El Banco Central festejó ayer, en su informe financiero mensual, el crecimiento en agosto pasado de los créditos hipotecarios denominados en UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), que ya concentran el 85% del total de los hipotecarios. Los prestamos, lanzados casi como una cruzada personal de Federico Sturzenegger en junio de 2016, llegaron ya a los 20.090 millones, con un plazo promedio de 20 años. En los últimos 12 meses los préstamos hipotecarios en general acumularon un aumento nominal de 51,2%, tras crecer en agosto 7,6% ($5.900 millones).
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Por su parte, según el informe del Central, los préstamos con garantía prendaria aumentaron 4,7% en el mes ($3.300 millones), evidenciando una variación interanual del 67,3%. En esta línea y en la de personales también están teniendo una participación creciente los préstamos en UVA: hasta fines de agosto se otorgaron $8.750 millones de créditos personales y prendarios en UVA. La UVA es una unidad de cuenta que se ajusta diariamente con el Índice de Precios al Consumidor. Su valor de cierre de ayer fue de $19,93.
La UVA es especialmente útil para contratos financieros de largo plazo, porque asegura a deudores y acreedores un valor real cierto para pagos futuros, eliminando el riesgo que tendrían sobre los contratos inflaciones o desinflaciones inesperadas. Es también el mecanismo utilizado por el Plan Procrear para la actualización de sus préstamos para la vivienda con subsidio oficial.
Los préstamos con destino esencialmente comercial continuaron con la tendencia creciente en agosto. Las financiaciones instrumentadas mediante documentos exhibieron un aumento del 4,2% ($9.400 millones). Así, alcanzaron una tasa de crecimiento interanual del 32,7%, 5 puntos porcentuales por encima del mes previo. Con respecto a los adelantos, registraron un aumento mensual de 2% ($2.150 millones).
En cuanto a los préstamos destinados mayormente al consumo de las familias, los personales elevaron su ritmo de crecimiento nominal, registrando un aumento de 3,9% ($11.000 millones), una vez superado el efecto estacional que tiene el cobro del medio sueldo anual complementario en esta línea. En efecto en términos reales y ajustados por estacionalidad crecieron a una tasa similar a la de julio.
A su vez, las financiaciones con tarjetas de crédito mantuvieron su saldo promedio mensual prácticamente estable, acumulando un aumento en los últimos doce meses de 23,4%.
El financiamiento al sector sector privado en pesos exhibió un aumento nominal de 3,2% ($ 33.600 millones), mientras que la variación interanual se ubicó en el orden del 35%.
Los préstamos en moneda extranjera al sector privado moderaron su crecimiento en agosto, al haber detenido su crecimiento durante la primera quincena de agosto. Aun así, presentaron un crecimiento de 4,4% (u$s588 millones), que continuó siendo explicado fundamentalmente por los documentos a sola firma, financiaciones asociadas en su mayoría al comercio exterior (principalmente prefinanciación de exportaciones). De esta manera, alcanzaron un saldo promedio mensual de u$s13.920 millones, prácticamente quintuplicando el saldo de diciembre de 2015, momento en que comenzaron a mostrar una tendencia creciente, tras la unificación cambiaria.
Según el informe el BCRA aclara que el mes pasado "absorbió liquidez mediante operaciones de mercado abierto. Vendió Lebac en el mercado secundario, generando una contracción monetaria que superó la expansión asociada a la renovación parcial del vencimiento del mes". menciona también que "la curva de rendimientos de las Lebac dejó de tener pendiente negativa, observándose un aumento en las tasas de interés de los títulos de mayor plazo de 190 puntos básicos entre fines de julio y agosto".
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