Créditos altos en dólares se pagarán por el mercado libre

El Banco Central dio a conocer cómo deberán pagarse los préstamos en dólares por montos relativamente elevados. Incluye créditos hipotecarios o de PyMEs de más de u$s 100.000, los de refacción o ampliación de viviendas por más de u$s 30.000, prendarios para automóviles por más de u$s 15.000 y créditos personales mayores a u$s 10.000. Quienes tengan que cancelarlos, deberán ir al dólar libre, que ayer cerró a $ 1,75. Para compensarlos por la devaluación, la tasa se reduce por lo menos un tercio pero además se extiende la duración de los créditos hasta 30%.

Ayer se conocieron más medidas para remediar el impacto del «plan Reyes». En primer lugar, las empresas e individuos que no hayan entrado en la pesificación de créditos deberán conseguir dólares en el mercado libre, con lo cual tendrán que hacer frente a una deuda incrementada en 70%, si se mide en términos de pesos.

Como un ligero aliciente para los deudores, el BCRA dispuso ayer que la tasa del crédito deberá ser reducida por los bancos, por lo menos, en 33%, aunque se da la posibilidad de que la reducción sea mayor.

Al mismo tiempo, también deben extenderse los plazos para el repago de la deuda.

La intención del Central es que el deudor continúe pagando cuotas mensuales que, medidas en términos de pesos, no tengan incrementos significativos. De esta forma, la cuota en dólares bajará, aunque deberá ser pagada durante un plazo más largo.

Paralelamente el equipo económico siguió trabajando en modificaciones al «corralito». Trascendió de esas reuniones que habrá excepciones para determinados casos en los que se permitirá extraer dinero de los bancos. Son los siguientes: 1) desocupados que cobraron una indemnización y la depositaron en un banco; 2) jubilados que tuvieron que esperar doce meses de trámite para empezar a cobrar sus haberes y recibieron el retroactivo en una entidad financiera que les congeló los fondos; y 3) casos graves de salud. Con el correr de los días, el equipo económico debe hacer frente a casos como los arriba mencionados y debe corregir el paquete de medidas inicialmente lanzado.

Pero sin dudas, el otro lado de los problemas lo constituyen las personas endeudadas en dólares. El nuevo esquema de pago de créditos por elevados montos en términos relativos quedó definido de la siguiente manera:

Para las deudas no pesificadas que tengan un plazo menor a un año para su cancelación final, la extensión para el pago aumenta en 30%. Por ejemplo, si restaban 10 cuotas mensuales, ahora el deudor tendrá la posibilidad de pagar un mínimo de 13 cuotas.

Si el plazo de cancelación está entre 1 y 5 años, la extensión del plazo deberá ser, como mínimo, de 20%.

Por último, para períodos superiores a 5 años debe extenderse el plazo del crédito en 10% por lo menos.

Para las empresas, sobre todo las PyMEs, el panorama es todavía más complicado. Aquellas que tengan saldo deudor en un descubierto en cuenta corriente nominada en dólares también deberán cancelarlo a través de la compra de moneda extranjera en el mercado libre. Además, se dispuso un nuevo límite para aquellos que busquen pesificar sus créditos. Si una empresa o individuo tienen deudas con una entidad superior a los u$s 100.000, entonces no se permitirá pesificar.

Por ejemplo, si una persona sacó un crédito hipotecario de u$s 90.000 en el banco A puede pesificarlo 1 a 1. En cambio, si la misma persona tiene, además, un crédito personal de u$s 12.000 en la misma institución, entonces deberá mantener todo en dólares, al haberse superado el límite máximo.

Es de esperar que la medida provoque fuertes rechazos, sobre todo en el sector empresarial, y particularmente entre las PyMEs que tomaron créditos por más de u$s 100.000 con el sector financiero, por ejemplo, para financiar capital de trabajo.

La intención del gobierno es que ese pago de la cuota medida en términos de moneda local se mantenga prácticamente inalterado, aunque -eso sí- deberá extenderse la duración del préstamo.