Seguros, IA y regulación: las claves de la transformación del sector asegurador en el Uruguay

Los principales referentes de la industria analizaron el impacto de la inteligencia artificial, las oportunidades en vida y ahorro, y los debates para profesionalizar la figura del corredor de seguros.

El sector de seguros debate sobre el futuro en medio de regulaciones y el impacto de la inteligencia artificial. 

El sector asegurador uruguayo se encuentra en una etapa de cambios profundos impulsada por la adopción tecnológica, la búsqueda de eficiencia operativa y la discusión sobre la profesionalización de sus canales de distribución; en un mercado donde la penetración de las primas sobre el Producto Interno Bruto (PIB) se ubica en el entorno del 3%, en consonancia con el promedio latinoamericano, las empresas del rubro buscan capitalizar herramientas de vanguardia para dinamizar la oferta.

Para debatir este panorama, se realizó en Montevideo la primera edición del Insurance Forum Uruguay, una jornada organizada por la firma insurtech uruguaya Foliume, junto a Cubo Itaú y la Asociación Insurtech Uruguaya. El encuentro reunió a más de 120 profesionales entre aseguradoras, corredores, entidades bancarias y empresas tecnológicas.

“Buscamos mostrar los diferentes ángulos del sector asegurador. No es simplemente el corredor o la compañía aseguradora, sino que hay más actores integrando el ecosistema”, explicó Martín Fagioli, cofundador de Foliume.

Inteligencia artificial: reducir la carga administrativa para aportar valor

Uno de los ejes centrales del foro fue el impacto de la Inteligencia Artificial (IA) y la automatización en la operativa diaria. Históricamente, la intermediación de seguros demandó una alta dedicación a tareas manuales y repetitivas, como la gestión de renovaciones, el seguimiento de siniestros y el cobro de carteras. Al respecto, Fagioli enfatizó cómo la tecnología transforma la productividad en las empresas del sector:

“Si comparas una empresa que utiliza inteligencia artificial y otra que no, hay una cuestión de productividad que va a hacer que la primera prevalezca. La tecnología en sí misma no es la amenaza; el riesgo está en no capitalizarla para ahorrar tiempo en lo que no aporta valor”.

El diagnóstico de los expertos coincide en que la automatización libera “back office” administrativo para que los corredores se enfoquen en el asesoramiento personalizado, la educación al cliente y la identificación de nuevas coberturas de riesgo. Asimismo, este avance potencia el desarrollo de los seguros embebidos, integrando pólizas de forma directa e invisible en el proceso de compra de otros productos o servicios.

Vida y Ahorro: el desafío de crear cultura aseguradora

Elevar la penetración de los seguros de vida y de ahorro se consolidó como una de las principales metas del mercado local. Pese al impulso de las aseguradoras y los canales de distribución, la industria enfrenta una barrera cultural recurrente.

“Hay una falta de cultura aseguradora en general, por lo cual estos productos no están en las prioridades económicas de la población. Parte del rol del distribuidor es ponerlo encima de la mesa”, argumentó el cofundador de Foliume.

En este sentido, desprenderse de las tareas operativas rutinarias mediante la tecnología se percibe como la condición necesaria para volcar horas comerciales a la pedagogía financiera y a la colocación de coberturas de largo plazo.

Modelos regionales y el debate por la profesionalización del corredor

El encuentro incluyó la presentación de experiencias regionales que combinan tecnología y canales no tradicionales, como el caso de la firma Assist 365, que escaló su modelo de distribución de seguros de viaje a nivel latinoamericano mediante alianzas con creadores de contenido e influencers.

En el plano normativo, la industria sigue de cerca los debates políticos y gremiales en torno a un proyecto para regular la distribución de seguros. La iniciativa busca elevar los estándares de exigencia para el ejercicio de la actividad.

“Hoy la capacidad de volverte un corredor es un trámite y no tiene tantos requisitos como en la mayor parte de la región. Se busca dar un marco más auditable para que no cualquiera emita sin profesión, protegiendo la imagen de asesoría y profesionalizando el sector”, concluyó Fagioli.