4 consejos básicos para cuidar las finanzas personales y no gastar de más

Planificar con el dinero parece una tarea fácil pero no lo es. En un contexto global incierto y con fuertes movimientos de precios por la inflación, lo que más se necesita es la educación financiera para evitar caer en estafas o malos negocios. En ese marco, el portal Insider habló con una especialista en el tema que brindó cuatro consejos básicos.

Planificar con el dinero parece una tarea fácil pero no lo es. En un contexto global incierto y con fuertes movimientos de precios por la inflación, lo que más se necesita es la educación financiera para evitar caer en estafas o malos negocios. Sin embargo, obtener un asesoramiento financiero por especialistas no es lo más accesible para el común de la gente. Es por eso, que diferentes especialistas en finanzas personales comenzaron a brindar algunos consejos básicos para cuidar las finanzas y poder sobrellevar este momento de la mejor manera posible.

El portal Insider contactó a Misty Lynch, una planificadora financiera certificada, con el objetivo de que comparta sus cuatro consejos fundamentales sobre el manejo del dinero que la mayoría de las personas no buscan realizar. En ese sentido, dio a conocer las cuatro claves más importantes:

Presupuesto

El primer consejo que dio Lynch es el de tener un presupuesto. "Este es el fundamento de todo", aseguró y luego agregó: "A pesar de que parecen cortar toda la diversión, debido a su reputación como un método restrictivo, estricto y difícil de mantener, son una herramienta ideal para comenzar a cuidar el dinero de forma correcta".

Y es que según explicó la especialista, los presupuestos suelen servir más que nada para generar hábitos en el manejo de la plata que son imposibles de implementar si no existen los límites en el gasto. Si a esto se le suma que los presupuestos no deberían ser totalmente restrictivos -mediante la implementación de "plata para diversión" la cual está considerada en los mismos-, entonces se vuelve mucho más fácil aplicarlos.

Pero el presupuesto es importante , dice Lynch, si no para administrar el dinero, al menos para iluminar los hábitos de dinero para que puedan corregirse. "Muchas veces, [los hábitos de gasto] realmente no se alinean con lo que dicen que realmente les importa", explica Lynch.

Aún así, el presupuesto no tiene que ser un conjunto de pautas demasiado restrictivo; más que nada es un plan para su dinero. Y la planificación suele ser la mejor manera de llegar desde donde estás hasta donde quieres estar.

No siempre los padres tienen razón

Según Lynch, la mayoría de las personas no quieren escuchar ningún consejo que contradiga lo que les han dicho sus padres, abuelos u otros mentores respetados en sus vidas personales. Pero, dice Lynch, "los padres y los abuelos tenían una existencia totalmente diferente". Aunque probablemente tengan buenas intenciones, esto no significa que todo lo que digan tenga sentido en la cultura y la economía actuales.

La mayoría de las veces, Lynch dice que esto suele surgir cuando se habla de deudas, inversiones y cuán agresivo debe ser con su dinero. "Por lo general, solo se trata de descubrir por qué creen eso y luego solo hurgar un poco para ver si es cierto o si es solo una opinión".

Correr riesgos no siempre es una decisión inteligente

Por otro lado, Lynch a menudo tiene clientes que quieren que ella confirme algunas de sus decisiones financieras más riesgosas, incluso cuando en realidad no tienen sentido.

Recientemente, un cliente de Lynch le preguntó si debería renunciar a su trabajo para concentrarse en su negocio secundario a tiempo completo. "Quería que le dijera que lo hiciera, pero no es el consejo correcto", dice Lynch.

Esto también suele surgir con personas que buscan ingresar a inversiones más riesgosas. "Dirán algo como 'Escuché esto en el trabajo... y quiero jugar al mercado'", dice ella. "Esperan que lo refuerce, pero a veces pueden tener facturas que deben pagar, o pueden tener algún plan en el trabajo que deberían revisar, o tal vez un tipo diferente de cuenta".

A veces, lo mejor que se puede hacer es no hacer nada

Después de una mudanza, una ruptura, un nuevo trabajo o cualquier otro cambio importante en la vida, Lynch explica que a menudo aconseja a las personas que reduzcan la velocidad antes de realizar otros cambios importantes. "Un gran cambio a la vez", dice ella. "Tómese un tiempo para procesarlo realmente".

Cuando la vida de las personas cambia, puede sentirse emocionante o incómodo, pero Lynch se da cuenta de que ambas reacciones a menudo hacen que los clientes deseen ajustar muchos otros aspectos de sus vidas. "Tratamos de asegurarnos de que las cosas que están haciendo funcionen para ellos, y no es solo una respuesta para tratar de sentirse diferente o mejor".