Banco de Córdoba encara modernización

Córdoba - El Banco de Córdoba está acordando con el Banco Central presentar un ajuste a su Plan de Saneamiento que involucra dos pilares fundamentales, además de la mejora de sus procedimientos, su vinculación con la auditoría interna y externa, entre otros aspectos: por un lado, el Banco debe demostrar que puede ser rentable por sí mismo, lo cual implica mejorar la gestión comercial, gerenciarse como un «privado» sin olvidar su función de banca pública, y crecer en consonancia con la cantidad de negocios que puede encarar. El otro compromiso asumido es vender la gran cantidad de inmuebles inactivos y valiosos que posee, y que pesan en las relaciones técnicas. Por ello se implementó un sistema de mejoramiento de ofertas en un proceso abierto y público del cual puede participar, inclusive, quienes no ofertaron en una primera etapa. «Así, el Banco de Córdoba realiza un gran esfuerzo este año para bajar el nivel de las inmovilizaciones y generar una fuerte capitalización», indicó Mario Cuneo, presidente de la entidad cordobesa.
Agregó que «aunque no es parte del plan de mejoramiento ni exigencia del BCRA, trabajamos en la posibilidad de colocar un Bono de largo plazo que permitiría aumentar la liquidez del Banco y capitalizarlo. Es una Obligación Negociable que se colocará en el mercado local e internacional. Por ahora estamos en la etapa del diseño; quizás en el 2º semestre podamos avanzar en lo concreto. Pero la gestión inmediata consiste en eficientizar el Banco, hacerlo más rentable y desinmovilizarlo. Ese es nuestro foco en este momento».
Periodista: ¿Cree que podrían surgir problemas en la implementación de los casi 5.000 préstamos hipotecarios anuales que anunció el gobernador, de U$S 40.000 a tasas de 1 dígito?
Mario Cuneo: Desde el punto de vista del repago, en principio no, porque estarían orientados a la clase media que tiene capacidad de pago aunque no logra financiación. Pero además, la realidad nos indica que Córdoba tiene problemas instrumentales. Por ejemplo, existen algunas dificultades en el Registro de la Propiedad lo cual hace que haya inmuebles con problemas para ser escriturados, y por tanto no sean pasibles de hipoteca. También, dado el alto grado de informalidad en la economía local, mucha gente que tiene ingresos suficientes para pagar una cuota no cuenta con los recibos de sueldo. Pero al margen de todo ello la demanda es genuina y en la medida en que a través de un Decreto se convalide el subsidio a la tasa (sin lo cual este proyecto es inviable), creemos que va a funcionar. Esto orientará una readecuación global del mercado local. Implicará el aporte de recursos adicionales por parte de los adquirentes si es que aspiran a una vivienda mejor, pero también un ajuste importante en los números del sector de la Construcción para generar el producto adecuado a la demanda del segmento aludido.
P.: El Banco relanza su Tarjeta Cordobesa. ¿Qué grado de control ejercerán sobre el usuario a fin de evitar los excesos que desnaturalizan el sentido de la misma?
M.C.: El Estatuto del Banco de Córdoba fija una política de crédito con prioridades, y una de las primeras es atender el consumo de la familia. Es por tanto un imperativo continuar con nuestros Préstamos Personales, con la Tarjeta Cordobesa y, eventualmente, con otras tarjetas nacionales de las cuales somos banco emisor. Pero a «Cordobesa», le daremos un desarrollo importante. Hoy, el nivel de mora en todas las tarjetas del país es muy bajo y el trabajo sobre la «mora temprana» genera respuesta inmediata. Pareciera que frente a este auge del consumo, la gente cuida este instrumento de financiación. Sin perjuicio de ello, el Banco está aceitando el seguimiento de la mora a partir de su tercerización con especialistas en el tema.
P.: ¿Qué están haciendo para potenciar su crecimiento?
M.C.: Estamos abocados a rediseñarla. Rondamos hoy los 300.000 plásticos en Córdoba (provincia) y apuntamos a darle un perfil nacional a través de alguna alianza que redundaría en mayor crecimiento. Pero por el momento nos interesa consolidar la cartera actual mejorando los servicios que ofrece. Debemos competir en el mercado en base a volumen. Cabe advertir en ese sentido que, en general, hoy el sistema de 12 o 24 cuotas con mínimos o nulos intereses, está en revisión; sin bien no se va a eliminar porque es un atributo de la Tarjeta que la gente demanda, tal vez en el 2º semestre de este año ya no veamos esos planes tan largos.
P.: ¿Qué significa Cordobesa para el Banco?
M.C.: Creo que el «relanzamiento del Banco» se produjo con la emisión de Tarjeta Cordobesa. Es una decisión de marketing que consiste en montarse sobre un producto para revitalizar una imagen. Cuando en el mercado se vio salir al Banco con este producto, con una política de marketing muy agresiva, cierto aggiornamiento de sus sucursales y con la informatización «on line» que generó decisiones en tiempo real, produjo sorpresa y preocupación: algo estaba pasando; el Banco volvía a instalarse en el mercado y comenzaba a condicionarlo. Desde mediados de 2004 al Banco se lo vio con una nueva imagen.
Nosotros vamos a hacer un esfuerzo por reposicionar «Cordobesa» fuertemente, pero acotándolo a los costos que el Banco pueda asumir. Cordobesa tiene una base muy importante, con lo cual ahora el esfuerzo es más de «inteligencia» que económico.
P.: Finalmente, el otro tema importante para Córdoba hoy, es el financiamiento de la actividad productiva. ¿Qué posibilidades tendrá la PyME como base del crecimiento provincial?
M.C.: Además del apoyo al consumo personal y familiar, el objetivo del Banco es apuntalar a la PyME que aporta al sector productivo, tanto a la agraria como a la industrial. Algunas PyMEs soportan, a 7 años de la crisis, una mochila de créditos no resueltos, el pago de alguna convocatoria, y alguna situación fiscal complicada; y nosotros estamos dispuestos a analizar cada caso. De hecho, estamos incorporando diariamente un número interesante de empresas de ese perfil. Por otro lado, existe un alto grado de informalidad; balances y papeles que reflejan una empresa que no es real, y esto es muy difícil de resolver. Podemos «encapsular» (en el buen sentido de la expresión) el pasado, si vemos el mecanismo de repago que tiene esa PyME, pues debe tener un proyecto hacia futuro y demostrarlo en papeles. Eso no se puede obviar porque es reglamentación del BCRA y una práctica de buen banquero.
Como presidente del Banco de Córdoba, Mario Cuneo confió que hoy la entidad, como agente financiero de la provincia, no cumple un rol de prestamista de última instancia pues en el plan de encuadramiento vigente tiene absolutamente vedado prestar a los Municipios y a la Provincia misma. Ello no quita que pueda financiar a sus proveedores o abocarse a organizar la emisión de algún bono que pueda emitir la Administración provincial (como en el caso de EPEC para potenciar la Central de Pilar), cumpliendo un rol mucho más moderno que en el pasado, generando canales alternativos de financiamiento sin comprometer el patrimonio del Banco.