Experiencias personalizadas y seguras, claves en la estrategia de las fintech contra su principal enemigo: el efectivo

Opinan expertos del ecosistema: Juan Pablo Boccardi, de Supervielle, Bruno Pisani, de MasterCard, y Santiago Sánchez, de Naranja X. Fue durante el panel "Fintech, bancos y medios de pago" organizado en el marco de EFI Week 2021 y moderado por Ámbito.

Gentileza: Canal RCN

El ecosistema de fintech, bancos y medios de pago ha tenido un fuerte desarrollo en los últimos años, impulsado por la pandemia y el temor a manipular dinero físico sobre todo en los primeros momentos; la proliferación de nuevos jugadores en el segmento y modificaciones en el marco regulatorio establecido por el Banco Central.

Sólo a modo de referencia, las operaciones con Métodos de Pagos Electrónicos (MPE) crecieron más de 40% durante el primer semestre de este año, según el último informe de Inclusión Financiera del BCRA con datos a junio de 2021, donde también se resalta la complementariedad de los MPE con las cuentas bancarias.

Pero el mundo fintech no sólo abarca a las billeteras digitales, sino que las empresas ofrecen también préstamos personales, financiamiento, seguros, tarjetas prepagas y tarjetas de débito, entre otras cosas.

Todos estos temas fueron debatidos durante el panel “Fintech, bancos y medios de pago”, organizado por EFI WEEK 2021 y moderado por la periodista de Ámbito Mariana Leiva, donde expusieron Juan Pablo Boccardi, líder de Adquirencia y Bolsillo Digital del Banco Supervielle; Bruno Pisani, jefe de Desarrollos de Mercado de MasterCard y Santiago Sánchez, jefe de Experiencia de Usuario de Naranja X, en el m

Boccardi, del Supervielle, reconoció tres estadios en la relación de las Fintech con los bancos tradicionales: primero de enemistad donde las nuevas compañías venían a atacar los puntos débiles de las entidades financieras, luego de cooperación pensados como dos grandes aliados en la inclusión financiera y, actualmente, como competencia donde hay momentos de colaboración y nichos de negocios donde son competencia.

Al respecto de esa evolución, Bruno Pisani, de MasterCard, hizo hincapié en que la pandemia del coronavirus fue un “importante acelerador para el universo Fintech”.

En coincidencia, Santiago Sánchez, de Naranja X, planteó que “la gran ventaja que trajeron las Fintech es que son soluciones que están a la mano de cualquier persona. Es una sinergia muy fuerte entre experiencia y tecnología que permiten consolidar ecosistemas de soluciones donde las propuestas son cada vez mayores”.

Boccardi consideró que los usuarios “obligan a las empresas de servicios a que repliquen los niveles de experiencia que tienen en su vida cotidiana. Esa experiencia sin costura que le brindan otras compañías se replica en el sistema financiero”. Como segundo ítem, señaló la transparencia que consideró como la “mayor fortaleza de las Fintech” y la gran división con los bancos más tradicionales.

En tercer lugar, remarcó que notó que los usuarios “son muy reacios a soluciones empaquetadas que no admiten una atención despersonalizada sino que buscan que las opciones se adapten a sus necesidades”.

En esa línea, Pisani añadió a ese listado los conceptos de conveniencia, relacionado con el deseo real de los consumidores y el de convergencia. “Las empresas se están poniendo a la altura de la demanda de los usuarios. El consumidor es el rey y tiene mucho para elegir. Tiene que ver con la experiencia. Podemos adoptar y descartar plataformas muy rápido cuando antes era más difícil”, explicó el jefe de Desarrollos de Mercado de MasterCard.

Sánchez de Naranja X siguió a sus compañeros de panel y destacó que “hoy hay mucho más acostumbramiento usar plataformas digitales para todo y también hay una necesidad del usuario de sentir que tiene el control para hacerlo”.

“En el caso de la Fintech esa exigencia termina siendo más lógica y más difícil de lograr que Netflix u otras plataformas”, subrayó Sánchez y destacó que los otros dos puntos a tener en cuenta son el tema de la seguridad y la buena calidad a la hora de brindar respuesta a los problemas de manera lo más humana posible: “Hay que encontrar un balance entre qué resolvemos de manera digital y qué no”.

Por otra parte, Pisani hizo hincapié en la necesidad de “tener reglas claras para que todos sepan qué se le cobra y a quién”.

“Por primera vez, con la pandemia, se redujo la extracción de efectivo. Eso quiere decir que están usando las plataformas que les proveen las Fintech”, enfatizó Pisani y brindó un dato que da cuenta del rol de este segmento en la inclusión financiera: “Ualá salió como el proveedor principal de servicios financieros de Ciudad Oculta”.

Uno de los temas más importantes del panel fue la sinergia entre las distintas Fintech que se va a poder llevar a cabo desde el próximo 29 de noviembre en el marco del programa Transferencia 3.0 del Banco Central.

“Más allá de la política individual, el BCRA ha mantenido la inclusión financiera como política de Estado. El Banco Central lideró ese proyecto y puso a todos los jugadores del sistema financiero en la misma mesa con el objetivo de generar soluciones”, remarcó Boccardi y enfatizó que incluso la autoridad monetaria “desafió a las Fintech y las obligó a trabajar contra reloj y eso sacó el mayor provecho de las empresas”.

Respecto de Transferencia 3.0, Sánchez aseguró que “todas las iniciativas que contribuyan a darle más y mejores soluciones a los clientes de manera más ágil siempre son bienvenida” y apuntó a que el programa “abre las puertas a la interoperabilidad”.

“Resuelve. No debés pensar si tenés la app correcta par abonar en tal lado. Se podrá pagar con la billetera que cada uno elija. Nos acerca más al open banking”, explicó el jefe de Experiencia de Usuario de Naranja X.

Sobre el mismo tema, Pisani de MasterCard aseguró: “Lo apoyamos con toda la fuerza porque tenemos un enemigo común que es el efectivo. Necesitamos que la gente se desacostumbre a usar el efectivo” y agregó que "lo que nos importa es que la gente entienda que puede hacer transacciones sin usar efectivo y con herramientas que le pueden solucionar la vida”.

Expectativa de un nuevo jugador: Iudú

Martín Monteverdi, CEO de Iudú, una fintech de banca digital, destacó en diálogo con Ámbito que "el ecosistema de las fintech está creciendo enormemente; creemos que el futuro es ése y que la competencia estará dada por la propuesta de valor de cada compañía, en nuestro caso apostamos a que los clientes puedan hacer más sin dar tantas vueltas".

El especialista contó que "tradicionalmente los clientes tienen una cuenta bancaria y utilizan las billeteras digitales de las fintech a modo de complemento, pero existen algunas dificultades operatorias porque, por ejemplo, algunos usuarios están muy conformes con el uso de una billetera digital, pero sigue utilizando la tarjeta de débito de su banco para aprovechar descuentos". Una situación que intenta resolver el programa Transferencia 3.0 que comienza a regir el lunes.