Una técnica muy simple cambia el orden habitual de las cuentas y te permite guardar plata desde el primer día.
Conocé las mejores técnicas de ahorro en dólares.
Administrar el dinero de manera inteligente se volvió una prioridad para quienes quieren proteger su poder adquisitivo y construir un respaldo financiero. Es por eso que cada vez más especialistas recomiendan modificar los hábitos de ahorro que suelen pasar desapercibidos, pero que terminan afectando la capacidad de guardar dinero a largo plazo.
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Muchas personas aseguran que quieren reservar una parte de sus ingresos para comprar dólares o armar un fondo de emergencia. De todas formas, al llegar el final del mes descubren que no quedó margen disponible. Frente a ese problema llegó una estrategia muy fácil de seguir que propone invertir el orden de las cuentas.
Uno de los errores más frecuentes consiste en considerar que el ahorro debe aparecer recién después de cubrir todos los gastos mensuales. Bajo esa lógica, la fórmula suele ser: ingresos menos gastos igual ahorro.
El inconveniente es que ese esquema rara vez funciona de manera sostenida, porque el dinero disponible tiende a consumirse por completo. Cuando una persona observa el saldo en su cuenta bancaria, suele asumir que puede usarlo para compras, salidas o gastos no previstos.
A esto se le suma otro factor psicológico, la preferencia por los "gustos culposos". Esto prioriza esos consumos innecesarios por encima de los objetivos futuros, como ahorrar para una inversión o acumular dólares para una meta importante.
También existe un problema de consistencia, porque si durante un mes aparecen gastos extraordinarios, el monto reservado para ahorrar suele desaparecer, dejando el ahorro en una posición secundaria.
Por ese motivo, los expertos sugieren modificar el enfoque con una propuesta que consiste en considerar el ahorro como una obligación fija, del mismo modo que pasa con el alquiler, los servicios o cualquier otra cuenta importante. La fórmula acá es: ingresos menos ahorro igual gastos.
Entre las alternativas más conocidas aparece la regla 90/10, una estrategia que busca generar disciplina financiera sin alterar demasiado el nivel de vida. El sistema establece que, apenas se recibe el sueldo, se debe separar el 10% de los ingresos netos para ahorro o inversión y el 90% restante queda disponible para cubrir todas las obligaciones y gastos personales del mes.
El truco no pasa únicamente por el porcentaje, sino por el momento en que se realiza la separación. El dinero debe transferirse apenas se cobra y no después de afrontar los consumos diarios. Por ejemplo, si una persona recibe $1.000.000 netos por mes, debería destinar $100.000 inmediatamente a una cuenta separada o a la compra de dólares y los $900.000 restantes constituirán el presupuesto mensual real.
Para que el método funcione de forma constante, muchos asesores recomiendan automatizar el proceso mediante transferencias programadas, otros recomiendan mantener esos fondos en una entidad financiera distinta a la utilizada para los gastos diarios.
Esta estrategia permite generar un hábito sostenible y evita la tentación de recurrir a esos recursos para consumos impulsivos. Además, quienes logran estabilizar sus finanzas suelen aumentar progresivamente el porcentaje reservado hasta alcanzar niveles del 15% o 20% de sus ingresos.
Además del método 90/10, existen otros modos de organización financiera que ayudan a construir un patrimonio de manera gradual. Uno de los más conocidos es el sistema de los seis fondos, popularizado por el autor Harv Eker. En este caso, los ingresos se distribuyen de la siguiente manera:
Otra alternativa es la regla 70/20/10, modelo que asigna el 70% a gastos esenciales, el 20% a objetivos futuros como ahorro patrimonial o cancelación de deudas, y el 10% a actividades recreativas. Más allá de la fórmula elegida, todos los métodos fomentan que se separe el dinero destinado al futuro antes de empezar a gastar.
La experiencia demuestra que no hace falta empezar con un porcentaje alto, ya que incluso reservar entre el 1% y el 5% del ingreso puede convertirse en el primer paso para construir una reserva sólida. Con el tiempo, ese hábito suele crecer junto con la capacidad financiera de cada persona y permite alcanzar objetivos que parecían imposibles.