Trampa de la tasa variable: fin de tregua

EN JULIO, DEUDORES DE CRÉDITOS HIPOTECARIOS VOLVERÁN A PAGAR ELEVADAS CUOTAS

Desde que comenzó el año, los deudores hipotecarios con créditos a tasa variable vieron al menos duplicar las cuotas que pagan mensualmente. Un arreglo con un banco privado y uno público le dio a un grupo un respiro por tres meses en los que se le fijó un techo del 15% al interés cobrado (cuando estaban pagando casi el 25%). Pero en julio vence ese período de alivio y los tomadores vuelven a sus contratos originales, y otra vez algunos deben destinar más del 70% de sus ingresos a pagar los préstamos. Ahora sin asistencia del Banco Central, que supo ayudarlos en las negociaciones con los bancos, los deudores hipotecarios vuelven a enfrentar viejos problemas.

Mientras el Gobierno lanza nuevas líneas de créditos hipotecarios a tasa fija, los antiguos tenedores de créditos para vivienda a tasa variable continúan sin poder afrontar el alza que sufrieron sus cuotas. Son unas 50.000 las familias que tomaron créditos con una tasa fija los primeros años y variable en un segundo tramo. Así, quien comenzó pagando en 2005 un interés del 8,5% pasó de golpe en 2009 a pagar casi un 25%. Con esto, no sólo se triplicó la cuota mensual sino que el monto excedió ampliamente el 30% de los ingresos del tomador, que se prevé en los contratos firmados originalmente.

Reclamo

Un numeroso grupo de deudores se unió y reclamó a bancos y al Gobierno algún tipo de salvataje. Recogió el guante el jefe de Gabinete, Sergio Massa, en marzo, y pidió al Banco Central que arbitre entre las entidades financieras y los deudores para encontrar una solución. Se llevaron a cabo numerosas reuniones hasta abril, en las que los bancos ofrecieron diferentes alternativas a sus clientes para que puedan pagar las cuotas y no peligre su vivienda.

El Banco Provincia fijó por tres meses un techo del 15% para la tasa variable que se cobra en un crédito hipotecario. La misma oferta llevó el Banco Santander Río, uno de los mayores otorgadores de este tipo de préstamos, que también logró varias adhesiones. En el caso del Banco Francés, otra de las entidades con más deudores en este segmento, propuso arreglos caso por caso, también con pocos acuerdos finales.

Lo cierto es que a la hora de pagar la cuota de julio, todos vuelven a estar en la misma situación. Se vence el período de techo para las tasas y los deudores deben volver a pagar el interés que fija el mercado.

Hoy, se cobra entre un 18% y un 20% anual para los créditos hipotecarios a tasa variable. Es el resultante de un cálculo sobre la base de la tasa de referencia Badlar o de la encuesta corregida (para depósitos a plazo fijo en pesos hasta 59 días con algunas modificaciones) más un spread que pone el banco.

Situación actual

El único banco que confirmó a este diario que postergará el período de tasa techo del 15% es el Provincia. Es decir, que quienes tienen un crédito en ese banco (alrededor de 22.000 familias), pagarán hasta setiembre el techo del 15%.

El resto, y sobre todo los 600 que integran el grupo de hipotecarios.org, siguen pidiendo al Gobierno una medida de largo plazo, y que sea concreta.

El viernes pasado, luego de que se suspendieron las reuniones que tenían en el Banco Central, los deudores fueron convocados por el Ministerio de Economía. Según un participante de ese encuentro, «la convocatoria se debió a que todos los días presentamos un pedido formal a la Casa de Gobierno para ser escuchados».

En el Palacio de Hacienda, cuatro representantes de los deudores fueron atendidos por técnicos del ministerio durante sólo media hora. Les plantearon que después de tantas idas y vueltas ahora esperan una medida más osada: un subsidio de tasas.

Los funcionarios de Economía sugirieron que no era una decisión que pudiera tomarse sin la orden directa de la Presidente o el jefe de Gabinete, es decir, se trata de una decisión política de alto rango.

El resultado de esa reunión fue para los deudores desalentador, dado que deben volver a iniciar pedidos para ser atendidos por un funcionario de mayor jerarquía, y justo en épocas de elecciones.