confiscaran los autos cuando se detectaba un caso, cosa que el Ministerio del Interior no tiene la capacidad operativa de hacerlo. La evasión a nivel del SOA es elevada, en el caso de las motos están en más del 60%, en el caso de los automóviles está en torno del 10%, y eso lo que hace es que las personas que tienen seguro estén subsidiando el costo siniestral de personas que no lo tienen”, expresó Veiroj.

El sistema de contralor será ahora electrónico mediante una base de datos “Las intendencias van a proporcionar la información de los empadronamientos, y las compañías de seguros le van a proporcionar al Ministerio del Interior los seguros que tengan las matrículas. El cruce es lo que no tenga seguro, ahí se va a multar. Primero va a ser más educativo, y luego de un cierto periodo, quizás de algunos meses, ahí sí se empieza a multar efectivamente”, aclaró el vocero de las empresas aseguradoras.