¿Qué pueden aportar las fintech para un mayor desarrollo de la inclusión financiera?

Las mejoras al sistema financiero tradicional, la dinamización y el rol del BCU fueron algunos de los ejes del Uruguay Fintech Summit.

El Uruguay Fintech Summit giró en torno al aporte de las empresas tecnológicas a la inclusión financiera.

La inclusión financiera de las empresas tecnológicas, el rol del Banco Central del Uruguay (BCU) y algunas variables para mejorar el sistema financiero fueron los ejes del Uruguay Fintech Summit, uno de los eventos más importantes del ecosistema a nivel regional, organizado por la Cámara Uruguay Fintech y que tuvo lugar este jueve en Montevideo.

El encuentro reunió a destacados referentes del ecosistema fintech de la región y contó con la participación de la vicepresidenta de la República, Carolina Cosse, el Subsecretario del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), Martín Vallcorba, y la vicepresidenta del BCU, Ana Claudia de los Heros.

La cámara, fundada en 2017, es la entidad que agrupa a los principales actores del ecosistema fintech en Uruguay. Su misión es fomentar el crecimiento de la industria y apoyar a sus miembros en su desarrollo. “Este año, el evento está buscando cómo visibilizar algunos de los problemas que vemos en el sistema financiero tradicional y proponer soluciones o acercamientos a la población general", dijo a Ámbito el presidente de la Cámara Uruguaya de Fintech, Rodrigo Tumaian.

En ese sentido, mencionó posibilidades "desde traer temas complejos y elaborados como lo que es todo lo de inteligencia artificial, que son del mundo tecnológico, pero también temas de personas que viven día a día como el pago con QR, el problema con el efectivo, temas de fraude y de alguna manera colaborar en una visión que proponga soluciones”,

Las fintech apuntan a generar infraestructura

El experto agregó que “desde nuestro lado estamos elaborando un proceso para empezar a generar la infraestructura necesaria del Uruguay para lograr reducir los costos de transferencias y generar nuevos sistemas que permitan habilitar mayor cantidad de préstamos y recupero de préstamos con el fin de que eso se vuelque a la población, tenga más liquidez y se puedan generar nuevos proyectos que impacten de manera positiva en el país”.

“Uruguay está bastante retrasado en lo que respecta a las transferencias instantáneas. Venimos avanzando lentamente, pero hay países adelante como Brasil, México, Argentina, incluso Perú. Hasta Bolivia tiene sistemas de pago instantáneo con grandes niveles de aceptación en la población y con grandes niveles de seguridad. Entonces creo que parte del objetivo con estos eventos es de alguna manera acercar a las personas que existen en otros mundos y que nosotros estamos trabajando para también lograr llevarlos a las personas”, informó el ejecutivo.

Referentes de distintos ámbitos disertaron en el marco del Uruguay Fintech Summit en Montevideo.

La cámara cuenta hoy con 60 socios con empresas de variado tipo. “Desde fintech que están más dedicadas al mundo de préstamos, a ofrecer mayores facilidades para que las personas puedan acceder a préstamos, a empresas de infraestructura, empresas de pagos y pagos internacionales, entre otros", destacó Tumaian.

Sobre la regulación, el vocero de la cámara explicó que “cuando uno desarrolla una nueva tecnología, los reguladores ven el desarrollo de la tecnología y luego van atrás de esa regulación. Entonces hay que ser bien claro y decir que no estar regulado no significa que necesariamente es algo negativo, sino que posiblemente sea un puntapié para un comienzo en una eventual regulación”.

El papel del Banco Central del Uruguay

En su participación, la vicepresidenta del BCU analizó el vínculo entre las transformaciones que viene impulsando el organismo y las empresas tecnológicas. “La inclusión financiera es un instrumento que garantiza que todos los usuarios pueden acceder a instrumentos de pago e infraestructura de crédito, que son seguros, eficientes y que pueden ser utilizados para mejorar la calidad de vida a bajos costos para que sean accesibles. La contraparte de generar más instrumentos, viene arrastrado con mayores vulnerabilidades en cuanto al fraude y en cuanto a la ciberseguridad. Por eso nosotros a lo que apostamos es a la educación financiera”, dijo la jerarca del BCU.

En el caso de las fintech, De Los Heros reconoció que existen algunos atrasos de tipo normativo e informó que está previsto “avanzar hacia un proyecto de ley de finanzas abiertas, eso implica generar una infraestructura de conexión e interoperabilidad entre todas las entidades pertenecientes a la infraestructura financiera”.

“En este tiempo hemos impulsado, por ejemplo, cambios en la ley de cheques, porque los cheques solamente tenían el formato de papel. Entonces, presentamos un proyecto de reforma legal para introducir a la digitalización del cheque y al cheque digital. También presentamos ahora reformas acerca de las potestades que el Banco Central pueda tener en cuanto a la infraestructura del sistema de pagos, e incluimos la posibilidad de generar repositorios de datos y de información que nos permitan generar las bases para las finanzas abiertas. Y la potestad del Banco Central de poder regular u operar ese tipo de instrumentos, al igual que las cámaras de compensación”, agregó.

En su intervención en el evento, De Los Heros repasó las principales tareas encomendadas al Banco Central, algunas de las cuales están en proceso de reforma. Entre ellas mencionó “preservar la estabilidad de precios, regular y supervisar el sistema de pagos y el sistema financiero, consolidar la inclusión financiera como política transversal, articulando regulación, educación y tecnología y profundizar la interoperabilidad en el sistema de pagos, incluyendo los pagos transfronterizos, clave para la integración regional”.

Además, puso sobre la mesa la necesidad de “fortalecer la resiliencia del sistema financiero frente a los riesgos de ciberseguridad y fraude digital, implementar la hoja de ruta de finanzas abiertas para empoderar al usuario sobre el control y el uso de los datos financieros y fomentar el crédito en moneda nacional, en el marco de una política monetaria más eficaz”.

Martín Vallcorba destacó la instrumentación de la inclusión financiera.

Por su parte, Vallcorba informó sobre el impacto de la instrumentación de la inclusión financiera en el país, lo que trajo según mostró en su presentación, una mayor utilización de los pagos con tarjetas de débito de las transferencias y los pagos electrónicos en general. Según las cifras oficiales, se multiplicaron por 94 la cantidad de operaciones y por 90 los montos operados, a partir de la instrumentación de la ley en la última década.

El jerarca del MEF valoró además que las fintech han sido un aliado muy importante en la promoción de la inclusión financiera y también en cuanto al fomento de la competencia. “Son actores fundamentales para dinamizar el sistema, para generar competencia a los sectores tradicionales que, por definición, tienden a ser poco innovadores por la propia naturaleza”, analizó el jerarca.