Los principales ejecutivos de los bancos de capital nacional (ADEBA) avanzaron ayer en una propuesta para abaratar el acceso a los créditos hipotecarios. La intención del gobierno es anunciar la semana que viene un esquema para que la clase media baja pueda acceder con cuotas razonables a créditos para la compra de vivienda (y, al mismo tiempo, darle un impulso adicional a la construcción).
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Esto ocurre en coincidencia con reclamos de bancos, entre ellos, públicos como el Nación, a cargo de Gabriela Ciganoto; y el Provincia, por medida de encajes del BCRA.
En cuanto a las propuestas concretas para abaratar las líneas hipotecarias, figuran las siguientes:
Promover el esquema de cédulas hipotecarias para que los bancos puedan descargar en el mercado de capitales el riesgo de estos préstamos de largo plazo, cuando el fondeo que reciben es apenas a 30 días. Los principales compradores de estos títulos serían las AFJP (son los únicos con fondos de largo plazo), que estarían de acuerdo con apoyar el sistema. Es clave, para ello, avanzar en un proceso de « homogeneización» de hipotecas para que puedan ser incluidas como garantía en un fideicomiso, algo que ya está encarando el Central.
Desgravaciones impositivas y subsidios oficiales: el planteo es generar un sistema similar al vigente para líneas pyme, que tienen una disminución de tres puntos por ayuda oficial. Sería exclusivamente para créditos que apuntan a la clase media baja. «Los que precisan este tipo de financiamiento no es la pareja que gana más de $ 2.500 mensuales ni el que recibe el plan FONAVI. Hay miles de personas en el medio que no tienen una cosa ni la otra», aseguran.
Darle impulso al sistema de alquiler con opción a compra: el leasing para inmuebles es de muy difícil adopción, pese a que está previsto legalmente hace doce años (Ley 24.441 de Financiamiento para la Vivienda). Consiste en pagar la cuota del alquiler durante una determinada cantidad de años y luego aplicarla como parte de pago para la compra del inmueble.
Mayor flexibilidad del Banco Central: los banqueros aseguran que puede haber normas que faciliten el otorgamiento de créditos hipotecarios, sobre todo vinculadas al alargamientode los plazos.
Revisión del esquema de comisiones y seguros: si bien las tasas de créditos son muy bajas, el costo financiero total del préstamo crece de manera sustancial cuando se consideran los seguros de vida, gasto de escritura y comisiones de otorgamiento. Puede darse una «vuelta de tuerca» para reducir este impacto.
Desarrollo de un sistema de «credit scoring». Similar al que aplican las compañías de seguros para premiar al buen conductor. Quienes demuestren ser buenos pagadores podrán acceder a créditos para la compra de vivienda con menores requisitos. Al mismo tiempo, los bancos tendrían menores exigencias de capital por otorgar préstamos a clientes cumplidores. El BCRA reconoció que ya se encuentra estudiando el sistema.
