Solo 4 de cada 10 uruguayos dicen entender de finanzas

Ahorrar, invertir y presupuestar están entre las áreas más demandadas por la población, que exige más formación desde la infancia.

Las fuentes más consultadas son asesores financieros y bancos, mientras la familia sigue siendo un actor clave de orientación en finanzas.

La educación financiera sigue siendo una materia pendiente para buena parte de los uruguayos, según una encuesta realizada por Ipsos para Banco Santander a 1.454 personas de entre 18 y 55 años, relevadas entre el 25 de abril y el 16 de mayo de este año.

El estudio, replicado en otros nueve países, pone de manifiesto que la mayoría enfrenta decisiones económicas cotidianas con herramientas insuficientes y conocimientos parciales. Uno de los datos más claros es la falta de formación formal: el 84% de los encuestados declaró no haber recibido educación financiera durante su etapa escolar, mientras que solo un 14% afirmó lo contrario. En un contexto donde las transacciones digitales, el crédito al consumo y la gestión de riesgos son parte de la vida diaria, esta ausencia formativa aparece como un desafío estructural.

El informe señala que apenas el 41% de los consultados en Uruguay se considera conocedor de cuestiones financieras, una proporción por debajo de la mitad de la población adulta. También evidencia dificultades específicas: solo 26% respondió correctamente una pregunta sobre inflación, un indicador sensible en la organización del consumo y la planificación del ahorro.

Para Santander, mejorar estos niveles no solo beneficia a los individuos, sino que genera efectos positivos en la economía en su conjunto. "En un mundo cada vez más digital e incierto, las personas toman pequeñas decisiones financieras a diario, pero solo una de cada diez se siente muy informada para gestionarlas", señala el informe.

Qué consultan y a quién escuchan

Otro foco del estudio es el origen de la información financiera. Los uruguayos recurren principalmente a asesores especializados (39%), seguido por empresas que proveen productos financieros (36%), mientras que un 26% se apoya en familiares para comprender temas económicos. La selección de fuentes evidencia tanto la búsqueda de orientación profesional como la informalidad persistente dentro del hogar.

Cuando se pregunta por prioridades, aparece un patrón claro. El top 3 de objetivos financieros surge definido por: "Conseguir estabilidad para no preocuparse por el dinero" (48%); "Ahorrar para viajar" (34%) y "Saldar deudas" (34%).

La estabilidad se impone como horizonte central, reflejo de un interés por reducir la incertidumbre económica. El deseo de viajar ocupa un lugar destacado, particularmente entre los más jóvenes, mientras que la cancelación de deudas aparece como una necesidad transversal en un mercado donde el endeudamiento continúa siendo tema de debate público.

Alta valoración de la educación financiera, pero poco acceso real

Un dato contundente emerge del sondeo: el 95% de los encuestados considera importante recibir educación financiera, casi en el mismo nivel que matemáticas y lenguas extranjeras (96% en ambos casos). Sin embargo, esa valoración no se traduce aún en un acceso amplio y sistemático.

Entre las áreas de mayor interés aparecen el ahorro (71%), las inversiones (67%), la elaboración de presupuestos (55%), el uso de tarjetas de débito (51%), los impuestos (47%) y las divisas digitales (30%).

A nivel global, el estudio revela que no existe consenso sobre quién debe asumir la responsabilidad de formar a la población adulta en temas financieros. Mientras algunos encuestados apuntan a empresas y organismos públicos, otros consideran que la tarea debe compartirse. Donde sí hay acuerdo es en el rol pedagógico temprano: las escuelas y las familias son vistas como actores clave en la educación financiera.