La brecha de género en términos de salarios o de acceso a trabajos remunerados muestra su contraparte en el universo de las finanzas: las mujeres participan menos en ecosistema financiero, y la desigualdad de participación es especialmente relevante.
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Si bien el escenario muestra un aumento de la participación financiera de las mujeres a través de mecanismos regulados, encuestas privadas, como la que realizó Mercado Pago junto a Trendsity, indica que el 77% de las personas de la región considera que necesita más educación financiera, aun estando bancarizadas.
Entre otras brechas que se plasman en el ecosistema financiero, se destacan que el 57% de los hombres tienen cuenta bancaria, mientras que en las mujeres este porcentaje asciende al 51%. Además, el 10% de las mujeres declara tener capacidad de ahorro, mientras que en el caso de los varones es el 16%.
Según Analía Yaninello, asesora financiera de Balanz, la brecha de género en este ámbito es significativa: “Podemos ver que en este aspecto aún hay mucho por avanzar. Desde nuestra experiencia, aproximadamente solo el 30% de las cuentas de inversión corresponden al género femenino”.
Sin embargo, destaca una diferencia con los datos del mercado de capitales de la CNV: “Considerando la información relevada sobre el registro público de idóneos en mercado de capitales de CNV, se observa que alrededor del 40% de la nómina somos mujeres”.
La tecnología es un factor que ayuda a reducir la brecha de participación: “Sin dudas el acceso a la tecnología, y una mayor participación de las entidades ofreciendo capacitación al respecto, está logrando que más mujeres se vuelquen al mercado de capitales”.
Sobre los datos de participación, comenta Paula Guelfo, asesora financiera y mente detrás de la cuenta de Instagram especializada en finanzas Lady Ahorro: “Me encantaría que haya más datos y que se hable de estos temas todo el año. Distintas fuentes suelen coincidir en que, aproximadamente, el porcentaje suele rondar el 30/40% de mujeres nada más a nivel general y que en general son más disciplinadas con todo lo que es ahorro e inversión cuando se lo proponen”.
Ivan Vega, analista de PPI, destaca que desde la perspectiva de su compañía, “la participación de mujeres está aumentando en el último tiempo, aunque todavía queda mucho por hacer para lograr una mayor igualdad de género en el mercado”, aunque agrega que esto no se limita a PPI: "Es en la industria financiera en general. De hecho, se habla que en promedio en la industria financiera y a nivel sólo de referencia, se habla de un 70% aproximadamente de cuentas comitentes están administradas por hombres y un 30% por mujeres. Creciendo año a año, pero sin dudas aun reflejando que son minoría”.
Respecto a las decisiones de inversión, Yaninello destaca un rasgo contradictorio: las mujeres participan en las finanzas cotidianas en su mayoría, pero un alto porcentaje no participa de una planificación financiera a largo plazo. Además, destaca que suelen tener un perfil más conservador a la hora de decidir sus inversiones en comparación con los varones.
“Queremos asegurarnos de que sabemos absolutamente todo antes de comenzar a tomar decisiones financieras de más largo plazo. A su vez, la mujer reconoce su desconocimiento en materia financiera, tiene una mayor capacidad para admitir que no sabe algo, y consultar, mientras que generalmente el hombre toma decisiones por su propia cuenta, incurriendo en distintos sesgos”.
Agrega que las mujeres tienden a mantenerse una vez que definen sus objetivos y estrategias y “las respetan y sostienen en el tiempo, por lo que no sólo amortiguan las pérdidas sino también incurren en menos costos de transacción”.
En el mismo sentido se refiere Guelfo, quien ratificó que suelen volcarse a inversiones más conservadoras o moderadas, aunque subraya que “hay de todo”. Sin embargo, agrega que “muchas veces las mujeres suelen tener más objetivos familiares en caso de ser madres (esto es a nivel general, obviamente hay excepciones). Entre las mujeres sin hijos que me consultan, muchas veces el objetivo es para viajar o emigrar o bien a largo plazo como eventualmente comprar una casa por ejemplo”.
Vega aporta en el mismo sentido que las mujeres suelen tomar decisiones más cuidadosas respecto a sus inversiones, hacen más preguntas y adoptan decisiones más conservadoras, mientras que los varones “suelen operar con más instrumentos y generalmente son más arriesgados a la hora de invertir”.
Yaninello destaca que la tendencia de las mujeres se orienta a volcarse hacia los Fondos Comunes de Inversión de bajo riesgo, pero a medida que adquieren confianza y comprenden mejor las dinámicas del mercado “se animan a rebalancear las carteras, optando por instrumentos más sofisticados, aunque impliquen un grado mayor de volatilidad”.
Vega, sin embargo, destaca que el perfil inversor de las mujeres muta porque “el mercado está cambiando y estas reglas están siendo desafiadas por la creciente participación de las mujeres en los últimos años. Cada vez más mujeres adoptan un enfoque proactivo en la gestión de sus finanzas personales y están interesadas en aprender más sobre la inversión en acciones y otros instrumentos del mercado”.
La asesora de Balanz destaca como paso inicial la necesidad de armar una planificación financiera, “observar que los egresos no superen a los ingresos, controlando los gastos innecesarios” para generar una base de ahorro sobre la cual comenzar a invertir.
“Para comenzar a invertir en el mercado de capitales hay cuatro pasos fundamentales: el primer paso es establecer un objetivo de inversión. Saber cuánto invertir a corto plazo para los gastos corrientes y cuanto a mediano/largo plazo, pudiendo balancear una cartera con un mix de activos Luego, invertir en aquello que se conozca o entienda. Muchas veces somos guiamos por experiencias ajenas, que no se condicen con nuestro perfil de inversor. Después, balancear riesgo y retorno, definir el perfil de inversor y armar una cartera en base al riesgo que se puede asumir o tolerar. Por último, la regla de oro, diversificar la cartera de manera tal de reducir la exposición en un mismo activo o tipo de instrumentos”, destaca Yaninello.
Subraya también la importancia de abrir una cuenta con un broker serio o con trayectoria para contar con un asesor y evaluar el perfil y los objetivos y un último consejo que suma es “no experimentar”: “Si bien no podemos evitar los sesgos de comportamiento con los que nacemos, ciertamente podemos tratar de mitigar sus efectos, evitando tomar decisiones de manera impulsiva”.
Guelfo suma otro consejo clave: hablar con sus amigos y familiares, que se animen por instrumentos según su perfil de inversión, incluso así sea con poco dinero: “Literalmente hay opciones desde $1”. Y, por último, aconseja asesorarse con alguien idóneo: “Los agentes matriculados figuramos en la web de la CNV. El asesoramiento no tiene costo y da un apoyo invaluable”.
“Uno puede ver en redes o noticias sobre inversiones o que hay que invertir porque la inflación está proyectada cerca del 100% para los próximos 12 meses, pero cuando viene alguien en quien confías, te cuenta que empezó, te animaste, viste que de verdad sirve, y que encima tenés la chance de consultar tus dudas a alguien que sabe, pasas de tener ese pensamiento de saber que deberías hacer algo con la situación económica a accionar de forma acompañada”, comenta.
Los consejos de Vega van en el mismo sentido: informarse, buscar asesoría y animarse. “La recomendación principal que daría a las mujeres que quieren empezar a invertir es que se animen, ya que no es necesario ser una experta para incursionar en temas financieros. Hoy en día, existen varios canales donde se puede encontrar información confiable y aprender en el proceso, además de la asesoría por lo general gratuita que se puede obtener simplemente habilitando una cuenta comitente en un agente registrado. El mercado ofrece muchas alternativas para distintos tipos de inversión, y se puede adaptar tranquilamente según sus necesidades y objetivos”.
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