Habrá crédito hipotecario para empleados en negro

Guillermo Moreno

El gobierno permitirá que también puedan acceder a créditos hipotecarios aquellos que no tienen recibo de sueldo en blanco, pero demuestren capacidad de pago. De esta manera, quienes estén trabajando en la economía informal (o «en negro») podrán solicitar un préstamo para compra de vivienda, algo que ahora resulta casi imposible.

Este será uno de los principales puntos del plan que presentará esta semana el Ministerio de Economía para facilitar el acceso del crédito hipotecario al público. El Banco Nación será una pieza clave para abaratar el otorgamiento de nuevos préstamos.

Las negociaciones se sucedieron durante toda la semana pasada entre las cámaras bancarias y el secretario de Comercio Interior, Guillermo Moreno, el funcionario que además se encarga de mantener un estricto control de precios sobre distintos productos, sobre todo aquellos vinculados al sector de alimentos y bebidas.

El esquema que tiene en menteeste funcionario es que el público pueda presentar distintos comprobantes sobre su nivel de vida y que esto sea suficiente para calificar a la hora de solicitar un crédito. El ejemplo más claro es el del alquiler: si una persona puede demostrar que pagó durante más de dos años un alquiler por un determinado monto, por ejemplo, de $ 800 mensuales, está claro que puede solventarlo. Por lo tanto, estaría en condiciones de recibir un crédito hipotecario por una cuota mensual de valor similar.

Los bancos piden invariablemente un recibo de sueldo para otorgar el préstamo, siempre y cuando el ingreso del individuo o de la pareja que lo solicita permita devolver el préstamo. El crédito hipotecario viene subiendo; en julio lo hizo a una tasa de 1,7% mensual, pero aún se mantiene en niveles muy bajos.

El Banco Central también está adaptando la normativa para permitir el funcionamiento de este esquema de «credit scoring», por el cual el cliente que solicita un préstamo para la compra de una vivienda deberá comprobar buena conducta para acceder a él. El sistema ya está previsto para los créditos destinados al consumo y ahora se extendería para las líneas de largo plazo.

Otros puntos

Estos son otros puntos del plan en elaboración que se presentará esta semana para darle mayor acceso al público al crédito hipotecario:

Promoción de un régimen de transparencia: el BCRA trabajará con la Secretaría de Defensa del Consumidor para que la información del crédito brindada por el Estado se efectúe a través del Costo Financiero Total (CFT) y no de la tasa de interés. Esto se debe a que hay bancos que cobran tasas muy baratas pero, al sumarse comisiones, seguros y otros gastos, terminan siendo más caras.

Abrir el juego a más aseguradoras y escribanías: se incentivará a las entidades para que incrementen los listados de ambos para que haya más competencia y esto repercuta favorablemente en el costo del préstamo.

Alquiler con opción a compra: hace doce años que existe el sistema, pero nunca se aplicó. Ahora involucrarán a los bancos para que, además de leasing de maquinarias o autos, también esté disponible para la adquisición de viviendas.

Venta de hipotecas a las AFJP: el Central está finalizando con los bancos un esquema para homogeneizar las hipotecas. De esta manera, se busca la posibilidad de descontarlas (o «securitizarlas») entre inversores institucionales, como fondos de pensión y compañías de seguros. Río e Hipotecario son pioneros, a través del lanzamiento de Letras y cédulas hipotecarias respectivamente.