Las nuevas líneas hipotecarias permiten financiar hasta el 75% del valor de venta del inmueble a adquirir, ¿pero cuál es la diferencia con el costo de un alquiler?
¿Cuál es la diferencia entre la cuota de un crédito hipotecario y un alquiler?
En Argentina el sueño de la casa propia se alejó con los años y la falta de préstamos bancarios en los últimos años, incluso lo llevó a que sea casi imposible. Sin embargo, la semana pasada se comenzaron reactivar los primeros créditos hipotecarios, en un principio lo hizo una banca privada, pero rápidamente esta semana se lanzaron nuevas líneas por parte del Banco Ciudad.
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La banca pública de la Ciudad de Buenos Aires otorgó dos nuevas líneas de crédito con una financiación de hasta $250 millones, a pagar en 20 años, en UVAs más una tasa de interés desde 3,5% de la Tasa Nominal Anual (TNA), para el caso de quienes adquieran la vivienda en Microcentro, mientras que será de una del 5,5% de la TNA para quienes adquieran una propiedad en zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta).
Cabe destacar que, las nuevas líneas hipotecarias permiten financiar hasta el 75% del valor de venta del inmueble a adquirir. A su vez, la relación cuota-ingreso no debe exceder el 25% de los ingresos netos del solicitante o de su grupo familiar.
En los últimos meses, el mercado inmobiliario se viene recuperando, pero la cantidad de adquisiciones de viviendas con créditos hipotecarios sigue cayendo. Sin ir más lejos, la compraventa de inmuebles entre enero y marzo en CABA tuvo su mejor trimestre en seis años. Pero la cantidad de escrituras formalizadas con hipotecas fue de 254, lo que representó una merma del 2,3%.
En ese escenario, el analista del mercado inmobiliario, Daniel Bryn, estimó cuánto costaría la cuota mensual de un crédito hipotecario otorgado por el Banco Ciudad frente al costo del alquiler mensual.
De acuerdo con las previsiones realizadas por el analista del mercado inmobiliario, Daniel Bryn, la cuota de un monoambiente frente al costo del alquiler del mismo sería un 26% más cara mientras que para un 2 ambientes se elevaría un 36% y en el caso de un 3 ambientes, un 42%.
Para un monoambiente de 40m2 el valor del departamento sería u$s80.080, teniendo como base el precio promedio de 2.200 dólares por m2 publicado en marzo por Zonaprop. En ese caso, el costo de la cuota actualmente sería de 526 UVAs, lo que da una cuota mensual de $460.326 frente a un alquiler de $365.546 (+26%), también tomando el precio promedio de la plataforma de propiedades. La persona que desee tomar el préstamo tendrá una financiación del 75%, como se dijo previamente, que sería de $66.918.780 de los que debería devolver unos $110.478.191.
En el caso de las cuotas así como de los montos a devolver, siempre queda atado al costo de la UVA y la TNA, que pueden variar y se pueden encarecer. Por ello, para pedir este crédito hipotecario el solicitante deberá tener ingresos por $1.841.303, mientras que para alquilar podrá tener ingresos de $731.092.
En tanto, para un 2 ambientes de 50m2 el valor del departamento sería de u$s110.100, con una cuota de 658 UVAs, que da una cuota mensual de $575.407 frente a un costo de alquiler de $422.505 (+36%). Para aplicar a este préstamo, el grupo familiar debe tener ingresos netos de $2.301.629 mientras que para un alquiler de estas magnitudes sería de $850.000.
El crédito hipotecario para un dos ambientes de esas características sería equivalente a $83.648.475 y el total a pagar sería de $138.097.738 actualmente.
Y para un 3 ambientes de 70 m2, que tiene un valor de u$s154.140, tendrá una cuota inicial de 875 UVAs, lo que elevaría la cuota mensual a $805.570 frente a un alquiler de $567.747 (+42%). Para aplicar a esta línea de crédito el grupo familiar tiene que tener ingresos netos de $3.222.281 mientras que para alquilar un departamento de estas magnitudes necesitaría percibir $1.135.494.
En el caso de un departamento de 3 ambientes, el crédito sería por unos $117.107.865 mientras que el total a pagar se ubicaría en $1931.336.834, en la actualidad.
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