Tres bancos comenzaron ayer a devolver depósitos a clientes

Ayer, tres bancos comenzaron a devolver depósitos reprogramados, «mejorando la oferta» del Decreto 905/02 (tal como indica la propia norma). Las entidades, por su dimensión y las características de sus clientelas, no debieron hacer grandes desembolsos para resolver el problema con buena parte de sus depositantes. Por eso, no es demasiado probable que el ejemplo del Ciudad, el de San Luis y el de Santiago del Estero se extienda a otros bancos.

En este sentido, en las próximas 48 horas el directorio del Banco Central reglamentará de qué forma los bancos pueden devolver con anticipación los depósitos reprogramados a sus clientes. Entre las medidas en estudio está una posible exigencia a las entidades de que antes de otorgar ese beneficio deberán cancelar totalmente los redescuentos solicitados al BCRA, tema particularmente espinoso para el Ciudad, como se explica más abajo.

A continuación, un repaso de cómo fue la primera jornada en la que ahorristas de esas tres entidades recuperaron todo o parte de sus depósitos:

BANCO CIUDAD

Unos seiscientos depositantes concurrieron ayer a las sucursales de la entidad oficial, sobre un total de 3.700 personas en condiciones de recuperar sus depósitos en los términos establecidos por el banco. El Ciudad dio inicio al operativo anunciado por sus directivos la semana pasada, que consiste en devolver 100% de los depósitos inferiores a u$s 3.500 o $ 5.000 (o sea, los mismos u$s 3.500 pero pesificados a $ 1,40). A esas cifras se les aplica el CER más una tasa de interés mínima, y el resultado se devuelve al contado. De acogerse el total del padrón de depositantes en condiciones de hacerlo ( 34% de sus clientes), el Ciudad deberá desembolsar $ 12 millones (el total de sus depósitos atrapados en el «corralito» supera los $ 500 millones). Como se ve, una cifra mínima para «sacarse de encima» un tercio de sus problemas.

Según Diego Santilli, director de la entidad, «de los seiscientos que fueron a buscar sus depósitos, 150 eligieron constituir un plazo fijo; también hay muchos que los dejaron en cajas de ahorro».

Y agrega que incluso hubo «cinco casos en los que, a lo que tenían depositado, agregaron una cifra similar para constituir un nuevo plazo fijo». Para atraerlos, el Ciudad les ofrece una tasa anual de 45%.

Todos quienes aceptaron la devolución, además, debieron firmar un compromiso de renunciar a futuros amparos, reclamos, bonos, etcétera. «Curiosamente, no registramos grandes compras de dólares con la plata retirada», agrega el banquero. A pesar de que no podrían devolverse depósitos en caso de haber solicitado redescuentos (y la entidad que preside Roberto Feletti lo hizo por más de $ 500 millones), la entidad justificó la operatoria en el hecho de haber captado «unos $ 100 millones en depósitos nuevos, y la reglamentación permite devolver depósitos reprogramados con depósitos nuevos».

BANCO DE SAN LUIS

En este caso, la devolución es para todos los depositantes en la provincia de San Luis con menos de u$s 3.500. Según Gabriel Coqueugniot -gerente general de la entidad, surgida de la fusión de los bancos Extrader y San Luis-, la intención es «inducir a todos los ahorristas con menos de ese monto depositado a suscribir el bono largo (o el corto, si están en condiciones de hacerlo) y nosotros se lo recompramos al tipo de cambio vigente a la fecha del canje». Por consiguiente, si el depositante tuviera u$s 3.500 pesificados a $ 1,40, al valor actual del dólar le representaría casi $ 14.000.

El banquero asegura no tener todavía la cifra del costo que tendrá para la entidad esta devolución en la provincia de San Luis. «Lo hacemos ahí porque la legislación provincial nos indica que debemos devolver depósitos o podríamos ser expulsados de San Luis. No podemos correr ese riesgo: para nosotros se trata de una provincia clave, de la que somos agente financiero». Pero Coqueugniot adelanta: «Estamos estudiando algo parecido para todas las demás zonas en las que estamos presentes, que nos costaría unos u$s 5 millones que deberán aportar los accionistas».

El banco es propiedad de la familia Supervielle y tiene un patrimonio de u$s 35 millones, por lo que la devolución en todo el país (Capital y GBA, Rosario, Mendoza, Córdoba y Mar del Plata) insumiría 15% del mismo. «Estamos testeando entre nuestros clientes cuál es la mejor forma para vehiculizar esta intención: devolver los depósitos en pesos, recomprar parte de los bonos que suscriba el cliente, garantizar un precio sostén para ese bono... Estamos viendo», dice el ejecutivo. A diferencia del Ciudad, el San Luis no tomó redescuentos del Central y tiene liquidez como para hacer frente a la devolución. «Los depósitos hay que devolverlos más el CER e intereses, con depósitos que no generan nada y están pesificados uno a uno. Con este panorama, si se tiene la liquidez, es conveniente salir», dice Coqueugniot.

BANCO DE SANTIAGO DEL ESTERO

Desde ayer, el Banco de Santiago del Estero SA también comenzó a devolver los depósitos reprogramados a sus clientes. Se trata de un total de 1.500 ahorristas que podrá traspasar estos fondos a cuentas a la vista (cajas de ahorro y cuentas corrientes). Según reveló el gerente general de la institución, Aldo Mazzoleni, el monto involucrado tras la pesificación «asciende a $ 10 millones, a lo que debe sumarse el ajuste por el CER y los intereses». Ese dinero, en caso de ser reclamado por los ahorristas, será traspasado a cuentas a la vista, quedando dentro del «corralito». Por lo tanto, los clientes podrán extraer $ 1.200 por mes y disponer del resto a través de instrumentos financieros.

Además, el banco cuenta con otros $ 22 millones de depósitos a la vista de clientes individuales. Según explicó Mazzoleni, en el primer día de puesta en marcha del sistema hubo muchos ahorristas interesados en ejercer la opción: «Incluso, en algunos casos, optaron por hacer nuevos plazos fijos, claro que el dinero ya no queda reprogramado».

La entidad es totalmente privada (el control lo tienen las familias Ick y Brunett), aunque su principal negocio es ser el agente financiero de la provincia. De hecho, los depósitos del gobierno de la provincia representan nada menos que 87% del total y suman más de $ 150 millones.