Créditos hipotecarios cada vez más caros: se triplicó cuota

En estos días, las más de 10.000 personas que tomaron un crédito del Plan Inquilinos que lanzó el Gobierno en 2006 comienzan a pagar sus cuotas mensuales con tasa variable: el interés que pagan pasó de cerca del 8,7% (los primeros dos años eran a tasa fija) a casi el 20% (por la suba de tasas). Quien afrontaba una cuota de $ 970 mensuales debe abonar ahora unos $ 2.440.
El problema es generalizado para todos los tenedores de créditos hipotecarios a tasa variable y empieza a serlo para la mayoría de los que optaron por la línea Inquilinos.
En el último año, el costo financiero total (CFT) cobrado casi se triplicó (hoy supera 25%), y a la par lo hacen las cuotas que deben pagarse mensualmente.
El principal problema es que quien pactó un desembolso mensual por el 30% de sus ingresos hace dos años, hoy debe afrontar una cuota que lo supera ampliamente cuando su salario no obtuvo ajustes en ese período.
El Plan Inquilinos intentó evitar esos problemas porque se pensó con una tasa fija, aunque no tuvo éxito. Fue anunciado el 16 de agosto de 2006 en la Casa Rosada por la entonces ministra de Economía Felisa Miceli, acompañada por el presidente Néstor Kirchner, su esposa Cristina Fernández de Kirchner y el todavía hoy secretario de Comercio Interior, Guillermo Moreno. La idea fue que los bancos financiaran hasta el 90% en créditos de hasta $ 300 mil y el total en aquellos de $ 200 mil.
Los plazos llegarían a 30 años y las cuotas serían similares al alquiler mensual.
En la práctica las condiciones se modificaron y se pactaron caso por caso entre los bancos que adoptaron la iniciativa (tanto privados como públicos) y los potenciales tomadores. Nunca se dio un crédito por el mismo monto del alquiler, ya que no alcanzaba para cubrir los plazos del plan, o el dinero prestado no era suficiente para comprar una propiedad similar a la que ocupaba el inquilino.
Aun así, más de 10.000 personas tomaron créditos que se enmarcaban en los parámetros del Plan Inquilinos (por ejemplo, por el 100% de la propiedad que compraban) pero en esos casos siempre se dio un breve período de tasa fija para pasar luego a la variable. Las líneas están hoy discontinuadas, aunque siguen figurando en el menú, principalmente, de los bancos públicos.
Sin posibilidad de reclamar que se mantengan las tasas, los deudores hipotecarios comenzaron a utilizar internet para unir fuerzas. Crearon un blog en donde se encuentran organizando una movilización en los primeros meses del año dado que «el Gobierno lanza tasas bajas para comprar heladeras pero deja a los deudores de créditos hipotecarios desamparados», como asegura uno de los comentarios.
Los casos son diversos, pero a todos los deudores de líneas con tasas variables las cuotas de los préstamos les aumentaron en una medida que no esperaban. Entre ellos, una mujer que obtuvo un crédito en agosto de 2007 comenzó pagando una cuota de $ 1.080 y hoy paga ya $ 1.700. Una pareja que sacó un préstamo por el que pagaban $ 1.365 recibió el aviso de que este mes deberá abonar $ 2.264. Un hombre que pagó en noviembre pasado $ 2.000 de cuota, dado que la tasa nominal anual (TNA) de su crédito llegó al 24,2% deberá pagar en enero $ 4.000.
Diego Ferrari, por ejemplo, fue uno de los primeros en obtener un crédito Inquilinos en una entidad pública, en enero de 2007. Le prestaron $ 118.000 para pagar el 100% de la propiedad en la que iba a vivir. Según explicó a este diario, «la hipoteca especificaba que habría 300 cuotas, de las cuales 48 serían a tasa fija del 8,70% (TNA) excluido el IVA u otro impuesto vigente o futuro que será a cargo del deudor. Las siguientes 252 cuotas serían a tasa variable del 3,50% más la tasa de plazo fijo de 30 a 59 días del BCRA en pesos».
Este cambio provocó que la cuota pasara de
$ 972,37 en diciembre a $ 2.449,14 para marzo. «En mi trabajo no aumentaron los sueldos. Y en cambio tengo que pagar casi el triple de cuota de crédito. En el banco no saben decirme qué hacer», dijo.