Moody's rebajó la nota de bancos de EEUU: ¿cuáles son las razones?
Moody's anunció la rebaja en la calificación crediticia de varios bancos estadounidenses medianos y pequeños, y expresó la posibilidad de reducir la calificación de algunas de las entidades financieras más grandes del país. La agencia advirtió sobre la posible vulnerabilidad de la salud financiera del sector debido a los riesgos vinculados a la financiación y a la disminución de la rentabilidad.
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Moody's aplicó la medida a 10 bancos, mientras que colocó bajo revisión para posibles rebajas a seis de los gigantes bancarios más prominentes, incluidos Bank of New York Mellon, US Bancorp, State Street y Truist Financial.
En una declaración, la calificadora de riesgo destacó: "Los resultados del segundo trimestre exhibieron presiones crecientes sobre la rentabilidad de varios bancos, lo que afectará su capacidad para generar capital interno. Esto ocurre en un momento en que se vislumbra una posible recesión leve en los Estados Unidos a principios de 2024, y la calidad de los activos parece destinada a declinar, especialmente en las carteras de bienes raíces comerciales (CRE) de ciertas entidades".
La agencia señaló que las exposiciones significativas en bienes raíces comerciales (CRE) representan un riesgo crucial, dado los altos costos de financiamiento, la disminución de la demanda de espacios de oficina debido al trabajo remoto y la disminución de la disponibilidad de crédito en ese sector.
Además, Moody's modificó la perspectiva de once bancos de grande envergadura a negativa, incluyendo a Capital One, Citizens Financial y Fifth Third Bancorp.
La crisis de confianza en el sector bancario estadounidense, desencadenada por la quiebra de Silicon Valley Bank y Signature Bank a principios de este año, resultó en una retirada masiva de depósitos en numerosos bancos regionales. A pesar de las medidas de emergencia implementadas por las autoridades para restablecer la confianza, la situación permanece inestable.
Moody's advirtió que los bancos que enfrentan pérdidas no realizadas significativas que no se reflejan en sus ratios de capital regulador están expuestos a la pérdida de confianza en el actual entorno de tasas elevadas.
Este informe se emite en medio de un endurecimiento de las condiciones monetarias, ya que el ritmo acelerado de aumentos en las tasas de interés por parte de la Reserva Federal ha ralentizado la demanda y la capacidad de endeudamiento.
El aumento de las tasas de interés también extendió la preocupación por la posibilidad de una recesión y ejerce presión sobre sectores como el inmobiliario para que se adapten a la nueva realidad pospandémica.
Datos de la encuesta de la Reserva Federal publicados la semana pasada indicaron que los bancos de Estados Unidos observaron un endurecimiento en las normas de otorgamiento de créditos y una menor demanda tanto de empresas como de consumidores durante el segundo trimestre.
Los analistas de Morgan Stanley (NYSE:MS) sostienen que es probable que la demanda de préstamos continúe disminuyendo y que la velocidad de este declive se reduzca aún más.
La agencia de calificación Fitch, similar a Moody's, redujo la calificación crediticia de Estados Unidos en un escalón, a AA+, debido al deterioro fiscal pronosticado en los próximos tres años y a las persistentes negociaciones en torno al límite de la deuda.
Entre los bancos cuya calificación fue rebajada por Moody's se encuentran M&T Bank, Pinnacle Financial Partners, Prosperity Bank y BOK Financial Corp.
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