Sin problemas para pagar con tarjeta en el exterior

Las operaciones con tarjeta de crédito y débito en el exterior continúan desarrollándose con normalidad, seguramente a favor de que el monto que gastan los argentinos que viajan por negocios, placer o salud son inferiores a lo que dejan en el país usando esos mismos medios de pago los visitantes extranjeros.

En la actualidad hay en circulación unos 20 millones de plásticos, de los cuales -grosso modo- podría afirmarse que sólo la mitad está activa. Según fuentes bancarias, entre un 5% y un 10% de esas tarjetas se usan por año en el exterior. El total de las transacciones no llega los u$s 150 millones mensuales, contra los cerca de u$s 200 millones que embolsan las entidades financieras por compras de turistas.

Las tarjetas siguieron funcionando aún en las crisis más dramáticas, como la de 2001/2002; por esa época el Gobierno suspendió su uso en el extranjero durante dos semanas, pero los bancos emisores utilizaron un stock de fondos que tenían en el extranjero para seguir operando y pagándoles a sus corresponsales en el exterior. Por eso, los usuarios nunca tuvieron suspendidas sus tarjetas, pese a que en pocos días el valor del dólar pasó de un peso a casi cuatro.

De todos modos, las dudas y preguntas de los clientes se multiplican en consultas a sus bancos emisores. Veamos las más habituales y las respuestas del caso: 

¿Qué tipo de cambio le aplicará su banco al cliente al momento de liquidarle las compras en el exterior? Dependerá del país en el que se haya hecho el gasto; si se hizo en Estados Unidos, será el que el día del cierre (o el de la emisión del resumen, según la entidad) esté vigente. Si las compras se realizaron en un tercer país (Uruguay, Brasil, la zona euro), el banco de ese país pasará la transacción de su moneda (peso uruguayo, real, euro) a dólar, y el banco local de dólares a pesos. Este último pasaje se evitará si el cliente salda su cuenta en dólares billete. 

¿Habrá maniobras con tarjetas en el exterior? Fuentes del sistema aseguran que no será factible. Todos recuerdan aún los intentos de fraguar operaciones en casinos uruguayos; el cliente compraba decenas de miles de dólares con tarjeta de débito o crédito sobre su cuenta en pesos, y después -incluso sin apostar un centavo- las cambiaba por dólares. Esas maniobras fueron paradas por las tarjetas, que hicieron sonar todas las alarmas y bloquearon las compras de fichas.

Otro caso conocido por esa misma época fue el intento de compra de un avión con tarjeta de crédito (de las que prometen «no limits»), una obvia maniobra para sacar fondos del país. Esa transacción tampoco fue autorizada. 

¿Qué pasa con las extracciones por cajero automático en el exterior? Lo mismo que con las compras con tarjeta de crédito: si son en dólares, y el cliente tiene una cuenta en esa moneda, el débito es directo; si son en dólares y el cliente tiene cuenta en pesos, se le debita de esa cuenta de acuerdo con el tipo de cambio que fije su banco; si la extracción es en una tercera moneda, se aplica el arbitraje explicado para operaciones con tarjeta de crédito. 

¿Hay algún límite para extracciones en cajeros automáticos en el exterior? Por lo general rondan los u$s 300, de acuerdo con el país. Sin embargo, los bancos y las administradoras de tarjetas prometen que, incluso por lo que les impone las normas antilavado, no autorizarán más que lo «razonable». ¿Qué es «razonable»? Un banquero explica: «Si en un país como Estados Unidos, que todo se paga con crédito (y en menor medida con débito), un cliente va al ATM (cajero) cada hora y retira u$s 300 cada vez, a la tercera le bloqueamos la operación».

En general los bancos están muy atentos a las transacciones que tienen «olor a simulación» para girar fondos al exterior, por lo dicho: las normas que aplica la UIF (Unidad de Información Financiera); obviamente, ante la nueva realidad en el mercado de cambios, esos controles se redoblarán.