La Cámara Uruguay Fintech valoró el alineamiento de objetivos a los desafíos de la industria, pero insistió en apuntar a mejoras concretas en plazos más cortos.
El Banco Central del Uruguay apuesta a la evolución del ecosistema de pagos, pero enfrenta "desafíos críticos".
El Banco Central del Uruguay (BCU) publicó y presentó la Hoja de Ruta del Sistema de Pagos 2026-2030, un "documento estratégico" con los principales lineamientos de trabajo para la evolución del ecosistema de pagos para los próximos años, y que desde la Cámara Uruguay Fintech (CUF) destacaron por los avances que incorpora, aunque advirtieron sobre "desafíos críticos" en el proyecto.
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El BCU viene dando varios pasos en cuanto al desarrollo del sistema financiero desde diferentes aspectos: días atrás publicó un nuevo proyecto de regulación para los proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV) y, a principios de esta semana, dio a conocer el plan de trabajo para "seguir avanzando en la construcción de un sistema de pagos sólido, innovador, interoperable y competitivo".
La estrategia se apoya en cinco pilares fundamentales: competencia, innovación y eficiencia en el sistema de pagos; infraestructura financiera moderna, interoperable y resiliente; salud financiera, educación económica y financiera y fortalecimiento del relacionamiento con el usuario; innovación en los mercados financieros, datos financieros y pagos; y ciberseguridad y continuidad operativa de los sistemas.
Al respecto, desde la CUF valoraron el proyecto y celebraron el planteo de objetivos alineados con los desafíos de la industria, el reconocimiento de aspectos clave para la evolución del sistema y, particularmente, el avance hacia un sistema de Finanzas Abiertas; pero advirtieron sobre los plazos planteados en la Hoja de Ruta: "la velocidad de evolución del sistema financiero no está acompañando el ritmo de la tecnología ni de las necesidades reales del mercado".
"Desde la CUF vemos con muy buenos ojos la elaboración de este documento, ya que plantea objetivos alineados con los desafíos de la industria que impactan directamente en el desarrollo económico", señaló el presidente de la Cámara Uruguay Fintech, Rodrigo Tumaián, en diálogo con Ámbito.
En ese sentido, uno de los aspectos especialmente destacados —y tal y como señalaron en el comunicado oficial al respecto— fue la "apuesta por las Finanzas Abiertas (Open Finance)": "Desde la Cámara hemos participado desde 2019 en distintas mesas y grupos de trabajo con el Banco Central para avanzar hacia las finanzas abiertas, por lo que volver a ver esta apuesta nos motiva profundamente. El sector fintech tiene como intención construir entornos colaborativos para favorecer principalmente al usuario, y las finanzas abiertas son el primer paso para ello", señaló el representante del rubro.
Asimismo, otro de los puntos más positivos es el reconocimiento de "la necesidad de eliminar barreras de entrada artificiales y fortalecer la infraestructura". "Además, consolida un principio central: los datos financieros son propiedad de los usuarios, y deben poder utilizarlos y compartirlos de forma segura y consentida para acceder a mejores servicios", consideró respecto a los objetivos de interoperabilidad, innovación y ciberseguridad establecidos en el documento del BCU.
Más allá de estos reconocimientos, y sin desmerecer los avances proyectados, la Cámara no deja de observa "el panorama con cautela" y de marcar "los desafíos críticos en los tiempos de ejecución".
Al respecto, Tumaián apuntó la brecha de velocidad y al costo para el usuario. "Frenar la evolución de los servicios financieros es perjudicar el desarrollo económico", señaló, y agregó que el usuario final termina siendo el que más pierde cuando el ritmo de avances no es el necesario. En este escenario también se ubican "las miles de micro y pequeñas empresas —que son la mayoría de este país— que siguen enfrentando dificultades para acceder a un financiamiento adecuado".
"Hoy, la velocidad de evolución del sistema financiero local no está acompañando el ritmo de la tecnología ni de las necesidades reales del mercado. A nivel global, la conversación ya dejó de ser el simple desarrollo de APIs, es decir, interfaces que, con el consentimiento explícito del usuario, permiten el acceso a datos estructurados. Hoy el mundo habla de creación de valor, del enriquecimiento de los datos a través de la Inteligencia Artificial (IA), y de la automatización de flujos repetitivos mediante agentes. Corremos el riesgo de seguir 'corriendo de atrás' en materia de infraestructura financiera", explicó el especialista.
Por ello mismo, la CUF también señala el riesgo que existe respecto a que los anuncios del BCU no vayan más allá de ser "declaraciones aspiracionales". "Hay mucho trabajo desarrollado desde 2019 hasta la fecha y esperamos que este nuevo avance logre concreciones valiosas para el sistema financiero uruguayo", afirmó Tumaián, para quien "el verdadero desafío no es solo definir el rumbo, sino acelerar su implementación para que se traduzca en mejoras concretas en el corto plazo".
Ante este escenario, las propuestas desde la CUF "se centran en pasar a la acción concreta, garantizando la seguridad y poniendo el foco en el usuario". "Sabemos que la apertura del sistema requiere garantías. Por eso, contamos con una comisión de ciberseguridad y anti fraude que trabaja activamente en el desarrollo de definiciones, generación de modelos y estándares para mejorar la vida online de las personas y las operaciones de las empresas. Nos hemos posicionado como un actor relevante a nivel regional en esta materia, y todo nuestro conocimiento está a disposición del regulador y de quien quiera acercarse", sostuvo el presidente de la Cámara.
Asimismo, apuntó que poner al usuario en el centro "no se logra únicamente a través de la tecnología o de la regulación, sino que requiere un proceso continuo de acompañamiento y educación financiera", ya que "solo así es posible que las personas comprendan el valor de sus datos y utilicen los servicios de finanzas abiertas de manera segura".
"Esperamos que este impulso lleve definitivamente al desarrollo de las APIs y de un esquema de gestión del consentimiento adecuado. Queremos que nuestra sociedad uruguaya se sienta 'campeona del mundo' en su infraestructura financiera de la misma forma que en otras áreas, y dejar de estar rezagados", consideró Tumaián, que concluyó, reafirmando la disposición del sector a "contribuir con una mirada técnica y colaborativa": "El futuro del sistema financiero se construye con visión, y también con capacidad de ejecución".
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