Desde mañana se otorgan primeros créditos a inquilinos. Son pocos

Ya está claro que la cuota de los créditos hipotecarios no será similar a un alquiler. Pero por lo menos bajó en parte el costo de estos préstamos. A un mes prácticamente de los anuncios del gobierno, se multiplicaron las consultas. Pero el problema de base es el mismo: siguen siendo pocos los que califican. No es por la tasa, sino por el monto que necesitan para poder convertirse en propietarios. Aun con plazo de pago en 30 años, la cuota que deben afrontar es elevada. Más sencillo sería en ese sentido dejar caer el dólar, no sostenerlo artificialmente, y que resulte más accesible un inmueble, que siempre se cotiza en la moneda norteamericana.

Más de 100 mil personas consultaron en el último mes información sobre cómo acceder a alguno de los nuevos créditos hipotecarios que ofrecen los diferentes bancos. Sin embargo, menos de 20% de esos potenciales tomadores sería aptos para recibir uno de los préstamos y sólo 5% comenzó efectivamente un trámite. En las entidades aseguran que antes de fin de mes se concretarán las primeras operaciones.

En el Banco Nación, la primera entidad que anunció su adhesión al nuevo sistema de hipotecas que acepta a los inquilinos como sujetos de crédito, se recibieron 56.505 consultas en sucursales y telefónicamente a su call center.

Según el gerente general de la entidad, Juan Carlos Fábrega, 13.615 de las personas que consultaron son aptas para tomar uno de estos créditos. En este banco, la cantidad de solicitudes efectivas de inquilinos que llegaron a la entidad (es decir, que ya consiguieron una casa para comprar acorde con el dinero que pueden recibir como préstamo) es de 1.958.

Según esos datos, esas casi dos mil personas podrían estar retirando esta misma semana el dinero para efectivizar la compra de su vivienda.

Las entidades públicas son las que mayor cantidad de consultas recibieron desde que el gobierno hizo el anuncio de las nuevas líneas de crédito para descomprimir el mercado del alquiler hace menos de un mes.

De acuerdo con lo que comentó a este diario Carlos Parodi, del Banco Ciudad de Buenos Aires, «se recibieron aproximadamente 7.000 consultas hasta el momento. Abarcan las que llegaron vía el call center (tanto por llamados al 0800 como por correo electrónico) y las de las sucursales. Actualmente, hay 150 carpetas que se están procesando en firme, aunque, desde luego, falta el seguimiento para su aprobación final». En esta entidad, la línea que recibió más consultas es la «uno», que ofrece hasta $ 200.000, a 30 años, donde se accede a 100% del valor de la propiedad, y con una tasa de 8% fija en los primeros dos años y luego variable. La mayor cantidad de requerimientos proviene de inquilinos que pagan hasta $ 1.200 de alquiler.

En las entidades privadas, las consultas también son muchas, aunque no tantas todavía las operaciones que se cierran.

Javier Varani, del Banco Hipotecario, explicó que esto se debe a que, una vez que se hace la consulta, el cliente recién comienza a buscar la vivienda teniendo en cuenta el dinero al que puede acceder. «Los tiempos del banco para otorgar un crédito son los mismos de siempre; la diferencia está en el tiempo de decisión que demandan los inquilinos», dijo.

En esta entidad, que posee cerca de 20% de participación en el mercado de los créditos hipotecarios con sólo 1% de las sucursales del total de entidades, se recibieron hasta la semana pasada 2.831 consultas en ventanilla y 2.200 al call center. Los trámites iniciados son sólo tres, pero desde el banco aseguran que el tiempo de maduración de estos créditos es de hasta 90 días, por lo que prevén que la mayor cantidad de operaciones aún está por venir.

El caso del Hipotecario es interesante, ya que, según se comentó, de las consultas que se hacen por los nuevos créditos muchos clientes terminan por tomar préstamos que ya existían más que los de inquilinos (que se llaman allí de tasa combinada).

De hecho, como las líneas de crédito hipotecario de este banco ya eran más amplias que las de otras entidades y hasta los 20 años de plazo, según un relevamiento sobre su cartera de clientes durante los primeros seis meses del año (es decir, antes del lanzamiento oficial de las nuevas líneas), 52% de los préstamos fue otorgado a familias que vivían en un inmueble alquilado. El 69% de éstos compró una casa (incluyendo PH y dúplex), mientras que 31% optó por un departamento. En 90% de los casos, estas propiedades son usadas.

En el BBVA Banco Francés ya se recibieron 6.300 consultas desde que se lanzaron los créditos, y según dijo Ernesto Cuccaro, gerente de productos activos de banca minorista, fueron alrededor de 300 las carpetas de inquilinos solicitantes que están preaprobadas.

«Pensamos que las primeras operaciones estarán firmándose antes de que termine este mes», dijo Cuccaro, quien también adjudica las demoras que pueden producirse a que los clientes tardan en encontrar la vivienda adecuada.

Según la base de datos que armó hasta el momento la entidad, en su mayoría quienes solicitan préstamos de inquilinos son menores de 35 años que necesitan aproximadamente $ 100.000 para comprar una propiedad en el Gran Buenos Aires. Los ingresos de los solicitantes son de aproximadamente $ 2.000.